El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) dijo en un informe publicado hoy que los activos virtuales son ahora un canal central para lavar el producto de los complejos de estafas en el Sudeste Asiático. El organismo intergubernamental de vigilancia exhortó a los gobiernos a combatir las estafas y actividades fraudulentas atacando a las redes criminales que operan detrás de los complejos, en lugar de abordar estafas individuales de manera aislada.

Cómo los complejos de estafas mueven dinero sucio a través de las criptomonedas

El FATF, un organismo con sede en París que redacta las reglas mundiales contra el lavado de dinero, examinó en su nuevo informe cómo se genera y se lava el dinero de las estafas.

Según los hallazgos, el tiempo es el mayor problema para las víctimas. Los fondos robados pueden salir de una cuenta y llegar a un punto de salida en tan solo dos a cinco minutos, mientras que las víctimas tardan en promedio unas 20 horas en notar el robo. Los sistemas de pago rápido también han ayudado a los delincuentes a mover dinero a esta velocidad.

El informe describe un proceso de lavado dividido en siete etapas, que comienza con las redes sociales. Los estafadores utilizan aplicaciones de mensajería y cuentas sociales para montar sus operaciones, contratar trabajadores y encontrar víctimas, antes de ejecutar la estafa durante lo que el informe llama la "ventana de pago".

Las stablecoins dominan ahora los flujos ilícitos en blockchain

Antes del informe, el FATF publicó su séptima actualización sobre activos virtuales, que concluyó que la mayor parte de la actividad ilegal rastreada en las blockchains se mueve ahora a través de stablecoins: tokens diseñados para mantener un valor estable, generalmente anclados a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense.

La actualización destacó al grupo Huione Group, con base en Camboya, que lavó al menos 4.000 millones de dólares entre 2021 y 2025 en nombre de esquemas de fraude y del robo cibernético norcoreano. La plataforma del grupo ha sido descrita como el mercado ilegal en línea más grande jamás registrado, con billeteras vinculadas que recibieron al menos 24.000 millones de dólares. Cifras como estas son rastreables porque las transferencias en blockchain quedan registradas de forma permanente en ledgers públicos, lo que permite a empresas de análisis como Elliptic seguir y contabilizar los flujos a través de billeteras vinculadas.

En 2025, la red de control de delitos financieros del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) tomó medidas para desconectar a Huione del sistema financiero estadounidense, un paso orientado a cortar el acceso de toda una red a bancos y proveedores de pagos de EE. UU. en lugar de perseguir transacciones individuales. Señaló la stablecoin "incongelable" USDH del grupo, que fue creada para eludir las herramientas de congelamiento que mantienen la mayoría de los emisores.

Lo que recomienda el FATF

El grupo de trabajo recomendó que los países disrumpan los flujos de dinero ilegal de principio a fin. También pidió el intercambio de información entre bancos, empresas de telecomunicaciones y firmas tecnológicas, y exhortó a las autoridades a actuar dentro de las primeras 24 a 72 horas posteriores a la detección de una estafa, cuando los fondos aún pueden congelarse: una ventana estrecha considerando las salidas de dos a cinco minutos documentadas en el informe.

El presidente del FATF, Giles Thomson, dijo que los delincuentes ahora "usan armas de IA y otras tecnologías" para operar sus estafas, por lo que los gobiernos y las autoridades necesitan "modernizar y acelerar urgentemente nuestra respuesta".

Como establecedor de estándares de las reglas mundiales contra el lavado de dinero, el FATF no las hace cumplir por sí mismo; convertir estas recomendaciones en práctica corresponde a los reguladores nacionales y agencias de aplicación de la ley de sus jurisdicciones miembro.

El informe señala que personas de al menos 80 jurisdicciones han sido rastreadas hasta los complejos de estafas en el Sudeste Asiático, muchas de ellas víctimas de trata. Se estima que 120.000 personas son obligadas a ejecutar estafas en línea solo en Myanmar.