EQIBank, un banco digital con licencia en Dominica, libra una batalla legal para recuperar aproximadamente US$89 millones que las autoridades estadounidenses incautaron de cuentas vinculadas a Capstone Ltd., un proveedor de pagos. Los fondos incautados representan cerca del 80% de las tenencias monetarias totales del banco, una proporción tan significativa que la institución ha advertido públicamente que podría enfrentar una liquidación si el dinero no es devuelto.

El banco presentó una moción de devolución de bienes el 29 de junio en el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito Este de California. Dos semanas después, el 15 de julio, los fiscales estadounidenses escaló el asunto al presentar una demanda de decomiso que busca reclamar de forma permanente unos US$84,2 millones asociados a Capstone Ltd. Una moción de devolución de bienes es el mecanismo estándar para que un tercero que reclama la propiedad de activos incautados solicite su liberación, mientras que una demanda de decomiso abre una acción judicial civil en la que el gobierno debe demostrar ante el tribunal sus fundamentos para adquirir la titularidad permanente de los fondos.

Una incautación que podría terminar con el banco

Según la demanda de decomiso, las incautaciones se dirigieron a cuentas mantenidas en importantes instituciones financieras de EE. UU., incluidas Wells Fargo y JPMorgan Chase. Los fondos circulaban por estos bancos como parte de las operaciones de procesamiento de pagos de Capstone, y las autoridades estadounidenses procedieron a congelarlos e incautarlos.

EQIBank respondió el 9 de septiembre con lo que equivalió a una advertencia de supervivencia. La pérdida del 80% de sus tenencias monetarias no es algo que el banco pueda absorber, y EQIBank dejó claro que la continuación de la incautación de estos activos podría llevarlo a un proceso de liquidación.

Fundado por Jason Blick y Christopher Burke, EQIBank se ha posicionado como un puente entre las finanzas tradicionales y la economía digital, ofreciendo cuentas multidivisa y servicios bancarios digitales relacionados.

Múltiples frentes legales

La incautación de Capstone no es el único desafío judicial de EQIBank. El banco también enfrenta acusaciones de fraude de valores en EE. UU. presentadas en febrero de 2026, meses antes de que la incautación de activos abriera un segundo frente en sus batallas legales.

En el centro del caso está la relación entre EQIBank y Capstone Ltd. Capstone operaba un proveedor de pagos con sede en EE. UU., y aparentemente EQIBank mantenía fondos significativos en cuentas conectadas a las operaciones de Capstone. Cuando las autoridades estadounidenses se dirigieron a Capstone, el dinero de EQIBank quedó atrapado en el operativo. Si EQIBank era meramente un socio bancario atrapado en el fuego cruzado o algo más directamente involucrado sigue siendo una de las preguntas clave que el tribunal deberá resolver.

Implicaciones para la banca digital offshore

El caso pone de relieve una tensión creciente en el sistema financiero: los bancos offshore que tocan flujos de dólares estadounidenses están, por definición, sujetos a la jurisdicción de EE. UU. Este alcance se deriva de la propia estructura de los pagos en dólares: las operaciones denominadas en dólares estadounidenses se liquidan finalmente dentro del sistema bancario de EE. UU., lo que somete los fondos mantenidos en instituciones estadounidenses al proceso legal estadounidense, sin importar dónde esté autorizado el titular de la cuenta. Si el dinero pasa por Wells Fargo o JPMorgan Chase en cualquier punto de la cadena de transacciones, los fiscales estadounidenses pueden llegar a él. Para los bancos digitales que atienden a clientes de todo el mundo, esto significa que la elección de dónde mantener saldos en dólares es también una elección sobre qué sistema legal los rige.

A mediados y finales de septiembre, no se había informado de ninguna resolución. Los procedimientos en el Distrito Este de California siguen activos, con la moción de devolución de bienes de EQIBank pendiente junto con la demanda de decomiso del gobierno. La brecha entre el reclamo de US$89 millones del banco y el objetivo de decomiso de US$84,2 millones del gobierno sugiere que una parte de los fondos incautados podría no ser directamente impugnada, aunque la superposición es lo suficientemente sustancial como para que el resultado determine si EQIBank continúa existiendo como una empresa en funcionamiento. Un fallo sobre la moción de devolución de bienes de EQIBank será el primer hito procesal importante a seguir.