Deutsche Bank planea lanzar este año un servicio de custodia de activos digitales para clientes institucionales y corporativos en Europa, con una oferta inicial que cubrirá Bitcoin, Ethereum y una selección de stablecoins y tokens de dinero electrónico, sujeto a autorización regulatoria.

El servicio admitirá criptomonedas y stablecoins seleccionadas, permitiendo a los clientes transferir activos a terceros. La entidad alemana señaló que el lanzamiento sigue sujeto a la finalización del proceso regulatorio aplicable, y que los activos admitidos, la disponibilidad geográfica y las características del servicio podrían cambiar antes de su puesta en marcha.

Deutsche Bank amplía sus servicios de activos digitales

Deutsche Bank ofrecerá el servicio de custodia a través de sus divisiones de Banca Corporativa y Banca de Inversión. El banco planea atender a empresas, gestores de activos, hedge funds, custodios, brokers e instituciones soberanas.

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Según el anuncio oficial de Deutsche Bank, los clientes podrán almacenar los activos digitales compatibles y transferirlos a terceros. El banco gestionará el proceso técnico de custodia de extremo a extremo, incluyendo la gestión de wallets y de claves privadas, eliminando la necesidad de que los clientes construyan y operen sus propios sistemas de custodia de activos digitales.

La custodia ha sido vista durante mucho tiempo como un componente fundamental para la participación institucional en los activos digitales, ya que el almacenamiento y la transferencia regulados de claves privadas son un requisito previo para fondos, empresas e instituciones soberanas que buscan exposición a tokens a través de canales conocidos. El movimiento de Deutsche Bank se enmarca en un esfuerzo más amplio de los bancos globales por incorporar capacidades de custodia de activos digitales, un mercado históricamente atendido por empresas especializadas en infraestructura cripto.

Gerald Podobnik, copresidente de Banca Corporativa de Deutsche Bank, describió los activos digitales como un complemento de la infraestructura financiera existente, y señaló que las instituciones financieras reguladas pueden aportar seguridad, confianza y salvaguardas a medida que se desarrollan los mercados de activos digitales.

"Los activos digitales no son un reemplazo del sistema financiero tradicional, sino un complemento importante del mismo", declaró Podobnik. "Los vemos como nuevos rieles que pueden coexistir con las infraestructuras de mercado existentes, beneficiándose de la confianza, la seguridad y las salvaguardas que brindan las instituciones financieras reguladas. Nuestro objetivo es ofrecer a los clientes una puerta de entrada segura y regulada a este mercado en evolución".

Bitcoin y Ethereum encabezan la lista inicial de activos

Bitcoin y Ethereum formarán parte del rango inicial de activos admitidos por Deutsche Bank. El servicio también cubrirá stablecoins y tokens de dinero electrónico seleccionados, incluidos USDC, EURC y EURAU. USDC y EURC son emitidos por Circle, mientras que EURAU es una stablecoin denominada en euros emitida por AllUnity, una empresa conjunta en la que participa DWS, la gestora de activos de Deutsche Bank.

Deutsche Bank podría añadir más activos digitales después del lanzamiento. Cualquier ampliación dependerá de la demanda de los clientes, la aprobación interna de productos, los controles de y los requisitos regulatorios. El banco también planea incorporar instrumentos financieros tokenizados a su hoja de ruta de productos.

El plan de custodia ofrece a los clientes institucionales otra vía regulada para mantener Bitcoin y Ethereum en Europa. En lugar de exigir a los clientes que gestionen directamente las claves criptográficas, Deutsche Bank controlará la infraestructura de claves privadas.

El banco alemán ha trabajado durante varios años en servicios de custodia de activos digitales. En 2023 anunció una alianza con Taurus, una empresa suiza de infraestructura de activos digitales.

Controles de seguridad de nivel institucional

Deutsche Bank diseñó la plataforma de custodia con múltiples capas de controles operativos y técnicos. El sistema utiliza generación segura de claves y protección basada en hardware para los activos de los clientes, y el banco operará entornos de almacenamiento templado y en frío separados.

Procesos de aprobación por múltiples personas regirán determinadas transacciones, mientras que la segregación de funciones dividirá las responsabilidades entre equipos. El servicio planificado también incluye procesos de respaldo y recuperación, con una configuración técnica redundante que respalda la disponibilidad del sistema y la continuidad operativa. Controles como el almacenamiento en frío, la protección de claves basada en hardware y las aprobaciones por múltiples personas son salvaguardas estándar en la industria de custodia de activos digitales, donde prevenir el compromiso de claves y las transferencias no autorizadas es la tarea central de seguridad.

Empresas externas de tecnología e infraestructura seleccionadas suministrarán componentes técnicos específicos, aunque Deutsche Bank no identificó a todos los proveedores en su último anuncio. El banco conservará su propia gobernanza, verificaciones de clientes y controles de riesgo en torno al servicio.

El lanzamiento europeo aún depende de la regulación

Deutsche Bank espera que los primeros clientes empiecen a utilizar el servicio de custodia de activos digitales este año, pero el calendario de lanzamiento depende de la finalización del proceso regulatorio aplicable. El banco indicó que la disponibilidad geográfica, los activos admitidos y las características del servicio podrían cambiar, y que los reguladores, las aprobaciones internas, las condiciones de mercado y la demanda de los clientes podrían moldear la estructura final del lanzamiento.

El calendario de ese trabajo regulatorio determinará cuándo los clientes pueden incorporarse, convirtiendo la lista final de activos, el alcance geográfico y las primeras incorporaciones de clientes en los hitos a observar. El contexto más amplio también se ha vuelto más claro: el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE introdujo un régimen común de autorización para los servicios de criptoactivos, incluida la custodia, junto con normas específicas para stablecoins y tokens de dinero electrónico, con sus disposiciones sobre servicios de criptoactivos vigentes desde finales de 2024.

Antes de aceptar clientes, Deutsche Bank aplicará sus requisitos de diligencia debida, y cada institución deberá cumplir los criterios de incorporación y los estándares de riesgo del banco.

El banco también advirtió que los activos digitales conllevan riesgos vinculados a la volatilidad de precios, el fraude, los incidentes cibernéticos y las quiebras entre participantes del mercado. Los criptoactivos tampoco cuentan con protección de garantía de depósitos comparable a la de los depósitos bancarios tradicionales elegibles.

Este artículo tiene fines únicamente informativos y no constituye asesoramiento financiero ni de inversión. Los activos digitales implican riesgos que incluyen la volatilidad de precios, el fraude, los incidentes cibernéticos y las quiebras de participantes del mercado.