DBS y Citi han completado en cuestión de minutos un pago transfronterizo en dólares estadounidenses, demostrando que las transacciones de fin de semana pueden evitar los retrasos del horario bancario tradicional.

El libro mayor digital de Swift sincronizó los compromisos de pago entre los dos bancos, mientras que la liquidación continuó a través de la infraestructura bancaria existente. DBS indicó que los depósitos tokenizados — representaciones digitales de depósitos de bancos comerciales registrados sobre infraestructura blockchain — pueden respaldar la gestión de liquidez corporativa a través de mercados, zonas horarias y horarios bancarios regulares.

La transacción, realizada el 5 de septiembre, movilizó fondos entre Singapur y Estados Unidos mediante depósitos tokenizados a través del libro mayor digital de Swift y tardó solo unos minutos en completarse. Demostró el procesamiento de pagos transfronterizos fuera del horario bancario tradicional, con liquidación a través de la infraestructura bancaria existente.

El pago de fin de semana reduce las brechas horarias bancarias

Según DBS, la transacción involucró a DBS y la oficina de Nueva York de Citi, mostrando cómo las instituciones pueden procesar pagos en dólares entre distintas jurisdicciones durante los fines de semana. Anteriormente, los pagos transfronterizos podían tardar hasta dos días hábiles. La transacción del 5 de septiembre se completó en minutos, eliminando los retrasos asociados a los fines de semana y a las diferencias de zonas horarias.

El libro mayor digital de Swift sincroniza los compromisos de pago entre los bancos participantes. La liquidación sigue produciéndose a través de la infraestructura bancaria existente y no directamente en el libro mayor. Este diseño es relevante porque la red de mensajería de Swift conecta a miles de instituciones financieras en todo el mundo, de modo que los bancos pueden adoptar la coordinación basada en blockchain sin reconstruir las vías de liquidación que ya utilizan.

La solución está dirigida a empresas que operan en múltiples mercados y zonas horarias, y permite a los tesoreros corporativos mover liquidez entre entidades y mercados fuera del horario bancario regular.

Los depósitos tokenizados impulsan pagos siempre disponibles

La transacción llega en un momento en que las instituciones examinan herramientas basadas en blockchain para la gestión de liquidez y de divisas. Según DBS, el 50% de los líderes financieros encuestados está explorando capacidades blockchain para esas funciones. Los depósitos tokenizados se diferencian de las stablecoins y las monedas digitales de bancos centrales: representan derechos sobre dinero de bancos comerciales existentes, manteniendo los pagos dentro del sistema bancario regulado y no en vías cripto paralelas.

Mientras tanto, se proyecta que los pagos transfronterizos salientes en Asia alcancen los 24 billones de dólares para 2033, frente a los 13,5 billones de dólares proyectados para 2025, según información proporcionada por DBS.

Rachel Chew, directora de operaciones y copresidente de Activos Digitales de DBS, destacó la interoperabilidad entre los sistemas bancarios y las redes digitales. Mridula Iyer, responsable de Servicios para Asia Sur de Citi, señaló que la transacción demostró pagos transfronterizos de fin de semana utilizando el libro mayor de Swift.

DBS amplía sus servicios de activos digitales

DBS lanzó DBS Token Services en 2024 como su conjunto de servicios bancarios basados en blockchain. La oferta incluye DBS Treasury Tokens para la gestión de tesorería y liquidez, y el banco utiliza una blockchain con permisos para su solución de tokens de tesorería.

DBS sigue siendo además el único banco con sede en Asia dentro del grupo central de diseño del libro mayor digital de Swift, un organismo de 12 bancos encargado de definir la arquitectura del libro mayor. Su lugar en ese grupo posiciona al banco para ayudar a definir cómo se desarrollan los estándares de interoperabilidad de libros mayores compartidos entre las principales monedas.

La transacción del 5 de septiembre suma un pago real de fin de semana al trabajo continuo de DBS y Citi con depósitos tokenizados, conectando Singapur y Estados Unidos a través del libro mayor de Swift para los compromisos de pago, con liquidación mediante la infraestructura bancaria existente tras el proceso del libro mayor digital. Nuevas transacciones reales con monedas y socios bancarios adicionales indicarán si este modelo pasa de demostraciones piloto a un uso comercial rutinario.