DBS y Citi completaron con éxito un pago transfronterizo en USD mediante depósitos tokenizados, marcando un hito significativo en el camino hacia la banca "siempre activa". El 5 de septiembre, la transacción se procesó durante el fin de semana a través del Digital Ledger de Swift, conectando Singapur con Estados Unidos. Este logro demuestra cómo la infraestructura basada en blockchain puede permitir que las instituciones muevan dinero a través de las fronteras sin verse limitadas por los horarios bancarios tradicionales.

Los pagos de fin de semana se vuelven una realidad

El pago se liquidó en solo un par de minutos, una mejora sustancial frente a las transferencias transfronterizas tradicionales, que suelen tardar hasta dos días hábiles. Para las empresas multinacionales, las liquidaciones demoradas generan desafíos de liquidez cuando los pagos ocurren fuera del horario laboral o abarcan múltiples zonas horarias. Al usar depósitos tokenizados, DBS y Citi demostraron que los fondos pueden fluir las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluidos los fines de semana.

Citi describió la transacción exitosa como un ejemplo de cómo los pagos transfronterizos pueden realizarse hoy en día, en lugar de ser una visión lejana del futuro.

Agilizar los pagos transfronterizos también es una prioridad de política establecida: el G20 ha respaldado una hoja de ruta, desarrollada junto con el Banco de Pagos Internacionales, que establece metas cuantitativas para hacer que los pagos transfronterizos sean más baratos, rápidos y transparentes para 2027.

Los depósitos tokenizados ganan impulso institucional

A diferencia de las stablecoins, los depósitos tokenizados son una forma digital del depósito de un banco comercial y, por lo tanto, siguen formando parte del sistema bancario regulado. Como permanecen en los balances de los bancos, generalmente se tratan como una extensión de las relaciones de depósito existentes en lugar de como una clase de activo separada, lo cual influye en cómo bancos como DBS y Citi los presentan a sus clientes corporativos.

Swift conecta la banca tradicional con las redes digitales

La transacción se realizó a través del Digital Ledger de Swift, un nuevo sistema que combina las capacidades de las redes bancarias existentes con las redes financieras tokenizadas emergentes. Este enfoque permite a los bancos usar blockchain para liquidar transacciones sin comprometer el cumplimiento normativo, la interoperabilidad ni los acuerdos bancarios existentes.

El desarrollo también refleja un creciente interés institucional en el dinero tokenizado. Según DBS, el 50% de los tomadores de decisiones financieras ya investiga cómo adoptar herramientas basadas en blockchain para mejorar la gestión de divisas y liquidez.

Creciente demanda de pagos globales más rápidos

Los volúmenes de pagos transfronterizos siguen creciendo rápidamente, especialmente en Asia. Según DBS, los pronósticos de la industria proyectan que los pagos salientes de Asia hacia otras regiones alcanzarán los 24 billones de dólares para 2033, casi el doble de los 13,5 billones registrados en 2025. A medida que crecen los volúmenes de transacciones, las instituciones financieras buscan infraestructura que facilite el rastreo en tiempo real del capital entre jurisdicciones.

El pago reciente forma parte de la agenda más amplia de activos digitales de DBS, que abarca soluciones tokenizadas de tesorería y esfuerzos relacionados como la plataforma DBS Token Services. También ayuda a consolidar el concepto de depósitos tokenizados como un posible puente entre el sistema bancario tradicional y las finanzas impulsadas por blockchain.

La capacidad de transferir fondos en USD alrededor del mundo en cuestión de minutos, incluso fuera del horario laboral y a través de zonas horarias, puede representar uno de los casos de uso más prácticos de las finanzas tokenizadas para bancos, empresas y sus equipos de tesorería.