Más de la mitad de las solicitudes más recientes para establecer un banco completamente nuevo en Estados Unidos involucran ahora activos digitales. De las 40 solicitudes recientes de licencia bancaria de tipo “de novo” presentadas ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), 23 corresponden a empresas de activos digitales —aproximadamente el 57% del total en trámite—, una señal contundente de que las empresas de criptomonedas quieren cada vez más un lugar dentro del sistema bancario regulado.

Por qué importa la composición de las solicitudes ante la OCC

La Oficina del Contralor de la Moneda es el regulador estadounidense que otorga licencias y supervisa a los bancos nacionales. Una solicitud de licencia “de novo” es una petición para construir un banco nuevo desde cero, en lugar de comprar uno existente.

La creación de nuevos bancos en sí ha sido poco frecuente en Estados Unidos desde la crisis financiera de 2008, con solo un número reducido de licencias de novo aprobadas a nivel nacional en los años posteriores. En ese contexto, un flujo de 40 solicitudes de cualquier tipo es inusual, y la participación de los activos digitales lo hace aún más notable.

La distribución reportada —23 de 40 solicitudes relacionadas con activos digitales, es decir, aproximadamente el 57%, según un comunicado de prensa de la OCC— representa una proporción elevada para una sola industria en un solo proceso de aprobación.

Una advertencia importante: una solicitud es una petición, no una aprobación. Las cifras muestran lo que señala la composición de las solicitudes, no qué bancos abrirán realmente sus puertas.

Qué dice esto de las empresas cripto que buscan acceso a la banca regulada

Una licencia de banco nacional puede ofrecer a una empresa una vía directa hacia depósitos regulados, pagos, custodia y liquidación, una infraestructura que muchas firmas cripto han obtenido durante mucho tiempo a través de socios externos.

Las empresas de activos digitales han enfrentado presiones repetidas en materia de acceso bancario, riesgo de contraparte y credibilidad regulatoria. Esa presión tiene una historia concreta: en 2023, Silvergate se liquidó voluntariamente y los reguladores de Nueva York cerraron Signature Bank, dos de los principales socios bancarios del sector, mientras que la Reserva Federal negó a Custodia Bank, con sede en Wyoming, tanto la membresía como una cuenta maestra. Estas salidas dejaron a las empresas cripto con menos socios bancarios especializados.

Reportes recientes han descrito cómo los cambios de política están moldeando esta nueva ola de interés por obtener licencias bancarias, según lo cubierto en un informe de Banking Dive sobre las declaraciones de la dirección de la OCC.

La participación de activos digitales puede significar muchas cosas en este contexto: custodia, pagos, operaciones con stablecoins o infraestructura financiera más amplia. En el ámbito de la custodia existe un precedente limitado: Anchorage Digital recibió una licencia fiduciaria nacional de la OCC en 2021, aunque las licencias fiduciarias cubren actividades de custodia y fiduciarias, y no las plenas facultades de captación de depósitos de un banco nacional. Los emisores de stablecoins, mientras tanto, ahora operan bajo un marco regulatorio federal después de que la Ley GENIUS, promulgada en julio de 2025, exigiera que los emisores de stablecoins de pago sean entidades reguladas. Algunos observadores cuestionan qué tan “bancarias” son realmente estas firmas, una tensión explorada en un análisis de CryptoSlate sobre los bancos cripto.

La imagen más amplia: solicitar una licencia bancaria señala un movimiento desde la periferia de las finanzas hacia el marco bancario tradicional. Es un camino más difícil y más lento que permanecer puramente cripto-nativo, y por eso el volumen destaca.

La tendencia también encaja con un patrón más amplio de gobiernos que definen el lugar de las criptomonedas en el sistema financiero, desde el piso de capital propuesto por Nigeria para plataformas extraterritoriales hasta nuevas reglas fiscales cripto a nivel estatal en Estados Unidos.

Qué observar a medida que avanzan estas solicitudes

El volumen de solicitudes por sí solo no determina las tasas de aprobación ni las fechas de lanzamiento; un proceso saturado aún puede producir pocos bancos nuevos.

Las señales que importarán a continuación son concretas: aprobaciones, rechazos, las condiciones vinculadas a una licencia y la orientación formal de la OCC sobre la banca de activos digitales. Esos resultados revelarán cómo responde realmente el regulador, no solo cómo se están posicionando las empresas.

La distinción es importante. El impulso de las solicitudes muestra la intención de la industria; la aceptación regulatoria muestra si esa intención se convierte en bancos reales y supervisados.

Para los tenedores individuales, este flujo de solicitudes no cambia nada respecto a sus tenencias actuales, pero apunta hacia un posible futuro en el que más actividad cripto pase por bancos regulados a nivel federal. Las decisiones de aprobación de la OCC —no el número de solicitudes— mostrarán si ese futuro llega.

El mismo impulso regulatorio es visible en otros ámbitos, incluidas las preguntas en el Congreso sobre criptomonedas y ETF.

Advertencia: Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoramiento financiero ni de inversión. Los mercados de criptomonedas y de activos digitales conllevan un riesgo significativo. Realice siempre su propia investigación antes de tomar decisiones.