CredPal, una fintech nigeriana conocida por sus servicios de crédito y pagos flexibles, ha lanzado Atom, una nueva plataforma de inversión que permite a los usuarios comprar acciones nigerianas, valores de EE. UU. y activos digitales, además de acceder a liquidez en nairas con participaciones elegibles sin necesidad de venderlas.

Anunciada el 30 de octubre, Atom combina servicios de inversión con inteligencia de mercado impulsada por IA y préstamos respaldados por activos. Según la compañía, la plataforma está diseñada para ayudar a los inversores a gestionar sus portafolios y cubrir necesidades financieras sin tener que liquidar sus inversiones.

A través de Atom Retail, los inversores individuales pueden comprar y negociar acciones nigerianas y de EE. UU., junto con más de 300 activos digitales, sin depósito mínimo. La plataforma también ofrece análisis personalizados de mercado y de portafolio para ayudar a los usuarios a entender sus participaciones.

Los inversores que necesiten efectivo pueden pignorar activos calificados para acceder a liquidez en nairas o margen, sujeto a elegibilidad. Según CredPal, esto puede ayudar a los usuarios a cubrir gastos como colegiaturas, costos de negocio, vivienda y emergencias sin vender de inmediato sus inversiones. Como las participaciones pignoradas permanecen en su lugar, la estructura está diseñada para conciliar las necesidades inmediatas de efectivo con la inversión a largo plazo, en lugar de obligar a elegir entre ambas.

Fehintolu Olaogun, director ejecutivo de Atom, dijo que la idea surgió de la experiencia de CredPal en el desarrollo de productos de crédito y de observar con qué frecuencia las personas debían renunciar a sus activos para cubrir necesidades financieras inmediatas.

"Nueve años construyendo CredPal nos mostraron con qué frecuencia las personas necesitan efectivo y con qué frecuencia obtener les cuesta algo que querían conservar. Atom está diseñada para que los inversores puedan poseer más y vender menos", señaló Olaogun.

Más allá de los inversores individuales, Atom apunta a bancos, fintechs, corredoras de bolsa y gestores de patrimonio a través de Atom Business. El servicio ofrece APIs e infraestructura white-label que estas instituciones pueden usar para brindar a sus clientes trading, gestión de portafolios, inteligencia de mercado y liquidez respaldada por activos, es decir, una institución podría poner estas capacidades a disposición de sus propios clientes sin construir los sistemas subyacentes.

Olorunfemi Jegede, director de operaciones de Atom, dijo que muchas plataformas financieras atraen clientes al mercado de inversión pero carecen de las herramientas para darles seguimiento después de su primera compra.

"La mayoría de las plataformas no deberían tener que construir todo eso por sí mismas. Atom Business les brinda esa infraestructura mediante APIs y productos white-label", afirmó Jegede.

El lanzamiento ocurre en un contexto de baja participación en el mercado de capitales de Nigeria. CredPal citó datos de la Comisión de Valores que muestran que menos del 4% de los adultos nigerianos invierte en el mercado, una brecha que subraya lo reducida que es la porción de la población que los canales de inversión existentes del país han alcanzado.

Atom está construida sobre la infraestructura existente de CredPal en suscripción, gestión de riesgos y pagos. CredPal señala que ha desembolsado más de 100 millones de dólares en crédito y atiende a más de un millón de usuarios. La compañía añadió que los servicios regulados en Atom se ofrecerán a través de las entidades o socios de CredPal con las licencias correspondientes: los servicios de corretaje de bolsa y cripto se proporcionarán mediante corredoras con licencia, mientras que CredPal y sus socios de crédito ofrecerán la liquidez respaldada por activos. Este esquema mantiene cada función regulada con la entidad con licencia apropiada, con Atom como la capa de plataforma construida sobre la pila de crédito y pagos de CredPal.

El lanzamiento suma otro actor al creciente mercado de inversión digital de África, con un modelo que combina el acceso a activos financieros con la posibilidad de obtener préstamos respaldados por ellos. Qué tanto alcance tendrá ese modelo entre la población inversora nigeriana de menos del 4%, y cuántas instituciones se conectarán a su infraestructura white-label, son las preguntas abiertas a seguir.