Conductiv, una plataforma de orquestación de datos que permite a las instituciones financieras acceder, agregar y operacionalizar datos para decisiones de préstamo más rápidas y fundamentadas, ha anunciado los resultados de su colaboración con OCCU, una cooperativa de crédito y cooperativa financiera sin fines de lucro con sede central en Eugene, Oregón. Desde la adopción de la solución de Conductiv, OCCU ha acelerado la verificación de ingresos y mejorado la toma de decisiones para solicitudes de préstamos indirectos calificados, al mismo tiempo que reduce significativamente el esfuerzo manual en su equipo de suscripción, red de concesionarios y base de miembros.

Los préstamos indirectos —donde los préstamos se originan a través de canales de terceros, como concesionarios de automóviles, en lugar de directamente entre el prestatario y el prestamista— han planteado durante mucho tiempo a las cooperativas de crédito una tensión entre velocidad y riesgo. Los concesionarios esperan decisiones rápidas para mantener las transacciones en marcha, pero la dependencia de la documentación de ingresos proporcionada por el solicitante crea una vulnerabilidad a la tergiversación, lo que convierte a los ingresos en uno de los puntos de datos más comúnmente falsificados en las solicitudes de préstamos al consumidor. OCCU buscó añadir una capa de verificación que mitigara el riesgo de fraude relacionado con los ingresos sin introducir demoras en su flujo de trabajo de préstamos indirectos. Conductiv ahora respalda ese proceso enviando a los solicitantes un enlace de verificación seguro que recupera los detalles de ingresos directamente de su cuenta bancaria o documentación de nómina. El sistema luego realiza una revisión de fraude y riesgo, calcula los ingresos verificados y devuelve la documentación completa junto con una puntuación de riesgo asociada directamente al sistema de originación de préstamos (LOS) de OCCU.

Con los cálculos de ingresos y las cargas de documentos ahora automatizados, el equipo de suscripción de OCCU ya no necesita adjuntar manualmente los documentos de ingresos a las solicitudes. El tiempo de revisión manual de fraude también se ha minimizado, ya que cada archivo se entrega con una puntuación de riesgo.

Los beneficios se extienden más allá de las operaciones internas de OCCU. Los concesionarios ya no están obligados a recopilar la documentación de ingresos de los solicitantes ni a cargarla en la solicitud. Los miembros, por su parte, pueden completar el proceso de verificación de forma independiente, sin depender de un concesionario ni obtener documentos de su proveedor de nómina. El resultado general para OCCU es una vía optimizada desde la solicitud hasta la decisión, con documentación verificada, ingresos calculados y una evaluación de riesgo disponibles antes de que un archivo llegue a un suscriptor.

"Conductiv fue la opción adecuada porque nos permite tomar decisiones más rápidamente y al mismo tiempo dar a nuestro equipo mayor confianza en la información de ingresos que respalda cada solicitud", dijo Amy Robinson, gerente de Suscripción de Consumo en OCCU. "Este es el primer flujo de trabajo que hemos utilizado que envía un enlace de verificación directamente al solicitante, calcula los ingresos y devuelve una puntuación de riesgo. Ha sido fácil de adoptar para nuestro equipo, y la capacidad de cargar documentos directamente en nuestro LOS genera eficiencias reales para nosotros. Al reducir el tiempo dedicado a revisar estas solicitudes, nuestros suscriptores también tienen mayor capacidad para enfocarse en los préstamos que requieren una evaluación manual más detallada."

"Los resultados de OCCU muestran exactamente lo que nos propusimos ofrecer: decisiones de préstamo más rápidas y seguras, respaldadas por datos de ingresos verificados y un menor riesgo de fraude, sin interrumpir los sistemas que los prestamistas ya utilizan", dijo Gopal Swamy, CEO de Conductiv. "El aumento en eficiencia genera capacidad en toda la función de suscripción, lo que permite a OCCU dedicar su tiempo donde la evaluación humana aporta el mayor valor. A medida que OCCU crece más allá de su alcance actual, estamos orgullosos de que las capacidades de verificación de ingresos y evaluación de riesgo de Conductiv puedan escalar con ellos y respaldar ese crecimiento."

Mirando hacia el futuro, OCCU espera que Conductiv continúe desempeñando un papel en su estrategia más amplia de préstamos indirectos, apoyando objetivos en materia de crecimiento, eficiencia, experiencia del concesionario, experiencia del miembro y calidad de la cartera a medida que la cooperativa de crédito se expande más allá de su alcance actual.