Un grupo gremial que representa a los bancos comunitarios de EE. UU. ha demandado a la Office of the Comptroller of the Currency (OCC), argumentando que el regulador excedió su autoridad al permitir que empresas de criptomonedas obtengan licencias nacionales de bancos fiduciarios.

La Independent Community Bankers of America (ICBA), que representa a bancos que generalmente poseen menos de 10.000 millones de dólares en activos, presentó la demanda ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia. Busca anular una norma de la OCC y directrices relacionadas que facilitan las solicitudes de licencias fiduciarias nacionales por parte de empresas cripto. La demanda somete directamente a un tribunal federal la legalidad del marco de otorgamiento de licencias cripto de la OCC.

Requisitos regulatorios en el centro del caso

Según la ICBA, las licencias otorgan a las empresas cripto la credibilidad asociada a una licencia bancaria federal sin someterlas a los mismos requisitos regulatorios que aplican a los bancos tradicionales. El grupo citó los estándares de capital y liquidez, la supervisión consolidada, el seguro de la Federal Deposit Insurance Corp. y las obligaciones de la Community Reinvestment Act.

"Los consumidores estadounidenses esperan razonablemente que un banco con licencia federal cuente con protecciones federales", declaró la presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, en un comunicado.

Amenaza legal previa de los grandes bancos de EE. UU.

La demanda se produce siete meses después de que el Bank Policy Institute (BPI), un grupo de cabildeo que representa a algunos de los bancos más grandes de EE. UU., dijera que consideraba emprender acciones legales contra la OCC por la decisión del regulador de otorgar licencias nacionales de bancos fiduciarios a empresas cripto y fintech. El BPI argumentó de manera similar que la OCC ha reinterpretado las reglas federales de licenciamiento de una manera que podría permitir a las empresas cripto entrar al sistema bancario de EE. UU. sin el mismo nivel de supervisión aplicado a los bancos tradicionales.

Qué permiten las licencias fiduciarias nacionales

Las licencias nacionales de bancos fiduciarios permiten a las empresas custodiar y gestionar activos para clientes y facilitar la liquidación de pagos, pero no les permiten aceptar depósitos tradicionales en efectivo ni otorgar préstamos. Las licencias bancarias nacionales completas, en comparación, permiten captar depósitos y otorgar préstamos: actividades vinculadas a los requisitos de capital, liquidez y seguro de depósitos que, según la ICBA, los titulares de licencias cripto eluden.

La OCC, una dependencia independiente del Departamento del Tesoro de EE. UU. que otorga licencias, regula y supervisa los bancos nacionales, dijo en febrero de 2026 que su norma aclaraba la autoridad de larga data de los bancos nacionales limitados a operaciones fiduciarias para realizar ciertas actividades no fiduciarias. La norma entró en vigor el 1 de abril de 2026, y desde entonces el regulador ha aprobado o aprobado condicionalmente varias solicitudes de empresas cripto y fintech.

El contralor de la OCC, Jonathan Gould, dijo en agosto de 2026 que la agencia había recibido40 solicitudes de nuevas licencias bancarias desde que el presidente Donald Trump asumió el cargo, con 23 planes de negocio que involucraban alguna forma de actividad con activos digitales, cifras que muestran que las empresas de activos digitales representan más de la mitad de las solicitudes de licencias recibidas por la agencia en ese período.

Argumento de competencia desleal

La ICBA argumenta que expandir las licencias fiduciarias nacionales a las empresas cripto crea un entorno regulatorio desigual entre los bancos comunitarios tradicionales y las empresas que ofrecen servicios relacionados con la banca sin salvaguardas equivalentes. Un fallo a favor de la ICBA anularía la norma y las directrices que han facilitado las recientes aprobaciones de la OCC de solicitudes de licencias cripto y fintech.

La OCC declinó comentar sobre la demanda.

Fuente: BitcoinKE