El banco central de Irlanda multó a Coinbase Ireland Limited con 3,25 millones de euros por medidas inadecuadas para mantener seguros los fondos de los clientes y por fallas en la supervisión de operaciones externalizadas. El Banco Central de Irlanda anunció la acción de supervisión en un comunicado de prensa publicado el 22 de octubre de 2026.

Las infracciones ocurrieron entre noviembre de 2020 y agosto de 2025 y estaban relacionadas con las normas que rigen a las instituciones de dinero electrónico, una categoría de empresa regulada cuyas autorizaciones pueden otorgar acceso al mercado más amplio de la UE, un alcance transfronterizo que el Banco Central vincula directamente con los compromisos que una empresa asume al ser autorizada y con cómo los cumple posteriormente.

Coinbase Ireland no protegió totalmente los fondos de los clientes

Coinbase Ireland Limited es una institución de dinero electrónico dentro del grupo Coinbase. Los controles de protección de fondos son un aspecto importante de las actividades reguladas de la empresa, ya que la división irlandesa ofrece a los usuarios dinero electrónico que puede utilizarse para comprar o vender criptoactivos en la plataforma de negociación de Coinbase. Los requisitos de protección de fondos son una protección fundamental al consumidor en el marco del dinero electrónico, diseñados para garantizar que el dinero de los clientes permanezca seguro.

El Banco Central determinó que las pruebas de sistemas y controles de Coinbase Ireland no eran lo suficientemente sólidas para garantizar que los fondos de los clientes estuvieran totalmente protegidos. Según el regulador, la empresa depositó fondos en una cuenta designada para su protección que permaneció insuficiente durante un período prolongado. Dado que esa cuenta es el mecanismo en el que se basa el marco para mantener seguro el dinero de los clientes, el faltante afectó el núcleo de las protecciones que la autorización de la empresa debe garantizar.

La acción de supervisión también identificó debilidades en los procesos internos de escalamiento y gobernanza de la empresa. Coinbase Ireland no contaba con procesos adecuados para identificar e informar al regulador sobre cambios sustanciales en la protección de fondos.

La fuerte dependencia de la casa matriz estadounidense generó preocupaciones de supervisión

La externalización surgió como uno de los puntos centrales del caso. La unidad irlandesa dependía en gran medida del grupo Coinbase con sede en Estados Unidos para la protección de los procesos y controles exigidos por las normas irlandesas y de la UE.

Sin embargo, el Banco Central no consideró que Coinbase Ireland tuviera las habilidades y la experiencia local necesarias para gestionar adecuadamente esas funciones, y señaló que la dependencia de la entidad irlandesa respecto de su casa matriz estadounidense la dejó sin capacidad de supervisión interna suficiente. El regulador subrayó que la externalización no elimina la responsabilidad de una empresa con licencia de proteger a sus clientes.

La multa se redujo de 4,65 millones a 3,25 millones de euros en virtud de un acuerdo

El Banco Central decidió inicialmente que correspondía una reprensión y una sanc económica de 4.646.597 euros. El marco de acuerdos permite un descuento de hasta el 30% cuando la empresa coopera con el regulador y acepta sus conclusiones. El Banco Central reconoció las deficiencias regulatorias, pero aceptó los hechos no controvertidos del caso, lo que dio a la empresa derecho al descuento máximo disponible. Eso redujo la multa final a 3.252.618 euros.

Las sanciones entrarán en vigor en una fecha designada que aún está por definirse. Todavía deben ser confirmadas por el Tribunal Superior de Irlanda, que mantendrá la multa en virtud del sistema de sanciones administrativas del país salvo que considere que la sanción es manifiestamente desproporcionada. Ese paso de confirmación deja el caso aún sin cerrar por completo, y el calendario para la entrada en vigor de las sanciones se definirá solo cuando el tribunal dé su visto bueno.

El regulador irlandés mantiene el foco en las empresas financieras vinculadas a las criptomonedas

El caso ilustra la importancia de las protecciones financieras tradicionales en las empresas que ofrecen infraestructura para la negociación de criptomonedas.

"Las empresas que hacen negocios en Irlanda necesitan contar con las habilidades, la gobernanza y los controles internos para salvaguardar los intereses de los clientes", dijo la directora de Cumplimiento del Banco Central, Karen O'Leary.

Añadió que se prestó especial atención a las obligaciones asumidas durante el proceso de autorización, incluidos los compromisos que siguen vigentes después de la autorización, en particular cuando otorgan acceso al mercado más amplio de la UE.

La resolución del caso Coinbase marca el resultado de supervisión número 164 del Banco Central, elevando el valor total de las multas impuestas mediante sus acciones de cumplimiento a más de 432 millones de euros hasta la fecha.

Fuente: Crypto Ninjas