El Banco Central de Irlanda (CBI) multó a Coinbase Ireland con 3,25 millones de euros (3,6 millones de dólares) por presuntos incumplimientos de sus obligaciones de salvaguardar los fondos de los clientes y supervisar servicios externalizados.

La multa, anunciada el jueves, apunta a la división irlandesa del exchange de criptomonedas Coinbase Global (COIN), la cual, según el regulador, no estableció un marco adecuado de gobernanza de la externalización. El CBI detalló la acción de supervisión en un comunicado de prensa publicado en su sitio web oficial.

Los requisitos de salvaguarda y externalización sustentan la protección de los fondos de los clientes que mantienen las empresas reguladas. Las compañías están obligadas a mantener esos fondos debidamente financiados y monitoreados, y a establecer procedimientos para informar al regulador cuando ocurran cambios materiales. Las reglas también implican que una empresa regulada no puede simplemente transferir esa responsabilidad a otra parte de su grupo corporativo: incluso cuando las tareas cotidianas se externalizan, se espera que la entidad con licencia local mantenga su propia gobernanza y controles.

"Depositaron una confianza excesiva en el grupo Coinbase, con sede en Estados Unidos, como proveedor de servicios externalizados para implementar procesos y controles de salvaguarda [y] no salvaguardaron adecuadamente los fondos de los clientes, tanto por un diseño de sistemas inadecuado como por pruebas de control insuficientes", señaló el CBI. En la evaluación del regulador, la unidad irlandesa dependió demasiado de su matriz estadounidense y carecía de sistemas y controles adecuados propios.

El colapso de Silvergate provocó la mezcla de fondos

Entre los problemas revelados, Coinbase declaró en un comunicado tras el anuncio del CBI que, cuando el banco criptoamigable Silvergate estuvo al borde del colapso en 2023, el exchange instruyó a 30 clientes depositar fondos en una cuenta alternativa mantenida por Coinbase en otro banco estadounidense. La empresa detalló el episodio en una publicación de blog sobre su acuerdo con el regulador. Como resultado, los fondos de esos clientes quedaron junto a dinero perteneciente a clientes de otra entidad de Coinbase, lo que constituyó una violación de los requisitos de salvaguarda. Las reglas de segregación están diseñadas para mantener el dinero de los clientes de cada entidad regulada identificable y separado, de modo que pueda rastrearse y devolverse intacto, y agrupar los fondos de clientes de distintas entidades en una sola cuenta socava esa separación.

Coinbase también reveló que los retiros en euros de clientes con sede en EE. UU. o el Reino Unido fueron en ocasiones pagados desde la cuenta de salvaguarda de Coinbase, y que errores de código dejaron la cuenta infr-financiada en un promedio de 0,54% en 2023 y la primera mitad de 2024.

"Ningún cliente sufrió pérdida financiera alguna como resultado de estos hechos, y ningún cliente dejó de poder acceder a sus fondos", afirmó la empresa.

Sigue a una sanción anterior por lavado de dinero

La multa llega casi un año después de que el CBI impusiera a Coinbase Europe una sanción de 21,4 millones de euros por incumplir sus obligaciones de prevención de lavado de dinero (AML) entre 2021 y 2025, según informó CoinDesk. En conjunto, las sanciones elevan a 24,65 de euros el total de multas del CBI contra entidades de Coinbase en Irlanda.

Fuente: CoinDesk