Los seis mayores bancos de Canadá se unieron para explorar un sistema compartido de depósitos tokenizados interbancario que podría permitir que el dólar canadiense se mueva más rápido entre instituciones financieras. La empresa conjunta reúne a Bank of Montreal, CIBC, National Bank, RBC, Scotiabank y TD Bank Group, según un anuncio del grupo fechado el 22 de septiembre de 2026.

Los bancos planean probar transferencias de depósitos tokenizados entre las instituciones financieras canadienses participantes antes de conectar el sistema con otros proyectos de activos digitales. Señalaron que el modelo podría soportar pagos programables más rápidos, disponibles las 24 horas, manteniendo los fondos de los clientes dentro del sistema bancario regulado. La programabilidad se refiere a reglas o condiciones de pago codificadas directamente en la propia transferencia, y la operación continua se diferencia de las transferencias interbancarias convencionales, que generalmente se liquidan dentro de ventajas de días hábiles.

El plan de depósitos tokenizados interbancarios toma forma

La primera fase se centrará en mover depósitos tokenizados entre los bancos participantes, y más prestamistas canadienses podrían unirse en una etapa posterior. A pesar de la escala de la colaboración, los bancos no se han comprometido a emitir un depósito tokenizado y no han anunciado una fecha de lanzamiento.

Los depósitos tokenizados representan dinero que los clientes ya tienen en los bancos, una estructura que los distingue de las stablecoins emitidas por empresas de criptomonedas. Si se adopta, una red compartida podría permitir a los bancos procesar pagos las 24 horas del día, conservando los controles y la supervisión que rigen el sistema bancario existente.

Los bancos prueban redes de pagos digitales

El proyecto canadiense sigue trabajos similares en otros mercados. Un reciente piloto de stablecoin de U.S. Bank utilizó la blockchain de Stellar para realizar un pago transfronterizo en vivo entre entidades bancarias de Norteamérica y Europa. La prueba mostró cómo un prestamista tradicional puede usar rieles de blockchain para la liquidación entre sus propias entidades a través de las fronteras.

Más cerca de casa, Canadá también ha probado la liquidación tokenizada mediante el Project Samara. En marzo, el Bank of Canada, RBC y TD —dos de los bancos que ahora exploran la red compartida de depósitos— emitieron, negociaron y liquidaron un bono de C$100 millones utilizando dólares canadienses mayoristas tokenizados en infraestructura de libro distribuido. El ejercicio demostró cómo las instituciones reguladas pueden combinar la liquidación digital con controles y procesos financieros establecidos.

Los esfuerzos de tokenización se extienden por los mercados

La nueva empresa bancaria añade otra ruta para la actividad en dólares canadienses en redes blockchain. También coloca a los bancos comerciales directamente junto a los emisores de stablecoins, a medida que ambos gruposan nuevos sistemas de pago y liquidación digitales.

Europa avanza en una vía relacionada. El Banco Central Europeo presentó recientemente Pontes, una plataforma para la liquidación de activos tokenizados utilizando dinero del banco central. La plataforma conecta las redes de libro distribuido con la infraestructura de pagos TARGET existente del Eurosistema.

Canadá también está construyendo un mercado doméstico de stablecoins, sumándose a un conjunto creciente de opciones de dólar canadiense digital. En mayo, Shopify y National Bank of Canada —también entre los seis bancos de la nueva empresa— respaldaron un dólar canadiense digital regulado. Mientras tanto, Coinbase y Stablecore ampliaron los servicios de activos digitales para bancos comunitarios y cooperativas de crédito en Estados Unidos.

Proyecto exploratorio sin cronograma confirmado

El esfuerzo de los seis bancos sigue siendo exploratorio. Sus próximos pasos dependerán de las pruebas, el diseño técnico, los requisitos regulatorios y de si los bancos participantes deciden pasar de las pruebas a una red común de depósitos tokenizados interbancaria.