El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha emitido directrices actualizadas para entidades que buscan registrarse como operadores de sistemas de pago (OPS), en sustitución de los requisitos establecidos hace casi siete años.

En un memorando firmado por el Vicegobernador del BSP, Mamerto E. Tangonan, el banco central detalló un proceso de evaluación de tres fases para el registro de OPS. Las fases incluyen la verificación de la elegibilidad del solicitante, la evaluación de documentos legales y la revisión de los modelos de negocio antes de la emisión de certificados.

Las nuevas directrices reemplazan los requisitos de registro y notificación establecidos previamente en septiembre de 2019 mediante el Memorando del BSP No. M-2019-023.

"Todos los solicitantes deberán realizar una autoevaluación para determinar la aplicabilidad del registro de OPS bajo la RA (Ley de la República) No. 11127 y la Circular del BSP No. 1049", señaló el banco central.

"Como parte de este proceso, se espera que los solicitantes verifiquen la integridad y suficiencia de todas las presentaciones documentales y garanticen el pleno cumplimiento de los requisitos regulatorios aplicables antes de presentar su solicitud."

Bajo el marco actualizado, los solicitantes deben presentar documentos que acrediten su existencia legal y autoridad para operar, junto con una presentación que cubra todos los aspectos clave de su plan de negocio.

El plan de negocio debe incluir descripciones detalladas de los servicios, la fecha exacta en que comenzaron los servicios de pago en Filipinas o una fecha de lanzamiento objetivo para nuevas entidades, los flujos de transacción de extremo a extremo y los procesos de liquidación, los acuerdos principales con clientes o socios, y términos y condiciones de ejemplo para los usuarios, entre otros requisitos.

El BSP también introdujo un período de espera de tres meses para las solicitudes que sean devueltas, denegadas o retiradas. Los solicitantes deben esperar a que transcurra este período antes de presentar una nueva solicitud.

Sin embargo, las nuevas solicitudes deben "abordar de manera satisfactoria" los problemas de incumplimiento que motivaron el rechazo inicial, señaló el banco central.

Además, se requiere que los solicitantes designen un representante autorizado para todas las comunicaciones. Cualquier cambio en este nombramiento debe ser reportado al BSP dentro de cinco días hábiles.

Todas las solicitudes y comunicaciones deben presentarse ahora por correo electrónico al Departamento de Supervisión y Licencias de Pagos del BSP, reemplazando el portal en línea dedicado establecido en 2019.

El BSP especificó que los archivos de presentación deben enviarse como archivos adjuntos directos al correo electrónico. Las solicitudes que utilicen unidades compartidas, carpetas basadas en la nube o enlaces de almacenamiento de archivos privados serán rechazadas.

Los OPS — excepto los bancos y las instituciones financieras no bancarias que operan como emisores de dinero electrónico — deben pagar una tarifa de registro única y no reembolsable de P20,000 para la emisión de su certificado de registro.

El marco actualizado se basa en los cimientos regulatorios establecidos por la RA No. 11127, la Ley de Sistemas de Pago Nacionales, y la Circular del BSP No. 1049, sus normas de implementación, que en conjunto rigen la supervisión y fiscalización de los sistemas de pago en Filipinas. Las revisiones se producen mientras el ecosistema de pagos digitales del país continúa expandiéndose, y el banco central registra un crecimiento sostenido tanto en el número de OPS registrados como en el volumen de transacciones digitales.

Hasta el 24 de julio, un total de 314 OPS estaban registrados ante el banco central. — Katherine K. Chan