El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está proponiendo que todos los bancos e instituciones financieras bajo su supervisión integren los Servicios de Autenticación de Identificación Nacional (NIDAS) en sus protocolos de debida diligencia con los clientes (CDD), según un memorando borrador emitido por el banco central.

Bajo las reglas propuestas, se requeriría que las instituciones supervisadas por el BSP (BSI) utilicen la plataforma NIDAS de la Autoridad de Estadísticas de Filipinas (PSA) para la verificación de clientes, un movimiento que el regulador dice que fortalecerá los procesos de conocimiento del cliente (KYC) mientras promueve una adopción más amplia del sistema de identificación nacional del país.

"La integración de NIDAS es una medida regulatoria necesaria para apoyar el uso y la adopción más amplios de la Identificación Nacional como sistema de identidad fundamental del país", dijo el BSP en un comunicado. "NIDAS permite a las BSI aprovechar la Identificación Nacional para una identificación y verificación de clientes más precisas, seguras y eficientes, fortaleciendo los procesos de conocimiento del cliente".

NIDAS es un sistema de verificación digital codesarrollado por la PSA y el Departamento de Tecnología de la Información y las Comunicaciones. Permite a las agencias gubernamentales y a las empresas privadas autenticar la identidad de una persona en tiempo real a través de controles biométricos y coincidencia de bases de datos con el sistema de Identificación Nacional, que se estableció bajo la Ley de la República 11055, la Ley del Sistema de Identificación Filipina, promulgada en 2018.

Bajo el marco propuesto, las BSI deben usar NIDAS a través de National ID eVerify para la incorporación digital y en persona de clientes, la apertura de cuentas y la actualización de cuentas. Se espera que las instituciones que aún no han completado su incorporación a NIDAS utilicen la plataforma National ID Check para verificar la Identificación Nacional de los clientes en el ínterin.

El banco central enfatizó que la integración de NIDAS no reemplazará la flexibilidad existente en la verificación de identidad. "La integración con NIDAS no impedirá la aplicación de un enfoque basado en el riesgo en el uso de otros documentos de identificación (ID) válidos y métodos de verificación de identidad, particularmente cuando no se presente una Identificación Nacional y/o NIDAS no esté disponible", dijo el BSP.

También se requerirá que las BSI seleccionen el nivel de autenticación NIDAS apropiado según el perfil de riesgo del cliente, producto, servicio o transacción. El Sistema de Identificación Filipina define tres niveles. El Nivel 1 implica la autenticación en línea básica utilizando respuestas de "sí/no" y verificación de token de número de PhilSys (PSN) en el backend. El Nivel 2 proporciona servicios de e-KYC con campos de datos demográficos acordados previamente entre la parte usuaria y la PSA. El Nivel 3, que aún no está operativo, permitiría la interoperabilidad legal al hacer coincidir los tokens de PSN del backend entre las partes usuarias.

El BSP aclaró que cuando se realice la CDD a través de NIDAS, la confirmación de autenticación generada cumplirá con los requisitos de presentación de identificación para clientes nuevos, reemplazando la necesidad de una Identificación Nacional física o impresa.

Durante toda la implementación, las BSI deben mantener controles sólidos contra el lavado de dinero, medidas contra el financiamiento del terrorismo y la proliferación, protocolos de ciberseguridad y estándares de protección de datos. La propuesta se alinea con los esfuerzos más amplios de Filipinas para reforzar su marco AML/CFT tras la eliminación del país de la lista de monitoreo intensificado del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) en febrero de 2023.

La adopción se llevará a cabo en dos fases. La fase uno comienza tres meses después de la emisión del memorando y cubre los bancos universales y comerciales con servicios de banca minorista, bancos digitales, emisores de dinero electrónico y proveedores de servicios de activos virtuales. La fase dos entra en vigencia seis meses después de la entrada en vigor de la emisión y abarca todos los bancos universales y comerciales restantes, bancos de ahorro, bancos rurales y cooperativos, operadores de sistemas de pago con funciones KYC o de conocimiento del comerciante, y otras BSI.

Una BSI se considerará cumplida una vez que presente un formulario de solicitud completo con todos los requisitos documentales y reglamentarios de incorporación a la PSA.

"A través de esta iniciativa, el BSP tiene como objetivo promover la adopción segura y más amplia de la Identificación Nacional en todo el sector financiero, al mismo tiempo que apoya los objetivos de inclusión financiera, digitalización e integridad financiera", dijo el banco central.

Según los datos de la PSA, 90,29 millones de filipinos —que representan el 80 % de la población del país— se habían registrado en el sistema de Identificación Nacional a finales de octubre del año pasado.

— Katherine K. Chan