Brasil está a punto de introducir controles más estrictos sobre las grandes transferencias de criptomonedas como parte de un esfuerzo más amplio para combatir el fraude en el sector de activos digitales. El Banco Central de Brasil anunció que ciertas transferencias de criptomonedas superiores a $10,000 estarán sujetas a una demora de hasta 24 horas bajo nuevas medidas de prevención de fraude programadas para entrar en vigor en 2027.

La regulación se aplicará a las transferencias enviadas a proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) extranjeros y a billeteras de autocustodia. El umbral de $10,000 puede activarse mediante una sola transacción o por el total acumulado de las transferencias de criptomonedas de un cliente realizadas en un solo día. Brasil se encuentra entre los mercados de criptomonedas más grandes de América Latina, y las medidas reflejan la creciente atención de los reguladores sobre la velocidad y el alcance transfronterizo que ha hecho que los activos digitales sean cada vez más atractivos tanto para los usuarios minoristas como para los actores malintencionados.

Abordar los riesgos crecientes de fraude

Según el Banco Central, la nueva regulación fue impulsada por el uso creciente de monedas digitales y stablecoins por parte de estafadores. El banco señaló que las criptomonedas pueden transferirse a través de las fronteras rápidamente, lo que dificulta la detección y la interceptación de transacciones ilícitas. Las stablecoins en particular han atraído el escrutinio regulatorio en todo el mundo porque combinan la estabilidad de precio de los activos vinculados a monedas fiduciarias con la transferibilidad de las criptomonedas, permitiendo el movimiento internacional casi instantáneo de valor fuera de los canales bancarios tradicionales.

La demora temporal está diseñada para dar a las instituciones financieras tiempo adicional para analizar las transacciones y evaluar su legitimidad. La retención también puede aplicarse a transferencias que requieran una verificación adicional bajo las políticas de gestión de riesgos de la propia institución financiera.

Sin congelamiento permanente de activos

El Banco Central enfatizó que las nuevas normas no resultarán en ningún congelamiento permanente de activos de criptomonedas. En cambio, el margen de tiempo está destinado a permitir que los departamentos de cumplimiento realicen revisiones exhaustivas de las transacciones marcadas antes de que sean procesadas.

Las transferencias por debajo del umbral de $10,000 no estarán sujetas a la demora. Por ejemplo, una transferencia de criptomonedas de $15,000 a un PSAV extraterritorial o a una billetera de autocustodia sería demorada por un máximo de 24 horas mientras se realizan las verificaciones de cumplimiento.

Los exchanges y los PSAV deben mejorar su monitoreo

Los exchanges de criptomonedas brasileños y los PSAV deberán actualizar sus sistemas de monitoreo de transacciones antes de que las nuevas normas entren en vigor. Las instituciones necesitarán sistemas capaces de detectar transferencias individuales superiores a $10,000, así como de rastrear el volumen de transferencias diarias acumuladas de cada cliente.

El cambio regulatorio significa que múltiples transacciones de un solo cliente deberán evaluarse de manera colectiva en lugar de forma aislada. Se espera que este enfoque agregado proporcione una imagen más clara del comportamiento del cliente, particularmente para aquellos que ejecutan varias transferencias grandes en rápida sucesión. El requisito hace eco de los principios alineados con la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que obliga a los PSAV a recopilar y compartir información del ordenante y del beneficiario para transferencias que califiquen, y sitúa la supervisión brasileña en un pie similar al de las normas que se endurecen en la Unión Europea y otras jurisdicciones.

Reuters informó sobre las medidas.

El impulso regulatorio de Brasil sobre activos digitales

Las próximas normas representan el paso más reciente en la expansión continua de la supervisión de activos digitales de Brasil. Desde la promulgación de su marco legal para criptomonedas a finales de 2022, el país ha estado construyendo de manera constante su régimen regulatorio de criptomonedas, que incluye un requisito de que todos los exchanges de criptomonedas que operan en Brasil se registren en el Banco Central.

Las nuevas directrices endurecen la supervisión de las transacciones internacionales de criptomonedas, y los reguladores se centran específicamente en la velocidad con la que se pueden mover los fondos a través de activos cripto y stablecoins. La fecha límite de implementación de 2027 tiene como objetivo dar a las organizaciones de criptomonedas suficiente tiempo para adaptar sus operaciones a los requisitos actualizados.

Para los clientes, el impacto práctico se limitará a posibles demoras en ciertas transferencias de mayor monto, mientras que las transacciones más pequeñas permanecerán sin afectarse. Las medidas indican que las autoridades brasileñas tienen la intención de preservar el acceso a los mercados cripto mientras cierran incrementalmente las brechas que los esquemas de fraude han explotado, un acto de equilibrio que otros reguladores de mercados emergentes están observando de cerca.