El Banco Central do Brasil (BCB), el banco central de Brasil, exigirá a los proveedores de servicios de criptoactivos que retrasen ciertas transferencias hasta por 24 horas bajo nuevas regulaciones antifraude destinadas a frenar el rápido movimiento de fondos vinculados a estafas.

Las normas están programadas para entrar en vigor el 1 de enero de 2027. Se aplican a transferencias superiores a $10,000 destinadas a proveedores de servicios de activos virtuales en el extranjero o a billeteras de autocustodia. El umbral de $10,000 también puede activarse por las transferencias acumuladas de un cliente en el transcurso de un solo día. Se pueden colocar transacciones adicionales bajo revisión a discreción de los procedimientos de gestión de riesgos de cada proveedor.

Cabe destacar que el requisito de retraso se aplica no solo a los activos virtuales, sino también a los Reales, la moneda nacional de Brasil. Esto extiende efectivamente las normas a toda la cadena de valor de los activos virtuales, cubriendo tanto las etapas fiduciarias como criptográficas de una transacción. La amplitud del requisito significa que la retención podría aplicarse antes de que los fondos siquiera lleguen a una cadena de bloques, en el momento en que un cliente inicia una transferencia en Reales para financiar una compra de criptomonedas destinada al extranjero.

Bajo el nuevo marco, las plataformas de criptomonedas estarán obligadas a notificar a los clientes cada vez que se retenga una transferencia. Los proveedores también deben mantener registros detallados de los intentos de fraude, incidentes y medidas correctivas tomadas.

El BCB ha declarado que los proveedores pueden liberar una transacción antes de que expire el período de 24 horas si su evaluación de riesgo interno satisface los parámetros establecidos por el banco central.

La medida refleja la creciente preocupación entre los reguladores de todo el mundo de que la velocidad y la naturaleza transfronteriza de las criptomonedas, particularmente las stablecoins, pueden ser explotadas para mover fondos obtenidos ilícitamente antes de que los bancos, los intercambios o las agencias de aplicación de la ley tengan la oportunidad de intervenir. A diferencia de las transferencias bancarias tradicionales, que en algunos casos pueden revertirse o congelarse mediante una orden judicial después de los hechos, la mayoría de las transacciones de la cadena de bloques son irreversibles por diseño, lo que hace que la intervención previa a la transacción sea una estrategia de cumplimiento más efectiva.

Brasil ha estado construyendo constantemente su marco regulatorio de criptomonedas en los últimos años. En diciembre de 2022, el país promulgó una ley histórica (Ley No. 14,478/2022) que estableció las bases legales para los proveedores de servicios de activos virtuales y designó al BCB como la principal autoridad supervisora del sector en espera de procedimientos formales de concesión de licencias. Las nuevas normas de retraso de transferencias representan una de las medidas más operativamente específicas que han surgido de ese marco, a medida que el BCB continúa desarrollando expectativas de supervisión detalladas antes de la concesión formal de licencias.

El enfoque del BCB refleja medidas similares que se están explorando en otras jurisdicciones. La Agencia de Servicios Financieros (FSA) de Japón también ha pedido a los intercambios de criptomonedas nacionales que retrasen los retiros en un esfuerzo por combatir las estafas de inversión. Ambas medidas se alinean con esfuerzos internacionales más amplios, incluida la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera (GAFI), que requiere que los proveedores de servicios de activos virtuales recopilen y compartan la información del originador y del beneficiario para transferencias calificadas, un marco que muchos países aún están trabajando para implementar para transacciones transfronterizas de criptomonedas.