El Banco Central de Brasil obligará a las casas de cambio de criptomonedas a retrasar ciertas transferencias de clientes hacia plataformas extranjeras y billeteras de autocustodia por un período de hasta 24 horas, en virtud de nuevas normas contra el fraude diseñadas para combatir el uso de activos digitales en fraudes financieros.

El requisito entrará en vigor el 1 de enero de 2027, bajo la Resolución BCB N.º 584/2026, publicada el 7 de agosto. La norma se aplica cuando un cliente deposita la moneda fiduciaria del país, el real, o criptomonedas en una casa de cambio y posteriormente intenta enviar los fondos al extranjero o a una billetera bajo su propio control.

Brasil se encuentra entre los mercados de criptomonedas más grandes de América Latina, y la nueva norma representa uno de los mandatos más específicos de la región al enfocarse en la velocidad de los retiros de criptomonedas y las transferencias transfronterizas, en lugar de imponer restricciones directas.

Las transferencias que superen el equivalente a $10,000 —ya sea en una sola transacción o en varias transacciones realizadas el mismo día— están sujetas a la retención obligatoria. Las transferencias de menor monto también pueden ser retrasadas si una casa de cambio las marca como de riesgo.

El Banco Central señaló que las criptomonedas, incluidas las stablecoins, se están utilizando para trasladar fondos obtenidos mediante fraude financiero antes de que las víctimas o las instituciones puedan recuperarlos. El uso de stablecoins para la transferencia de valor transfronteriza ha generado una atención creciente por parte de los reguladores en mercados emergentes.

La retención no es permanente. Las casas de cambio pueden liberar una transferencia antes de que expire el período de 24 horas si su revisión interna de riesgo no encuentra indicios de actividad ilícita. Deben documentar esa decisión y notificar a los clientes cuando una transacción haya sido retenida.

La medida también asigna a las casas de cambio una mayor responsabilidad en la evaluación del riesgo en función del cliente, la transacción, la contraparte y la jurisdicción de destino.

Regina Pedroso, presidenta del grupo brasileño de tokenización Abtoken, afirmó que la política podría imponer costos a los usuarios legítimos y debilitar la competitividad de las casas de cambio nacionales, según informó el medio local Portal do Bitcoin. La fecha de implementación en 2027 otorga a la industria un margen para desarrollar procedimientos de cumplimiento antes de que las normas entren en vigor.