El Banco de Pagos Internacionales (BIS) afirmó que el efectivo digital puede ofrecer propiedades de privacidad similares al efectivo físico, pero la institución también señaló riesgos pendientes, incluida la posibilidad de que las filtraciones de datos bancarios expongan la información personal de los usuarios.

En su informe Project Aurum Phase 2, publicado el martes, la institución con sede en Basilea escribió que, si bien el efectivo digital puede lograr una "privacidad similar al efectivo", la infraestructura tecnológica subyacente aún no está "lista para producción". Esta advertencia enmarca los hallazgos como un hito de investigación más que como un plan para una implementación inminente — las tecnologías de mejora de la privacidad para el dinero digital permanecen en etapa de prototipo, y se requiere mayor desarrollo antes de que cualquier sistema en funcionamiento pueda adoptarlas.

Project Aurum se basa en un estudio de primera fase publicado en 2022 que examinó tecnologías de mejora de la privacidad para el efectivo digital. Con sede en Basilea, Suiza, el BIS a menudo es descrito como el banco central de los bancos centrales y realiza investigaciones sobre sistemas de pago y tecnología financiera para la comunidad global de banca central — un papel que coloca sus hallazgos sobre privacidad directamente frente a los funcionarios que sopesan compromisos similares en sus propios proyectos de dinero digital.

Según el BIS, la nueva fase implementa un prototipo de efectivo digital que preserva la privacidad utilizando la base de código Aurum existente, adoptando un enfoque equilibrado entre el anonimato total y la transparencia completa de las transacciones.

El análisis de seguridad del informe encontró que comprometer un solo banco puede exponer los datos de clientes de ese banco, pero no revelaría las identidades de los clientes de otras contrapartes. Mientras tanto, según el informe, una vulneración a nivel de validador por sí sola no sería suficiente para exponer a los usuarios finales. En conjunto, los hallazgos indican que la exposición del usuario depende de dónde ocurra la vulneración, con el riesgo concentrado en instituciones individuales en lugar de propagarse por toda la red.

El estudio explora las características técnicas necesarias para establecer una moneda digital de banco central (CBDC) que preserve la privacidad — una forma digital de dinero soberano emitida por el banco central de una nación. Los críticos de las CBDC han planteado previamente preocupaciones sobre las posibles capacidades de vigilancia financiera de la tecnología, lo que ha convertido el diseño de privacidad en un punto focal del debate más amplio sobre el dinero digital soberano.

Esas preocupaciones recuperaron atención en 2023, cuando el banco central de Brasil publicó el código fuente de su piloto de CBDC. En cuestión de días, los observadores notaron mecanismos de vigilancia y control integrados en el código, que permitían al banco central congelar o reducir los fondos de los usuarios dentro de las billeteras CBDC.

A principios de este año, el presidente de EE. UU., Donald Trump, prohibió a las agencias federales emitir una CBDC en enero, citando preocupaciones de estabilidad financiera y privacidad.

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Fuente: Cointelegraph