Para los ahorristas que buscan un lugar seguro donde guardar fondos, un certificado de depósito (CD) puede ser una opción atractiva. Estas cuentas suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales, y los depósitos en bancos generalmente están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante, mientras que los CD en cooperativas de crédito cuentan con una protección equivalente a través de la NCUA. Sin embargo, las tasas de los CD varían ampliamente entre instituciones y plazos. Al jueves 23 de julio de 2026, varias instituciones financieras siguen ofreciendo rendimientos competitivos de 4% APY o más, con los bancos en línea a la cabeza, un patrón habitual, ya que las instituciones sin redes de sucursales suelen trasladar sus menores costos operativos a los depositantes mediante tasas más altas.

Principales tasas de CD de hoy

Las tasas de los CD se mantienen relativamente altas frente a los promedios históricos, aunque han mostrado una tendencia a la baja desde que la Reserva Federal comenzó a recortar su tasa objetivo. Pese a esta caída, la tasa de CD más alta disponible hoy es de 4.20% APY, ofrecida por Sallie Mae en su CD a 2 años. Varias instituciones financieras siguen siendo competitivas en el umbral de 4% APY o por encima de él.

Perspectiva de las tasas de CD para 2026

La Reserva Federal comenzó a reducir la tasa de fondos federales en respuesta a la desaceleración de la inflación y a una mejora de las perspectivas económicas. A fines de 2024, la Fed recortó su tasa objetivo tres veces, con una reducción acumulada de un punto porcentual. En diciembre de 2025, la Fed anunció su tercer recorte de tasas de ese año.

Sin embargo, nuevos recortes de tasas en 2026 parecen poco probables. La Fed ha mantenido las tasas sin cambios en lo que va del año, y aumenta la posibilidad de una subida de tasas antes de fin de año. Si bien la tasa de fondos federales no fija directamente las tasas de interés de los depósitos, ambas están correlacionadas: cuando la Fed baja las tasas, las instituciones financieras suelen seguir el mismo camino. Dado que la Fed redujo las tasas y luego las mantuvo en niveles más bajos, las tasas de los CD también han tendido a bajar. A diferencia de las cuentas de ahorro o de mercado monetario, donde la tasa anunciada puede cambiar en cualquier momento, un CD fija su tasa durante todo el plazo, lo que puede hacer que el entorno actual sea un momento atractivo para asegurar los rendimientos de hoy antes de que retrocedan más.

Cómo abrir un CD

El proceso para abrir una cuenta de CD varía según la institución financiera, pero en general se aplican los siguientes pasos:

1. Investigue las tasas de CD. Uno de los factores más importantes a considerar es si la cuenta ofrece una tasa competitiva. Las tasas de CD pueden compararse fácilmente en línea para identificar las mejores ofertas disponibles.

2. Elija una cuenta que se ajuste a sus necesidades. Aunque la tasa de interés es un aspecto clave, no debería ser el único. Los posibles depositantes también deben evaluar el plazo del CD, los requisitos de depósito mínimo de apertura y las comisiones para asegurarse de que la cuenta esté alineada con sus objetivos financieros. Elegir un plazo de CD demasiado largo podría generar penalizaciones por retiro anticipado si se necesitan los fondos antes del vencimiento.

3. Prepare sus documentos. Abrir una cuenta bancaria requiere proporcionar información personal, incluido un número de Seguro Social, dirección y número de licencia de conducir o pasaporte. Tener estos documentos listos con anticipación ayuda a agilizar el proceso de solicitud.

4. Complete la solicitud. Muchas instituciones financieras permiten presentar solicitudes en línea, aunque algunas pueden requerir una visita presencial a una sucursal. En la mayoría de los casos, completar la solicitud toma solo unos minutos, y las decisiones de aprobación suelen emitirse al instante.

5. Financie la cuenta. Una vez aprobada la solicitud del CD, la cuenta debe financiarse. Por lo general, esto puede hacerse transfiriendo dinero desde otra cuenta o enviando un cheque por correo.