Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales de EE. UU. han formado la BankChain Alliance, una coalición que apunta a un lanzamiento en 2027 de una infraestructura blockchain compartida. La iniciativa busca llevar depósitos tokenizados, stablecoins reguladas, pagos inteligentes y liquidación automatizada a bancos de todo el país.

La alianza reúne a 39 grupos bancarios estatales para desarrollar una infraestructura blockchain compartida. Sin embargo, BankChain aún necesita asegurar un socio tecnológico, compromisos de bancos y aprobaciones regulatorias antes de poder cumplir su objetivo de 2027.

Infraestructura bancaria de propiedad de la industria

BankChain Alliance está desarrollando una plataforma blockchain común que los bancos participantes pueden poseer, diseñar y gobernar colectivamente. La coalición afirmó que la red dará apoyo a instituciones de distintos tamaños, manteniendo los estándares bancarios existentes, los controles de seguridad y las protecciones al cliente. El modelo de propiedad compartida marca una notable diferencia respecto al enfoque de la mayoría de los proyectos blockchain bancarios hasta la fecha, que generalmente han sido liderados por un pequeño grupo de grandes instituciones o por un único proveedor de pagos.

Las 39 asociaciones representan en conjunto a miles de instituciones financieras que sirven a millones de consumidores, empresas y comunidades. Sin embargo, ningún banco en particular ha confirmado públicamente su compromiso de unirse o comprar participaciones de propiedad.

💥🇺🇸BREAKING: 39 US state banking associations just launched their own blockchain network. Called BankChain Alliance. Targeting a 2027 launch. Here's what it's actually built to do: Regulated stablecoins. Tokenized deposits. Smart payments. Not a vague crypto pivot, a direct… pic.twitter.com/WaorKr44Nr — Crypto Jargon (@Crypto_Jargon) August 26, 2026

Kathy Kraninger, presidenta y directora ejecutiva de la Florida Bankers Association, funge como presidenta interina de la alianza. Kraninger se desempeñó previamente como directora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), lo que aporta al proyecto un liderazgo con experiencia regulatoria federal directa. Señaló que la iniciativa ayudaría a los bancos a desarrollar servicios financieros modernos sin abandonar su papel dentro de las comunidades locales.

La alianza está actualmente seleccionando un socio tecnológico y no ha revelado un proveedor específico. Además, no ha anunciado un calendario de pruebas, fecha de activación, mecanismo de consenso ni una estructura de gobernanza detallada.

BankChain también planea hacer que su infraestructura sea interoperable con otras redes blockchain. Por lo tanto, el sistema propuesto no necesariamente operaría como una red bancaria aislada. La interoperabilidad se ha convertido en una cuestión central para los proyectos blockchain liderados por bancos, ya que las instituciones generalmente quieren que los activos y depósitos tokenizados se muevan entre redes en lugar de quedar confinados a una sola plataforma.

Los bancos aceleran el desarrollo de blockchain y depósitos tokenizados

La iniciativa llega en un momento en que las instituciones financieras tradicionales exploran cada vez más infraestructuras de pago basadas en blockchain. The Clearing House anunció por separado una iniciativa de dinero onchain liderada por bancos respaldada por grandes instituciones, entre ellas JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, BNY y Wells Fargo.

Dicha iniciativa está diseñada para respaldar la liquidación de depósitos tokenizados mientras conecta las transacciones blockchain con la infraestructura de pagos existente RTP y CHIPS. Estos sistemas procesan en conjunto más de 2 billones de dólares en pagos diarios, lo que evidencia la escala potencial de la modernización liderada por los bancos.

Mientras tanto, Swift ha avanzado en pruebas de pagos transfronterizos basados en blockchain que involucran depósitos tokenizados e instituciones financieras de todo el mundo. Otros bancos también están desarrollando stablecoins y productos de efectivo tokenizado para clientes institucionales.

BankChain se distingue por su amplia estructura de membresía a nivel estatal y su propuesto modelo de propiedad de la industria. Además, su enfoque va más allá de los grandes bancos nacionales hacia instituciones más pequeñas y regionales. Para los bancos comunitarios y regionales, una plataforma compartida podría ofrecer un camino hacia servicios basados en blockchain sin el costo de construir y mantener tecnología propia, un gasto que hasta ahora ha favorecido a las instituciones más grandes.

La red podría permitir a los bancos participantes ofrecer pagos programables y liquidación blockchain sin construir individualmente infraestructuras complejas. Sin embargo, su objetivo de 2027 depende de la selección tecnológica, el cumplimiento regulatorio, la participación bancaria y la definición de los acuerdos de gobernanza.

Por ahora, BankChain sigue siendo una iniciativa industrial planificada y no una red de pagos en operación. No obstante, su avance podría señalar una competencia creciente entre la infraestructura bancaria tradicional y las redes de pago blockchain consolidadas. Los hitos clave a seguir incluyen la selección del socio tecnológico, los primeros compromisos bancarios públicos y cualquier interacción con reguladores federales y estatales sobre el tratamiento de los depósitos tokenizados y las stablecoins reguladas.