Moscú avanza para endurecer la supervisión de los propietarios de criptomonedas, con el Banco Central de Rusia (CBR) planeando exigir a las instituciones financieras que incluyan las tenencias de criptomonedas de sus clientes en los estados de cuenta oficiales. Estos documentos se emiten con diversos fines y a menudo acompañan las declaraciones de ingresos y activos presentadas por los servidores públicos y funcionarios gubernamentales como medida de prevención de la corrupción.

El Banco de Rusia obligará a divulgar criptomonedas

El CBR quiere que la información sobre criptomonedas aparezca en los estados de cuenta emitidos por los bancos comerciales y empresas financieras. Los documentos se refieren a las cuentas de pago y depósitos bancarios de los clientes y normalmente se solicitan cuando los titulares deben reportar sus saldos a otras organizaciones.

Bajo la propuesta, el regulador también listarían los "activos financieros digitales", según lo define la ley rusa — por ejemplo, tokens emitidos en blockchains privadas y valores tokenizados.

El plan se detalla en un proyecto publicado recientemente por la autoridad monetaria en Moscú, citado por los medios locales de criptomonedas Bits.media y RBC Crypto el pasado martes. Este modifica una directiva existente del CBR que define los datos que deben incluirse en los estados de cuenta que suelen presentar los servidores públicos cuando reportan sus ingresos personales y activos al Estado. Los legisladores rusos y sus familiares, así como los empleados del banco central y de todas las corporaciones estatales, también están obligados a presentar estas declaraciones "anticorrupción". En términos prácticos, la enmienda colocaría las tenencias de activos digitales junto a los saldos bancarios en los mismos documentos mediante los cuales el Estado ruso ya rastrea la riqueza declarada de los funcionarios.

De aprobarse tal como está redactada, la directiva exigirá a las instituciones financieras divulgar las tenencias actuales de criptomonedas de los clientes, los ingresos recibidos por su venta y los rendimientos de la minería, a partir del 1 de julio de 2027. La fecha de inicio otorga a los bancos y otras empresas cubiertas un período de transición para incorporar el reporte de activos digitales a sus procesos de cumplimiento. Y dado que el texto aún es un proyecto, su versión final determinará el alcance exacto de lo que las instituciones deberán reportar.

Las enmiendas propuestas por el Banco de Rusia se basan en la nueva ley "Sobre las Monedas Digitales y los Derechos Digitales", que entró en vigor el 1 de septiembre de este año, según reportó Cryptopolitan. La legislación — aprobada por ambas cámaras del parlamento ruso en julio y firmada por el presidente Putin a principios de agosto — representa el primer intento del país de regular integralmente las criptomonedas. Legalizó transacciones clave con criptomonedas, como la inversión, el comercio y el cambio a dinero fiat. Si bien no prohíbe a los rusos poseer criptomonedas,eta su uso en pagos internos. La propuesta de divulgación se enmarca en la implementación gradual que establece la ley, en la cual primero llegan las reglas generales y las agencias gubernamentales desarrollan las regulaciones secundarias.

Las regulaciones rusas restringen el uso de criptomonedas

Bajo el nuevo marco, las empresas y los ciudadanos ya pueden comprar y vender criptomonedas, con compras limitadas a menos de $4,000 por año por intermediario para los inversores no calificados. Las transferencias a wallets sin custodia están prohibidas. A los residentes se les permite enviar dinero digital al extranjero y gastarlo en liquidaciones transfronterizas, aparentemente para eludir las restricciones fiat impuestas como parte de las sanciones occidentales por la guerra en Ucrania.

Sin embargo, todas las transacciones dentro de la jurisdicción del país deben ser procesadas por plataformas de trading autorizadas para considerarse legales, y las monedas deben custodiarse en depósitos digitales aprobados por el Estado.

El mercado ruso de criptomonedas, valorado en un estimado de $44 mil millones en tenencias de activos digitales, será regulado por etapas: la ley de moneda digital vigente establece las reglas generales mientras las agencias gubernamentales elaboran las regulaciones secundarias. Bajo este marco, el Banco Central de Rusia es responsable de registrar y otorgar licencias a los participantes del mercado, incluido el desarrollo de estándares de cumplimiento y criterios de calificación para inversores. El regulador de política monetaria supervisa la circulación de criptomonedas en la economía rusa, mientras que el Servicio Federal de Monitoreo Financiero (Rosfinmonitoring) identifica flujos sospechosos. El Servicio Federal de Impuestos (FNS) tiene la tarea de garantizar que los inversores en criptomonedas paguen sus impuestos. Los datos que los bancos deberían divulgar — tenencias actuales, ingresos por ventas y rendimientos de minería — se superponen con las cifras relevantes para el cumplimiento tributario que el FNS debe garantizar.

Los residentes rusos están obligados a reportar las transacciones que involucren direcciones no administradas por depósitos nacionales, y todas las transacciones deben realizarse exclusivamente a través de intermediarios con licencia. Las sanciones por la rotación ilegal y otras violaciones se determinarán para el verano del próximo año, dejando pendiente la definición de una de las herramientas de aplicación del régimen.

El gobierno federal ruso, junto con el Ministerio de Finanzas (Minfin) y otros departamentos, también está estrechamente involucrado en el proceso regulatorio, según señaló RBC.

A pesar de legalizar las criptomonedas por primera vez, Moscú evidentemente está limitando su uso mientras impulsa la amplia adopción de su rublo digital, lanzado para uso público a principios de septiembre. Otro reporte mediático esta semana sugirió que Rusia podría seguir el ejemplo de China con el yuan digital y estimular el uso de su moneda estatal ofreciendo descuentos, bonificaciones e incluso cashback a los usuarios activos.