Bank of Makati (A Savings Bank), Inc. está acelerando su transformación digital y ampliando su oferta de productos mientras trabaja para recuperar su posición como la sexta bank de ahorro más grande de Filipinas por activos totales. La institución, propiedad del gobierno de la ciudad de Makati, compite en un sector de banca de ahorro donde la consolidación ha reordenado las posiciones en los últimos años.

El presidente Luis M. Chua, en declaraciones al margen de un evento del sector el mes pasado, reconoció que la posición actual del banco está por debajo de las expectativas. "Según nuestros datos más recientes…, no estamos satisfechos con nuestra posición. En términos de activos, creo que ahora estamos en el número ocho debido a algunas fusiones que ocurrieron. Pero en cuanto a nuestra meta de utilidades y al RoE (rentabilidad sobre el capital) hasta el momento, estamos por encima de nuestro objetivo", señaló.

"Creo que ya estábamos en el sexto lugar antes, pero… me informaron que ocupamos el octavo en términos del tamaño de los activos", añadió el Sr. Chua.

Los datos del banco central situaron los activos de Bank of Makati en 60.830 millones de pesos a finales de marzo, ocupando el octavo lugar en el sector de banca de ahorro.

El banco tiene previsto lanzar su plataforma de banca digital a partir de enero. "Estamos en proceso de migrar a un nuevo sistema bancario central, así como a un nuevo sistema de préstamos. Según la última revisión de nuestro cronograma, esto ocurrirá en enero del próximo año, con la implementación completa. Así que, después de eso, implementaremos la banca móvil y la banca por internet", explicó el Sr. Chua. La migración se alinea con el impulso más amplio del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) para digitalizar los pagos minoristas en todo el sistema financiero del país.

Bank of Makati también se está posicionando para capturar una mayor participación en el mercado de préstamos para docentes tras la decisión del BSP de ampliar el plazo máximo de repago para préstamos salariales, una medida que se espera impulse una mayor demanda de crédito. Los maestros de escuelas públicas representan un segmento importante de prestatarios en Filipinas, y los plazos más largos están diseñados para aliviar la carga de pago de las obligaciones pendientes.

El banco central elevó el plazo máximo de repago para los préstamos de consumo de propósito general basados en el salario a siete años, frente al límite anterior de tres años. El ajuste se produjo en respuesta a los llamados del sector educativo para otregar mayor flexibilidad de pago en los préstamos pendientes.

"Ya estamos finalizando las características. La infraestructura es crítica. Es decir, la unidad en sí, así como las expectativas de las personas. También estamos contratando personal", indicó el Sr. Chua respecto a los preparativos del banco.

"Es bueno para quienes ya están en el juego. Porque, por supuesto, eso podría aumentar sus ingresos durante otros dos años debido a la expansión. Pero en nuestro caso, también es una medida bienvenida. El crecimiento de la cartera será rápido y podremos otorgar montos más grandes", añadió.

En el ámbito regulatorio, el Sr. Chua describió como positiva la iniciativa del banco central de reducir las comisiones de las transferencias digitales minoristas para la industria de banca de ahorro, citando el potencial de un aumento en los volúmenes de transacciones.

"Para mí, a largo plazo, creo que es un beneficio neto porque, con suerte, aumentará el uso de las transferencias electrónicas. Si la velocidad de las transacciones también mejora, el volumen de la cartera puede expandirse rápidamente", señaló.

"Es como ocurría antes con los cajeros automáticos: uno tenía que asumir el costo de su depósito. La infraestructura [de banca digital] es costosa. Por lo tanto, uno espera poder recuperar esos costos. Pero no formará parte del costo regular de operación", indicó el Sr. Chua.

— A.M.C. Sy