FICO, líder global en software de análisis, anunció que Arvest Bank completó con éxito la actualización a FICO® Auto Score 10, lo que brinda a la prestamista regional una visión más precisa del riesgo de los prestatarios y fortalece sus capacidades de suscripción en crédito automotriz.

Con esta actualización, Arvest utiliza el puntaje crediticio específico para autos más predictivo de FICO para afinar las distinciones en el riesgo de los prestatarios en toda su cartera. A diferencia de los puntajes crediticios de propósito general, un modelo específico para autos está calibrado para una sola categoría de crédito —préstamos vehiculares— y no para el uso crediticio en general. La medida estratégica refleja el enfoque proactivo del banco para modernizar la toma de decisiones de riesgo crediticio en todo su negocio de crédito automotriz.

Un análisis preliminar de la cartera muestra que el nuevo puntaje está generando una segmentación de riesgo más precisa entre la base de clientes de Arvest, incluida una mayor diferenciación entre los prestatarios con historial crediticio limitado —solicitantes con historiales de crédito escasos—. Ese segmento tradicionalmente ha sido difícil de evaluar, ya que los modelos de puntuación disponen de menos datos históricos cuando el archivo crediticio del solicitante es limitado.

"El mercado del crédito automotriz evoluciona demasiado rápido para quedarse quietos en materia de riesgo crediticio", dijo Reggie Branch, director senior de crédito indirecto de Arvest Bank. "Migrar a FICO Auto Score 10 fue una inversión proactiva para fortalecer la forma en que evaluamos el riesgo a medida que los perfiles de los prestatarios siguen evolucionando. Nuestro análisis preliminar ya muestra una diferenciación más precisa en nuestra cartera, en particular entre los prestatarios con historial crediticio limitado, lo que brinda a nuestros equipos mayor confianza al evaluar el riesgo y tomar decisiones de crédito".

El rol de Branch se centra en el crédito indirecto, un canal en el que los préstamos automotrices se originan a través de concesionarios y no directamente con los consumidores.

Soporte en la transición y hallazgos preliminares

FICO trabajó de cerca con Arvest durante toda la transición a FICO® Auto Score 10, proporcionando guía de implementación, recursos de cumplimiento y soporte técnico para integrar el puntaje en los procesos existentes de decisiones crediticias del banco. Según el anuncio, la transición exitosa de Arvest demuestra cómo las prestamistas regionales pueden adoptar de manera proactiva la tecnología de puntuación más reciente manteniendo la continuidad operativa.

El análisis preliminar de la cartera de Arvest ha mostrado:

• Una diferenciación más precisa en toda la cartera, con algunos clientes obteniendo puntajes más altos a medida que el modelo actualizado refleja con mayor exactitud los perfiles crediticios más sólidos
• Una mayor separación de riesgo entre los prestatarios con historial crediticio limitado, con FICO® Auto Score 10 identificando distinciones que eran menos evidentes con el modelo anterior
• Una visión más granular del riesgo de los prestatarios, que ayuda a los equipos de crédito y riesgo de Arvest a evaluar solicitantes con mayor confianza y a fundamentar las decisiones de aprobación y fijación de precios

Dado que este análisis aún se encuentra en etapas tempranas, los hallazgos ofrecen un panorama preliminar, y no definitivo, del desempeño del modelo actualizado en la suscripción en vivo del banco.

"La fortaleza de FICO Auto Score 10 es su capacidad de separar el riesgo con mayor precisión", dijo Shams Blanc, vicepresidente y jefe de estrategia automotriz y relaciones con la industria de FICO. "Los resultados preliminares de Arvest demuestran por qué esto importa. Una mayor diferenciación brinda a las prestamistas una visión más clara del riesgo de los prestatarios y mayor confianza en sus decisiones crediticias. Al adoptar proactivamente FICO Auto Score 10, Arvest demuestra el tipo de estrategia de riesgo visionaria que definirá cada vez más el crédito automotriz moderno".

Acerca de FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 es el puntaje específico para autos más poderoso de la compañía hasta la fecha, desarrollado con datos crediticios recientes para ofrecer una separación de riesgo más precisa donde las prestamistas automotrices más lo necesitan: los prestatarios de banda media y con historial crediticio limitado. El modelo supera a las versiones anteriores en la predicción de impagos, especialmente en los segmentos prime con historial limitado/nuevos al crédito y subprime, ayudando a las prestamistas a aprobar más préstamos mientras evitan costosas cancelaciones por incumplimiento. Está diseñado para una adopción sin fricciones, conservando el confiable rango de puntajes de 250–900, los códigos de motivo y la preparación para el cumplimiento que las prestamistas esperan. Dado que ese rango de puntajes y esos códigos de motivo —las explicaciones que identifican qué factores influyeron más en un puntaje— permanecen sin cambios, las prestamistas con flujos de trabajo basados en versiones anteriores pueden adoptar la actualización dentro del mismo marco de interpretación que ya utilizan.

Más información sobre FICO está disponible en su sitio web oficial. Este informe fue publicado originalmente por Global FinTech Series.