Un iPhone por $17.99 al mes o un Apple Watch por $11.99 al mes puede parecer una oferta demasiado buena para dejarla pasar. El nuevo programa Apple Upgrade de Apple ofrece pagos mensuales bajos y atractivos en dispositivos de Apple, tan accesibles, de hecho, que algunos consumidores podrían preguntarse: "¿Dónde está el truco?"

A continuación, se explica cómo funciona el nuevo programa de pagos de Apple (AAPL) y qué recomiendan los expertos considerar antes de inscribirse.

Cómo funciona el programa Apple Upgrade

Apple Upgrade es un acuerdo de leasing de hardware que reemplaza el anterior programa de pagos a plazos basado en la compra de Apple. Los consumidores pueden obtener iPhones y otros productos de Apple con un leasing de 12 o 24 meses en línea, a través de la app de Apple o en las Apple Stores de EE. UU. El Apple Watch se ofrece con opciones de leasing de 24 y 36 meses.

Los pagos del leasing pueden reducirse con el valor de intercambio de un dispositivo de Apple existente.

El programa es gestionado por Klarna (KLAR), la empresa de compra ahora y paga después. Klarna procesa una solicitud de crédito mediante una consulta crediticia suave que no afecta la puntuación crediticia del solicitante. La asociación marca el regreso de Apple al financiamiento estilo BNPL tras la discontinuación de su propio servicio Apple Pay Later en 2024.

Los productos de nivel básico de Apple —incluidos el iPhone 16, iPhone 16 Plus, Apple Watch SE, MacBook Neo, Mac mini, iPad (A16) y Studio Display— no están disponibles a través del programa Apple Upgrade.

Términos del leasing de Apple Upgrade

Apple proporciona el siguiente ejemplo de un leasing sobre un iPhone 17 Pro 256GB con un precio de compra de $1,099:

• Leasing de 24 meses: $31.99 por mes
• Leasing de 12 meses: $45.99 por mes

Todos los precios excluyen impuestos, cualquier crédito por intercambio y una suscripción a AppleCare (seguro del dispositivo).

En el ejemplo de leasing de 24 meses, los pagos totales ascenderían a $767.76. Para comprar el teléfono al final del leasing, se requeriría un pago residual único de $331.24 —el saldo restante sobre el precio de compra original—. El cálculo: $1,099 − $767.76 = $331.24, nuevamente excluyendo impuestos y cualquier crédito por intercambio.

Apple señala que los consumidores no pagarán más del precio de lista original del dispositivo al leasing.

Opciones al final del leasing

Al concluir el plazo del leasing, los clientes pueden:

• Comprar el dispositivo con un pago residual único;

• Actualizar a otro dispositivo; o

• Devolver el dispositivo.

Cancelación

Un leasing de Apple Upgrade puede cancelarse, pero Apple advierte que "pueden aplicarse cargos sustanciales si finaliza su leasing antes del término de su plazo inicial de leasing."

Requisito de plan con operador

Se requiere una opción de operador al momento del pago. Sin embargo, los clientes pueden cambiar de proveedor de servicio en cualquier momento, sujeto a las restricciones del operador. No se aceptan planes prepago.

Alternativa: financiamiento al 0% con Apple Card

Para los consumidores cuyos objetivos financieros se beneficien más con la propiedad directa —y que estén dispuestos a tener una tarjeta de crédito adicional—, la Apple Card ofrece una opción alternativa de financiamiento al 0%. La Apple Card proporciona pagos a plazos mensuales sin cargos por intereses, sujetos a aprobación crediticia y límite de crédito. Los titulares de tarjeta también pueden obtener un 3% de reembolso en compras de Apple.

En qué se diferencia Apple Upgrade del antiguo programa iPhone Upgrade

El nuevo programa de leasing puede confundir a algunos consumidores, ya que Apple ha financiado durante mucho tiempo los iPhones mediante un pago inicial seguido de cuotas mensuales, tras las cuales los clientes eran propietarios de sus dispositivos. Ese esquema —el antiguo "Apple Upgrade Program"— se está discontinuando. Los clientes existentes continuarán realizando sus mismos pagos hasta que sus dispositivos estén completamente pagados.

Los grandes operadores como AT&T y Verizon también financian iPhones, lo que ofrece otra opción para comparar.

En redes sociales, un consumidor informó que compró un iPhone 17 Pro por $65.33 por mes bajo el antiguo programa de pagos a plazos de Apple, que incluía la protección de AppleCare+. "Para el mismo teléfono, el leasing de 12 meses es de $54.36 + $13.99 por mes de AppleCare+, es decir $69.35 por mes si quiero mantener una cadencia de 'actualización anual'. Ligeramente más caro", señaló. Sin embargo, esa comparación podría no contemplar el pago inicial del plan de compra ni el pago residual requerido al final del leasing.

Las opciones de pago mostradas en una captura de pantalla de Apple publicada por 9to5Mac también revelaron diferencias menores en el costo.

Qué tener en cuenta al leasing de tecnología

Apple Upgrade puede resultar atractivo para los consumidores que prefieren actualizar sus dispositivos con frecuencia y valoran los pagos mensuales bajos por encima de la propiedad. El programa ofrece un pago inferior al precio de lista minorista y permite actualizaciones cada uno o dos años. El lanzamiento se produce en un momento en que los servicios BNPL enfrentan una creciente supervisión regulatoria, con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor avanzando para tratar a los prestamistas BNPL de manera más similar a los proveedores tradicionales de tarjetas de crédito.

Sin embargo, los expertos advierten que los pagos mensuales bajos no son el único factor a sopesar.

"Como ocurre con la mayoría de las compras importantes, siempre es mejor comprar directamente si puede permitírselo", dijo Thad Hwang, fundador y CEO de Goji Mobile, a Yahoo Finance. "Dicho esto, muchas personas no tienen $1,000 o más de sobra para comprar un teléfono directamente. Los grandes operadores han ofrecido opciones similares de leasing con opción a compra durante años, pero el de Apple es único por no requerir pago inicial, el financiamiento al 0% y el pago final de suma global."

Hwang también destacó el financiamiento al 0% disponible a través de la Apple Card como una alternativa atractiva.

Stoy Hall, un planificador financiero certificado® con sede en Iowa, dijo que leasing de tecnología no es automáticamente una mala decisión, pero advirtió que los pagos más bajos por sí solos no deberían determinar la elección.

"El mayor problema no es un pago de $32 o $42, sino lo que ocurre cuando se acumula sobre el pago del automóvil, los servicios de streaming, las compras de compra ahora y paga después, las tarjetas de crédito y todos los demás cargos mensuales 'pequeños' que las personas apenas notan", señaló Hall.

Para la mayoría de las personas, el movimiento financiero más prudente es comprar un dispositivo que puedan permitirse y conservarlo por más tiempo, añadió Hall.

Fuente: Yahoo Finance