Allica Bank está sentando las bases para expandirse al mercado europeo tras consolidarse como una de las fintechs unicornio de más rápido crecimiento del Reino Unido.

El prestamista de pequeñas empresas ha solicitado una licencia bancaria en Suecia, un paso que marca su primera expansión a un mercado más allá de su país de origen. La solicitud fue presentada ante la Autoridad Supervisora Financiera Sueca, conocida como Finansinspektionen.

La elección de Suecia refleja una tendencia más amplia entre las fintechs británicas que miran hacia la Europa continental: obtener una licencia bancaria en un solo Estado miembro de la UE o del EEE generalmente permite a una empresa extender sus servicios a todo el mercado europeo mediante el sistema de pasaporte, convirtiendo una sola solicitud de licencia en una puerta de entrada a muchos países. Suecia, en particular, ha atraído a prestamistas digitales en los últimos años, gracias a sus altas tasas de adopción de la banca digital entre los consumidores europeos.

La solicitud de licencia sigue a una ronda de financiación de $155m a principios de este año que catapultó a la empresa al estatus de unicornio, valorando al banco en "cerca de $1.2bn".

En el último año, la cartera de préstamos de Allica ha crecido considerablemente, con alrededor de £1.3bn en nuevas originaciones que elevaron su portafolio completo un 23 %, hasta superar ligeramente £3bn.

Richard Davies, director ejecutivo de Allica, dijo anteriormente a City AM que el mercado de las pymes era un "páramo yermo" hace cinco o diez años, y que el "foco estratégico" de Allica en ese sector fue clave para su crecimiento. The Times Hundred ha nombrado a la empresa como la compañía privada de más rápido crecimiento del Reino Unido, mientras que Sifted la calificó como la startup de mayor crecimiento de Europa. Ese enfoque en pequeñas empresas consolidadas y rentables, en lugar del crédito al consumo, ha distinguido a Allica de muchos neobancos británicos, que históricamente han luchado por alcanzar una rentabilidad sostenida.

El desempeño financiero del banco ha acompañado su expansión. En el último año, Allica registró un aumento del 23 % en su beneficio antes de impuestos, hasta £36.9m, frente a £29.9m en 2024.

Las fintechs británicas ponen sus miras en Europa

El movimiento de Allica hacia Europa se produce mientras varias de las principales fintechs del Reino Unido han archivado sus planes de crecimiento en EE. UU. y se han orientado a mercados más cercanos. El cambio llega tras años en los que EE. UU. era ampliamente visto como el segundo mercado por defecto para escalar las fintechs británicas, con empresas recalibrando sus planes al comprobar que las barreras regulatorias y la presión competitiva en América resultaron más exigentes de lo esperado.

La plataforma de pagos de consumo Zilch adquirió Fjord Bank en enero en una operación que le otorgó una licencia bancaria europea. El fundador de la empresa, Philip Belamant, dijo a City AM que la adquisición permitiría al grupo "avanzar muy rápido" en su despliegue europeo.

Mientras tanto, el neobanco Monzo ha abandonado sus operaciones en EE. UU. bajo su nueva directora, Diana Layfield, quien ha buscado centrar las operaciones de la fintech en el mercado europeo. Monzo ha abierto oficinas en Barcelona y Madrid con más de 50 empleados, usando España como plataforma de lanzamiento para sus operaciones europeas.

Davies dijo que Allica no daría "este paso" hacia Europa "sin el modelo probado" que ha construido en el Reino Unido. El calendario de la solicitud sueca de Allica dependerá ahora del proceso de aprobación de Finansinspektionen, y el ritmo de esa decisión determinará la rapidez con la que el prestamista podrá comenzar a atender a las pymes del continente.

La ministra de la City, Lucy Rigby, declaró: "El Reino Unido es una potencia fintech y estoy plenamente comprometida a garantizar que siga siendo una jurisdicción donde las empresas de servicios financieros más innovadoras del mundo elijan comenzar, crecer y permanecer".