La stablecoin se ha convertido en uno de los desarrollos más importantes de las finanzas digitales. Creada originalmente para permitir que los traders de criptoactivos se movieran entre exchanges, ha evolucionado hasta convertirse en un sistema de pago global. Hoy en día, las stablecoins se utilizan para liquidaciones transfronterizas, remesas, gestión de tesorería, nómina y comercio en línea. Según informes del sector, los volúmenes mensuales de transacciones con stablecoins ya rivalizan con los de algunas redes de pago tradicionales, y las empresas adoptan cada vez más dólares digitales para sus operaciones financieras cotidianas.

A medida que la adopción se ha expandido, también lo ha hecho el crimen financiero.

Los pagos basados en blockchain no solo son utilizados por estafadores. Las entidades sancionadas, las redes de fraude y los lavadores de dinero también dependen de ellos. Cada transacción queda registrada en un libro mayor público, pero el enorme volumen de actividad dificulta que los equipos de cumplimiento supervisen todo manualmente, especialmente a medida que las instituciones incorporan más redes y activos a sus sistemas de pago.

Ahí es donde la inteligencia artificial está teniendo impacto.

Las plataformas de IA actuales pueden procesar millones de transacciones en blockchain en tiempo real, buscar actividad y patrones sospechosos, clasificar los riesgos de las billeteras, marcar direcciones sancionadas y notificar a las instituciones financieras antes de que los fondos sospechosos pasen por ellas.

A continuación, se presentan diez empresas que ayudan a convertir las stablecoins en un sistema de pago viable.

Chainalysis

Chainalysis es uno de los nombres líderes en la industria de inteligencia blockchain.

Su plataforma analítica impulsada por IA permite a bancos, exchanges, empresas de pagos y reguladores rastrear transacciones en blockchain en docenas de redes. Sus modelos de aprendizaje automático analizan continuamente la actividad de las billeteras, identifican conexiones con actores maliciosos y ayudan a los equipos de cumplimiento a investigar transacciones sospechosas que involucran stablecoins.

Con el crecimiento de la adopción de stablecoins en las finanzas tradicionales, Chainalysis sigue ampliando su soporte para las nuevas redes que han surgido, al tiempo que mejora sus capacidades de monitoreo en tiempo real.

Elliptic

Elliptic se centra en ayudar a las instituciones a entender el riesgo en blockchain antes de que los fondos se muevan.

La empresa utiliza IA para examinar continuamente los datos de blockchain e identificar vínculos entre billeteras, entidades sancionadas, grupos de ransomware, esquemas de fraude y otras गतिविधades de alto riesgo. Las instituciones financieras pueden evaluar el riesgo antes de procesar un pago, en lugar de esperar a que aparezca una transacción sospechosa.

La plataforma es compatible con cientos de activos digitales, incluidas las principales stablecoins respaldadas por dólares que se utilizan cada vez más en el comercio global.

TRM Labs

TRM Labs se ha expandido rápidamente al combinar inteligencia blockchain con inteligencia artificial.

Su plataforma ofrece monitoreo de transacciones en tiempo real, revisión de billeteras, investigaciones forenses y cumplimiento de sanciones para instituciones financieras que trabajan con activos digitales. La IA ayuda a los investigadores a descubrir patrones de transacción ocultos que serían extremadamente difíciles de detectar manualmente.

Las agencias gubernamentales, los bancos y los proveedores de pagos recurren cada vez más a TRM Labs a medida que continúa creciendo la adopción de stablecoins.

Merkle Science

Merkle Science se especializa en la gestión predictiva del riesgo en blockchain.

En lugar de generar miles de alertas de cumplimiento, su IA prioriza las transacciones con mayor probabilidad de estar vinculadas al crimen financiero. Eso permite a los investigadores centrarse en la actividad de alto riesgo en lugar de pasar horas persiguiendo falsos positivos.

La plataforma de monitoreo de transacciones de la empresa se ha vuelto especialmente útil para las instituciones financieras que integran stablecoins en sus operaciones de pago.

Crystal Intelligence

Las herramientas de investigación blockchain de Crystal Intelligence están diseñadas para equipos de cumplimiento.

Su herramienta de IA ayuda a visualizar los flujos de transacciones, detectar contrapartes de riesgo, monitorear la actividad de las billeteras e investigar actividad sospechosa en distintos ecosistemas de blockchain.

Las instituciones financieras pueden construir un historial integral de transacciones para evaluar la exposición al fraude, las sanciones y el lavado de dinero antes de autorizar una transferencia.

Scorechain

La firma europea de analítica blockchain Scorechain ha logrado avances importantes en cumplimiento normativo.

Su plataforma combina inteligencia artificial y análisis forense en blockchain para reemplazar el monitoreo manual de transacciones, la revisión de billeteras y las investigaciones contra el lavado de dinero. Las instituciones pueden establecer umbrales de riesgo según sus propios requisitos de cumplimiento, mientras la IA evalúa continuamente la actividad en blockchain.

La creciente presencia de la empresa refleja la mayor demanda de herramientas de cumplimiento a medida que Europa implementa regulaciones integrales sobre criptoactivos.

AMLBot

AMLBot adopta un enfoque de automatización para el cumplimiento en blockchain.

La inteligencia artificial se utiliza para escanear direcciones, detectar historiales de transacciones sospechosas y asignar puntuaciones de riesgo a las billeteras antes de que las empresas acepten criptomonedas. Los proveedores de pagos con stablecoins aprovechan cada vez más estas herramientas para reducir su exposición a transacciones fraudulentas sin afectar sus operaciones comerciales.

Ha ganado una enorme popularidad entre empresas fintech y plataformas de pago debido a su facilidad de uso.

Sardine

Sardine combina la prevención tradicional del fraude con inteligencia blockchain.

En lugar de analizar solo los datos de blockchain, su tecnología de IA también examina el comportamiento de usuarios y dispositivos, los detalles de pago, la información de identidad y las interacciones de las billeteras para crear perfiles detallados de fraude.

Esta visión ampliada permite a las instituciones financieras identificar adquisiciones de cuentas, identidades sintéticas, fraude de pagos y actividad sospechosa con stablecoins, incluso antes de que ocurra.

A medida que los servicios financieros se vuelven cada vez más interconectados, combinar inteligencia de Web2 y Web3 se ha convertido en una ventaja competitiva importante.

Feedzai

Feedzai ha sido conocida durante mucho tiempo por proteger a los bancos del fraude en pagos.

Hoy, sus modelos de aprendizaje automático permiten a las instituciones seguir la actividad de las stablecoins, así como los pagos. La plataforma puede identificar y responder a actividad inusual en tiempo real, lo que permite a los bancos detectar anomalías sin generar interrupciones innecesarias para sus clientes legítimos.

Es especialmente atractiva para las instituciones que se expanden hacia pagos en blockchain, debido a su capacidad para integrar la detección de fraude en los ámbitos fiduciario y de activos digitales.

Hawk

Hawk utiliza inteligencia artificial para mejorar las investigaciones contra el lavado de dinero.

La plataforma ayuda a las instituciones financieras a reducir los falsos positivos mientras identifica conductas financieras genuinamente sospechosas en sistemas bancarios tradicionales y activos digitales. Las evaluaciones de riesgo impulsadas por IA, la priorización automatizada de casos y los flujos de trabajo de investigación optimizados son ventajas para los equipos de cumplimiento.

El volumen de transacciones vinculadas a stablecoins está creciendo, y la automatización será cada vez más crítica para la eficacia de los programas de cumplimiento.

La IA se está convirtiendo en la capa de seguridad de las stablecoins

El dinero se está moviendo de una nueva manera con la aparición de las stablecoins.

Ahora los pagos pueden liquidarse de un país a otro en minutos, en lugar de días. La tesorería puede transferir liquidez entre mercados en muy poco tiempo. Las instituciones financieras están comenzando a añadir dólares digitales a sus sistemas de pago actuales.

Sin embargo, la velocidad también presenta nuevos desafíos.

Las redes criminales se mueven con rapidez y, a menudo, distribuyen las transacciones entre múltiples billeteras y redes blockchain para evitar la detección. Los procesos manuales de cumplimiento tradicionales simplemente no están a la altura de esa demanda.

La inteligencia artificial está ayudando a cerrar esa brecha.

La IA puede examinar millones de transacciones en blockchain al mismo tiempo, identificar patrones en el comportamiento de los usuarios y marcar actividad sospechosa antes de que los investigadores siquiera la detecten, en lugar de revisarlas una por una.

A medida que las stablecoins entran en el ámbito principal de las finanzas, investigaciones de organismos como Financial Stability Board, Chainalysis y Deloitte indican que el cumplimiento normativo será cada vez más importante con el uso de IA. A medida que las instituciones financieras comienzan a adoptar activos digitales, la necesidad de sistemas de monitoreo inteligentes se vuelve cada vez más crucial, garantizando que puedan manejar el aumento de transacciones sin sacrificar la seguridad ni el cumplimiento regulatorio.

Estas empresas, Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Merkle Science, Crystal Intelligence, Scorechain, AMLBot, Sardine, Feedzai y Hawk, están desempeñando un papel en ese desarrollo.

A medida que las stablecoins se convierten en una parte más grande del sistema financiero global, la tecnología que las protege podría llegar a ser tan importante como las propias redes de pago.