Los bancos africanos podrían acelerar la innovación extrayendo más valor de los sistemas de pagos que ya operan, en lugar de volcar capital en costosos reemplazos de plataformas.

Ese fue un tema central en la BPC Client Conference 2026 en Ciudad del Cabo el miércoles, donde banqueros, especialistas en pagos y expertos en ciberseguridad exploraron cómo las instituciones financieras pueden obtener más de su tecnología existente mientras responden a la demanda de servicios digitales más rápidos.

Jonathan Bautista, director regional de soluciones para Asia-Pacífico de BPC, una empresa suiza de tecnología de pagos que proporciona soluciones de banca digital, procesamiento de pagos y movilidad a nivel mundial, sostuvo que la modernización no tiene por qué implicar una renovación costosa.

"Una de las lecciones clave que hemos aprendido en Asia-Pacífico es que la modernización no significa necesariamente reemplazar una plataforma completa", dijo Bautista a TechCabal al margen de la conferencia.

Obtener más de la infraestructura de pagos existente podría permitir a los bancos lanzar productos más rápido, mejorar las experiencias de los clientes e ingresar a nuevos mercados sin el costo y la interrupción de reemplazos completos de plataformas. Con bancos que ya destinan presupuestos sustanciales a tecnología, la diferencia entre actualizar y reconstruir una plataforma puede determinar cuánto de ese gasto se traduce en innovación visible para el cliente.

"La tecnología es importante, pero la modernización debe impulsarse, en última instancia, por las prioridades y oportunidades del negocio", afirmó Bautista.

Los bancos africanos enfrentan una presión creciente para ofrecer la velocidad y conveniencia que los clientes ahora esperan de los servicios financieros digitales. Muchos están invirtiendo fuertemente en tecnología y expandiéndose más allá de la banca tradicional hacia servicios digitales adyacentes: entidades como FNB, Capitec, Standard Bank y Nedbank han incursionado en la conectividad móvil; sin embargo, la mayor oportunidad puede estar en aprovechar más plenamente los sistemas de pagos que ya operan. Los pagos son el punto focal natural de ese esfuerzo: ya generan ingresos medibles para las principales entidades y están en el centro de la experiencia digital por la que los clientes juzgan a los bancos.

La escala de esa inversión ya es considerable. TechCabal reportó que ocho grandes bancos nigerianos obtuvieron ₦514.82 mil millones ($386.5 millones) por pagos electrónicos en los primeros nueve meses de 2025, mientras que seis bancos gastaron ₦268.7 mil millones ($201.7 millones) en infraestructura de TI en 2024, incluidas actualizaciones de banca core. Para los ejecivos bancarios que evalúan el consejo de Bautista, esas cifras enmarcan el cálculo subyacente: los ingresos por pagos ya son significativos, y la pregunta es cuánto valor adicional pueden generar las plataformas existentes antes de considerar el gasto en reemplazo.

Para el cliente, un pago puede parecer una simple aprobación o rechazo. Detrás de escena, explicó Bautista, una plataforma emisora puede evaluar límites de gasto, riesgos de fraude, comportamiento del cliente y reglas específicas de cada transacción. Esas capacidades dan a los bancos margen para crear productos para grupos de clientes distintos. En una presentación anterior en la conferencia, describió cómo la tecnología emisora existente podría soportar tarjetas especializadas corporativas, de proveedores y de adquisiciones, con reglas adaptadas a cómo las empresas gestionan su gasto.

"Los bancos necesitan poder lanzar nuevos productos rápidamente, introducir nuevos servicios, aplicar controles diferentes para segmentos específicos de clientes e integrarse eficazmente con los canales digitales", declaró Bautista.

Mientras tanto, la detección de fraudes basada en IA cobra cada vez más importancia en los pagos digitales, a medida que los bancos intentan identificar transacciones sospechosas sin bloquear innecesariamente las legítimas. El Informe Global de Crimen Financiero 2026 de Nasdaq Verafin estimó que las estafas habilitadas por cibermétodos —incluyendo phishing, compromiso de correo electrónico empresarial y filtraciones de datos— causaron pérdidas por $14.3 mil millones en 2025, un aumento del 19.6% en dos años. En una encuesta que acompaña al informe, el 90% de los profesionales del crimen financiero dijo que los ataques impulsados por IA habían aumentado en sus instituciones durante los dos años anteriores.

Empresas de pagos como Visa ya utilizan analítica de comportamiento para evaluar el riesgo de las transacciones, una señal de un cambio más amplio en la industria. BPC está incorporando capacidades similares en sus sistemas de gestión de fraude y riesgo, según Bautista.

"Si bien una plataforma de pagos no necesariamente puede prevenir un deepfake en sí, puede analizar la transacción asociada y evaluar si la actividad es consistente con el comportamiento habitual del cliente", dijo.

Otras aplicaciones de IA —incluyendo aprobación de transacciones, enrutamiento y conmutación, y configuración de productos en lenguaje natural— siguen en desarrollo, añadió.

Para los bancos africanos, la oportunidad más amplia radica en entender qué capacidades pueden soportar sus sistemas de pagos existentes y cómo conectarlas a los servicios que los clientes realmente usan. Que las propuestas de tarjetas corporativas y de adquisiciones pasen del escenario de la conferencia a productos reales —y la rapidez con que las herramientas de IA en desarrollo lleguen a sistemas de producción— ofrecerá indicadores tempranos de cómo los bancos del continente eligen modernizarse. A medida que crece la demanda de banca digital más rápida y flexible, extraer más valor de la infraestructura existente puede importar tanto como comprar tecnología nueva.