ACI Worldwide ha añadido enrutamiento inteligente para transacciones del libro mayor de Swift a ACI Connetic, el hub de pagos cloud-native de la compañía, permitiendo a los bancos procesar pagos con depósitos tokenizados junto a los métodos de pago tradicionales dentro de un solo marco operativo.

La integración está diseñada para evitar que los bancos construyan sistemas separados y equipos dedicados para pagos con activos digitales. En su lugar, las instituciones podrán aplicar sus flujos de trabajo, controles, infraestructura y procesos de monitoreo existentes para gestionar depósitos tokenizados junto a los flujos de pago convencionales. ACI Worldwide dijo que los clientes podrán enrutar, monitorear, controlar y conciliar transacciones del libro mayor de Swift dentro del mismo entorno de pagos utilizado para el procesamiento tradicional, ayudando a las instituciones a evitar operaciones paralelas para depósitos tokenizados.

El anuncio llega en momentos en que los bancos avanzan hacia la prueba de infraestructura de pagos basada en blockchain y formas tokenizadas de dinero. Swift, la red de mensajería utilizada por bancos de todo el mundo para intercambiar instrucciones de pagos transfronterizos, presentó su libro mayor basado en blockchain el año pasado y desde entonces ha dicho que la infraestructura está lista para su uso inicial, con 17 bancos de seis continentes participando en casos de uso piloto.

Llevando los depósitos tokenizados a las operaciones convencionales

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales del dinero bancario comercial registradas en infraestructura blockchain. El libro mayor de Swift está diseñado para permitir a los bancos transferir depósitos tokenizados a través de fronteras, incluidas transacciones que involucran instituciones fuera de una sola organización bancaria y actividad que puede extenderse más allá del horario operativo convencional.

A medida que la infraestructura avanza, integrar estas transacciones en las operaciones bancarias diarias sigue siendo un desafío. Los pagos con depósitos tokenizados pueden requerir equipos dedicados, procedimientos separados e intervención manual cuando las transacciones necesitan interactuar con sistemas bancarios establecidos. ACI dijo que este modelo puede ser manejable durante programas piloto limitados, pero se vuelve más difícil a medida que aumentan los volúmenes de transacciones. La compañía seoca, por lo tanto, en el lado operativo de los pagos tokenizados, particularmente en cómo los bancos pueden incorporarlos a sus entornos de pago existentes sin crear una operación independiente de activos digitales.

Craig Ramsey, vicepresidente senior de ACI Worldwide y jefe de pagos account-to-account, dijo que los bancos deberían poder expandir sus capacidades de pago con activos digitales sin tener que establecer una segunda estructura operativa. Indicó que ACI Connetic está diseñado para permitir que las transacciones con depósitos tokenizados se gestionen utilizando el personal, los controles y los procesos que las instituciones financieras ya utilizan.

Enrutamiento automatizado a través de rieles de pago

ACI Connetic reúne tipos de pago, rieles de pago y controles operativos en una sola plataforma cloud-native. A través de una sola integración, los bancos pueden originar, enrutar y gestionar pagos con depósitos tokenizados junto a transacciones convencionales.

La plataforma puede aplicar reglas definidas por los bancos y sus clientes para seleccionar una ruta apropiada de compensación y liquidación, un enfoque destinado a dar a las instituciones mayor flexibilidad al equilibrar la velocidad de las transacciones, los costos, la disponibilidad de pagos y los requisitos de los clientes. La capacidad de enrutamiento inteligente está diseñada para seleccionar automáticamente las rutas de compensación y liquidación mientras mantiene controles y visibilidad consistentes durante todo el ciclo de vida del pago.

La integración podría volverse cada vez más relevante a medida que los depósitos tokenizados pasan de programas experimentales a un uso de producción más amplio. Los bancos que adopten nuevos modelos de pago necesitan infraestructura capaz de manejar mayores volúmenes de transacciones sin añadir una complejidad operativa desproporcionada. ACI dijo que la arquitectura cloud-native de Connetic está diseñada para soportar mayores requisitos de procesamiento mientras permite a las instituciones conservar sus marcos operativos existentes, lo que podría permitir a los bancos introducir capacidades de pagos tokenizados sin duplicar su infraestructura de pagos establecida.

Un enfoque en la adopción a escala de producción

El anuncio destaca un desafío más amplio al que se enfrentan las instituciones financieras a medida que se desarrolla la infraestructura de pagos basada en blockchain: ir más allá de los pilotos y establecer procesos confiables para transacciones rutinarias.

Ejecutivos de ACI están programados para demostrar la integración en la Partner Connect Session de Swift durante Sibos, la conferencia anual de Swift para la industria financiera global. La compañía dijo que las demostraciones mostrarán cómo ACI Connetic puede usar el enrutamiento inteligente de pagos para gestionar transacciones transfronterizas procesadas a través del libro mayor de Swift. Jeremy McDougall, director de consultoría de soluciones estratégicas de ACI, también está programado para liderar demostraciones en vivo en el stand de la compañía el 30 de septiembre, con sesiones que se espera se enfoquen en la interacción entre la infraestructura del libro mayor de Swift y las capacidades de orquestación de pagos de ACI Connetic.

Al llevar los depósitos tokenizados al mismo entorno operativo que los pagos tradicionales, ACI apunta a una barrera clave para la adopción institucional: la necesidad de escalar el procesamiento de pagos con activos digitales sin crear una operación bancaria separada.