Access Holdings Plc obtuvo ₦172.9 mil millones en ingresos por sus servicios de banca electrónica y negocios electrónicos durante los primeros nueve meses de 2026 (enero a septiembre), un aumento de 14.2% frente a los ₦151.3 mil millones registrados en el mismo período de 2025, según los estados financieros del tercer trimestre del grupo presentados ante la Bolsa de Valores de Nigeria (estados financieros del Q3 2026 de Access Holdings Plc).

El crecimiento subraya la importancia creciente de los servicios de banca electrónica y tarjetas de la compañía como generadores de ingresos. La cifra reportada proviene de una combinación de fuentes que abarcan canales electrónicos y productos de tarjetas: servicios que permiten a los clientes transferir dinero, realizar pagos, comprar en línea y completar trámites bancarios sin acudir a una sucursal física. Para Access Holdings, estas ofertas no son solo convenientes; también crean oportunidades de obtener comisiones cada vez que los clientes utilizan los canales de pago y los servicios de banca electrónica del grupo. Este patrón refleja un cambio más amplio en la banca nigeriana, donde las transacciones cotidianas se realizan cada vez más mediante aplicaciones móviles, tarjetas y plataformas en línea en lugar de en los mostradores de las sucursales.

Cabe señalar que los ₦172.9 mil millones no representan exclusivamente ingresos por transferencias. Access Holdings reporta estas cifras de manera agregada y no ofrece un desglose detallado de los ingresos entre banca móvil, pagos con tarjeta, transferencias, transacciones POS u otros canales electrónicos.

El aumento de los ingresos por negocios electrónicos coincidió con una disminución de algunos costos de banca electrónica. En los nueve meses concluidos en septiembre de 2026, los gastos de banca electrónica de la compañía disminuyeron 10.9%, al bajar de ₦110.6 mil millones a ₦98.5 mil millones en el mismo período de 2025. Estos gastos cubren servicios vinculados a plataformas bancarias alternativas, así como tarjetas de débito y crédito, y los informes financieros del grupo detallan costos relacionados con banca por internet, banca móvil, compras en línea y servicios de tarjetas.

Sin embargo, no todos los costos de transacciones digitales disminuyeron. Los cargos por transferencias bancarias y electrónicas subieron 25.3%, alcanzando ₦17.4 mil millones, frente a ₦13.9 mil millones. Estos cargos representan costos asumidos por la compañía y no ingresos por transferencias de clientes, lo que significa que los gastos generales de banca electrónica cayeron incluso mientras el costo de los servicios de transferencias bancarias y electrónicas aumentaba.

En todo el grupo, el ingreso total por comisiones creció 8.4%, al pasar de ₦600.4 mil millones a ₦650.9 mil millones. Esta cifra abarca ingresos de una gama de servicios bancarios más allá de los canales electrónicos. Dado que la línea de banca electrónica y negocios electrónicos creció a un ritmo mayor que la categoría en su conjunto, su participación en el ingreso por comisiones del grupo aumentó durante el período.

Ganancias y rentabilidad de nueve meses

El grupo bancario reportó crecimiento en sus ganancias durante los primeros nueve meses de 2026, con ingresos brutos que alcanzaron ₦3.99 billones, frente a ₦3.90 billones en el mismo período del año anterior. Los ingresos brutos reflejan los ingresos generados por las actividades de la compañía antes de considerar los costos operativos. Una parte significativa de estos ingresos proviene de los intereses devengados por préstamos y otros activos financieros, así como de comisiones. Medido frente a ese modesto aumento de ingresos, el crecimiento de 14.2% de la banca electrónica destaca como uno de los componentes de mayor crecimiento de las ganancias del grupo.

El ingreso por intereses subió a ₦2.95 billones, frente a ₦2.74 billones el año anterior, mientras que los gastos por intereses aumentaron de ₦1.65 billones a ₦1.81 billones, principalmente por costos asociados a depósitos y financiamiento. Tras contabilizar estos gastos, Access Holdings logró un margen de interés neto de ₦1.29 billones, ligeramente por encima de ₦1.26 billones un año antes: la diferencia entre lo que el banco gana en intereses y lo que paga por su financiamiento. El aumento de los costos de financiamiento compensó gran parte del ingreso adicional por intereses, dejando el resultado neto solo marginalmente más alto.

La compañía también registró una caída significativa en los castigos por deterioro de activos financieros, que bajaron a ₦92.9 mil millones desde ₦350 mil millones. La reducción indica menores pérdidas esperadas en préstamos e impulsó la utilidad del banco.

Como resultado, la utilidad antes de impuestos subió 8.3% a ₦667.4 mil millones, desde ₦616.2 mil millones, mientras que la utilidad neta aumentó 5.9% a ₦474.2 mil millones desde ₦447.5 mil millones. La utilidad antes de impuestos representa las ganancias tras deducir costos y gastos operativos, pero antes del pago de impuestos, mientras que la utilidad neta es lo que queda después de liquidar los impuestos.

Los resultados destacan que la banca electrónica y los negocios electrónicos son cada vez más importantes para generar ingresos por comisiones en Access Holdings. Aun así, la rentabilidad general del banco sigue dependiendo de sus operaciones de crédito, costos de financiamiento y castigos por deterioro. Las cifras de nueve meses cubren enero a septiembre, y los estados financieros anuales de 2026 del grupo, que se presentarán ante la Bolsa de Valores de Nigeria tras el cierre del año, mostrarán la tendencia del ingreso por banca electrónica, los gastos de banca electrónica y los costos de financiamiento durante el último trimestre.