Absa, uno de los mayores grupos bancarios de Sudáfrica, está trasladando a más de sus clientes hacia los canales digitales, pero sus últimos resultados intermedios evidencian una tensión en el corazón de su estrategia tecnológica: la adopción digital aumenta, mientras que el costo de operar el negocio no disminuye.

Los clientes digitalmente activos crecieron 14% en el período, aunque el ratio costo-ingreso del grupo repuntó levemente, ya que los costos tecnológicos alcanzaron R8.780 millones (538,7 millones de dólares), acompañados de un nuevo deterioro de R200 millones (12,3 millones de dólares) en activos de software.

Las cifras apuntan a un patrón más amplio entre los bancos africanos: en lugar de eliminar el costo de la infraestructura física, es posible que las entidades simplemente lo estén intercambiando por una costosa estructura tecnológica. Las aplicaciones móviles pueden reducir el costo de atender a un cliente individual, pero los bancos aún deben financiar el software, la infraestructura en la nube, la ciberseguridad, los sistemas de datos y el talento técnico necesarios para mantener esas plataformas en funcionamiento.

Absa afirma que atiende a más de 13,4 millones de clientes en sus operaciones panafricanas, y ese crecimiento llega acompañado de una factura tecnológica considerable.

"El gasto total en TI, que incluye personal, amortización y depreciación, aumentó 7%, hasta R8.800 millones", señaló el Grupo en sus resultados intermedios.

Ese gasto representó aproximadamente el 28% de la base de gastos operativos de R31.400 millones (1.900 millones de dólares) de Absa en el primer semestre de 2026. El banco deterioró otros R200 millones (12,3 millones de dólares) en activos de software durante los seis meses finalizados en junio, tras una baja contable de R2.400 millones (147,2 millones de dólares) en 2025, detallada en su anuncio de resultados anuales.

"El Grupo deterioró ciertos activos de software cuyo valor de uso se determinó en cero, derivados principalmente de la matriz", explicó Absa en sus resultados.

El banco no está recortando su inversión en tecnología; está gastando más al mismo tiempo que reconoce que algunos de sus sistemas existentes ya no tienen valor económico. Esto importa porque los grandes bancos a menudo deben modernizarse mientras siguen manteniendo en funcionamiento plataformas antiguas y servicios cotidianos, por lo que los desembolsos tecnológicos pueden permanecer elevados incluso cuando más clientes migran a los canales en línea. Absa añadió que las últimas bajas contables deben entenderse en el contexto de los cambios en sus operaciones e inversiones.

"Los deterioros se debieron principalmente a cambios en la estrategia del Grupo, a la evolución regulatoria y al ritmo del cambio tecnológico", declaró la entidad.

Atender a un cliente digital puede resultar más barato en algunas transacciones que atender a un cliente que visita una sucursal, pero la escala de presencia de Absa ayuda a explicar por qué la migración digital no se ha traducido directamente en una base de costos menor. El grupo opera en 17 países, con negocios bancarios en Sudáfrica, Kenia, Ghana, Uganda, Zambia, Tanzania, Botsuana, Mozambique, Mauricio y Seychelles. Cuenta con 1.043 puntos de atención, 6.212 cajeros automáticos y 37.030 empleados que atienden a sus 13,4 millones de clientes.

En el resto de los resultados, Absa reportó ingresos totales de R58.790 millones (3.610 millones de dólares) en los seis meses finalizados el 30 de junio, un aumento de 4,1%. Las ganancias headline por acción ordinaria subieron 7,9%, mientras que el rendimiento sobre el patrimonio mejoró a 15%, desde 14,8%.

Los préstamos y anticipos brutos aumentaron 5%, mientras que los depósitos y la financiación con deuda crecieron 8%. El banco declaró un dividendo intermedio de 850 centavos por acción, un incremento de 8,3% frente a los 785 centavos.