A pesar de las persistentes presiones financieras, los trabajadores estadounidenses siguen comprometidos con sus objetivos de jubilación; muchos han aumentado sus tasas de aportación y han visto cómo sus ahorros alcanzan nuevos máximos.

Según el más reciente análisis trimestral de Fidelity Investments, 769,000 ahorradores para la jubilación ahora tienen $1 millón o más en sus cuentas 401(k). Los saldos promedio de los planes 401(k) crecieron 10.5% en el segundo trimestre, lo que representa el mayor crecimiento trimestral desde el cuarto trimestre de 2020, gracias en parte a las ganancias del mercado bursátil. Ese aumento refleja tanto las aportaciones continuas como los cambios en el valor de las cuentas, por lo que el crecimiento trimestral de los saldos puede variar según el desempeño del mercado.

La tasa total promedio de ahorro también se mantuvo en niveles récord por segundo trimestre consecutivo: 14.4% para los ahorradores de planes 401(k) y 12% para los participantes de planes 403(b).

Al mismo tiempo, los datos de Fidelity muestran que más ahorradores recurrieron a sus cuentas para obtener efectivo y cubrir gastos. En el segundo trimestre, 19.5% de los ahorradores para la jubilación tenía un préstamo 401(k) pendiente, frente a 19.2% al cierre del primer trimestre, mientras que la proporción de trabajadores que realizaron un retiro por dificultades financieras aumentó interanualmente a 3%.

En conjunto, las cifras muestran que las sólidas tasas de aportación y los mayores saldos de las cuentas coexistieron con señales de que algunos hogares estaban utilizando sus cuentas de jubilación para gestionar necesidades financieras inmediatas.

Tasas de aportación récord pese a la presión de la inflación

Los datos más recientes sobre la inflación muestran una presión continua sobre los presupuestos de los hogares, con aumentos generalizados en los costos, desde la gasolina hasta los alimentos. El Índice de Precios al Consumidor registró descensos intermensuales en algunos precios durante julio, pero el índice aún estaba 3.4% por encima del nivel de un año antes.

Aun así, los empleados han estado aportando en promedio 9.6% de su salario a sus cuentas 401(k), un máximo récord, mientras que los empleadores aportaron en promedio 4.8%. En el segundo trimestre, 12.1% de los participantes de planes 401(k) aumentó su tasa de aportación y 81.2% aportó lo suficiente para recibir la totalidad de la contribución equivalente de su empleador. Los ahorradores de cuentas IRA aumentaron sus aportaciones 36% frente al segundo trimestre del año pasado.

Estos son los saldos promedio de ahorro para la jubilación:

• Saldo promedio de 401(k): $155,800
• Saldo promedio de 403(b): $145,000
• Saldo promedio de IRA: $144,523

Cómo se compara cada generación

Los saldos promedio de los planes 401(k) de los millennials aumentaron 14.2% durante el trimestre y 26.1% interanual, según los datos más recientes. Los millennials y los empleados de la Generación X fueron quienes más aportaron a las cuentas IRA tradicionales, con un promedio aproximado de $6,000 en ambos casos.

Tener un saldo inferior al promedio no significa necesariamente que un ahorrador esté rezagado; los saldos de las cuentas de jubilación suelen variar considerablemente entre generaciones. Datos separados de Fidelity revelaron que los saldos promedio de 401(k) e IRA de cada generación oscilan entre $8,000 y $286,700:

También es importante considerar cómo los objetivos individuales de ahorro para la jubilación, las fuentes externas de ingresos, el plazo y otros factores influyen en el objetivo de la cuenta de cada ahorrador y en su avance hacia él en cada etapa.

“Una persona que gana $75,000, tiene una pensión, lleva un estilo de vida moderado y planea trabajar hasta los 70 años probablemente necesita una cantidad muy diferente a la de alguien que gana $300,000, gasta $200,000 al año y quiere jubilarse a los 55”, dijo Brian Seymour, CFP® y fundador de Prosperitage Wealth.

Cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación

Para los ahorradores que revisan el saldo de su cuenta y creen que podrían estar rezagados, existen varias formas de aumentar sus ahorros para la jubilación.

Aprovechar al máximo la contribución equivalente del empleador

Si un empleador ofrece igualar las aportaciones para la jubilación, tiene sentido aumentarlas lo suficiente para recibir la contribución equivalente completa. Por ejemplo, si un empleador ofrece una contribución equivalente de 3% sobre las aportaciones para la jubilación, ahorrar tan solo 3% de los ingresos llevaría el ahorro total a 6% de los ingresos anuales, y los ahorradores pueden avanzar hacia un porcentaje mayor a medida que aumenten sus ingresos.

Aprovechar las aportaciones adicionales

Los ahorradores de 50 años o más pueden realizar aportaciones adicionales a ciertas cuentas de jubilación, lo que les permite aportar más que los límites anuales estándar y dar un impulso adicional a sus cuentas.

Para 2026, los ahorradores de 50 años o más que tengan planes 401(k), 403(b) o 457, así como el Thrift Savings Plan del gobierno federal, pueden realizar aportaciones adicionales de hasta $8,000. Las personas de 60 a 63 años pueden aportar $11,250 adicionales en 2026 en lugar de los $8,000, si su plan lo permite.

Buscar formas de aumentar los ingresos

Aumentar los ingresos permite incrementar las aportaciones para la jubilación, lo que a su vez hace crecer los ahorros y ayuda a que el saldo genere más intereses. Si actualmente no hay oportunidades de obtener un ascenso o aumento en el trabajo, se podría considerar aceptar un trabajo adicional o buscar puestos mejor remunerados.

“Revisa tu estrategia de inversión, tus deudas, tus impuestos, tu estrategia de Seguro Social y tu calendario de jubilación”, dijo Seymour. “A veces la solución no consiste en un cambio enorme, sino en encontrar varias oportunidades pequeñas en todo el panorama financiero”.

“Lo más importante es dejar de esperar el momento ‘perfecto’ para comenzar”, añadió. “El mejor plan financiero es como el mejor plan de ejercicio o dieta: es la estrategia que realmente implementas y mantienes”.