Yuno, das KI-native Intelligenzsystem für globale Zahlungen und Finanzdienstleistungen, das die Finanzinfrastruktur von Enterprise-Händlern, Banken und Wallets betreibt, hat In-Person Payments eingeführt und bringt damit Transaktionsrouting, höhere Autorisierungsquoten und Abstimmung an die physische Verkaufsstelle (Yuno).

Das Angebot gibt Händlern mehr Kontrolle durch eine einzige Verbindung für Multi-Acquirer-Routing über kompatible Terminals sowie Tap-to-Pay-Akzeptanz auf Mobilgeräten. Yuno-Händler können Online- und stationäre Zahlungen nun auf einer Omnichannel-Plattform zusammenführen, auf der Transaktionen im Geschäft und online auf einem einzigen KI-nativen Stack mit einem gemeinsamen Ledger und einer geteilten Sicht auf bekannte Kunden laufen.

Zwei Produkte bilden das Herzstück des Launchs. POS Orchestration platziert mehrere Acquirer und alternative Zahlungsmethoden (APMs) hinter einem kompatiblen Terminal, sodass Händler wählen können, wer jede Transaktion abwickelt, ihre Merchant Discount Rate (MDR) verwalten und mehr Verkäufe autorisieren können. Tap to Pay verwandelt ein kompatibles Android-Smartphone oder iPhone in ein Kartenlesegerät und macht ein dediziertes POS-Terminal überflüssig. Beide Produkte laufen auf derselben Routing-Engine, demselben Vault und demselben Ledger wie Yunos Online-Zahlungen, sodass Händler ausschließlich im Geschäft starten oder beide Kanäle als Einheit betreiben können.

Der Launch adressiert eine langjährige Einschränkung an der physischen Kasse. Die meisten Terminals sind weiterhin an einen einzigen Acquirer gebunden – die Bank oder den Abwickler, der Kartenzahlungen im Namen des Händlers verarbeitet –, was die Möglichkeit des Händlers einschränkt, Transaktionen nach Kosten, Autorisierungsperformance oder Verfügbarkeit des Anbieters zu routen. Jeder Verkauf geht an den Acquirer, für den das jeweilige Terminal eingerichtet wurde – ohne Routing und ohne Ausweichmöglichkeit, wenn ein Host ausfällt.

Doch die physischen Systeme sind dort, wo sich das meiste Geld bewegt. Nur 15 % dessen, was Verbraucher an Händler zahlen, läuft über Online-Kanäle, laut Worldpays Global Report 2025. Die verbleibenden 85 % – weltweit etwa 37,8 Billionen US-Dollar pro Jahr – erfolgen weiterhin persönlich, was bedeutet, dass rein online basierte Zahlungsinfrastruktur den Großteil des Händlerumsatzes ungenutzt lässt. Stationäre Zahlungen liegen zudem häufig in separaten Berichts- und Abstimmungssystemen, getrennt von denen des Online-Handels. Mit Yunos neuem Angebot für stationäre Zahlungen können Händler ihre unterstützten Online- und In-Store-Zahlungen auf einer einzigen Omnichannel-Plattform zusammenführen.

Yunos POS Orchestration stellt mehrere Acquirer hinter ein Terminal. Jeder Verkauf wird nach den eigenen Prioritäten des Händlers für Kosten, Autorisierung und Verfügbarkeit geroutet, und fällt ein Acquirer aus, kann die Transaktion automatisch über einen anderen geleitet werden. Das Routing von Volumen über verbundene Acquirer hinweg, basierend auf vereinbarten Preisen und Performance, gibt Händlern mehr Kontrolle über ihre Merchant Discount Rates. Die Lösung funktioniert auf den kompatiblen Terminals, die Händler und Banken bereits besitzen, und ermöglicht darüber hinaus die Annahme von APMs am Terminal – dieselben Methoden, die Kunden bereits online nutzen. Händler verwalten Online- und In-Store-Transaktionen über eine einzige Integration, mit einheitlichem Omnichannel-Reporting und -Abstimmung.

„Das Terminal sollte nicht den Zahlungsdienstleister vorgeben. Das sollte der Händler tun", sagte Juan Pablo Ortega, Mitgründer und CEO von Yuno. „In-Person Payments bringt Yuno an die Ladentheke, sodass Händler von dynamischem Routing profitieren, weiterverkaufen können, wenn ein Anbieter ausfällt, und Online- wie stationäre Zahlungen über eine Plattform verwalten können. Die physische Kasse sollte genauso flexibel und dynamisch sein wie die online."

Der einheitliche Stack verändert auch, was Händler über ihre Kunden wissen. Online kennt ein Händler, wer was gekauft hat. An der Kasse erscheint dieselbe Person oft anonym. Mit In-Store- und Online-Zahlungen auf einem KI-nativen Stack stimmen Händler beide Kanäle in einem einzigen Ledger ab und können Einkäufe im Geschäft bekannten Kunden zuordnen, wodurch eine Omnichannel-Sicht auf jeden Käufer entsteht.

Für Händler ohne Terminalflotte führt Yuno auch Tap to Pay ein, das ein kompatibles Android-Smartphone oder iPhone in ein Kartenlesegerät verwandelt – ohne POS-Terminal, das angeschafft oder gewartet werden muss. Banken und Acquirer können es den Händlern, die sie bereits betreuen, unter ihrer eigenen Marke anbieten und ihnen so eine Möglichkeit geben, das In-Store-Erlebnis zu modernisieren. Am Telefon angenommene Transaktionen gelangen in dieselbe Abstimmungsumgebung wie jeder andere Zahlungsfluss bei Yuno.

Yuno hat beide Produkte mit Input von Enterprise-Händlern und Finanzinstituten entwickelt, um deren Anforderungen weltweit zu erfüllen. In-Person Payments bringt auch Yunos KI-Agenten in die physische Welt: Der Payment Concierge Agent, der aus jeder Transaktion im Netzwerk lernt optimiert nun Routing und Autorisierung am Terminal – nicht nur an der Online-Kasse.

Die Erweiterung ermöglicht Kunden, die ihre Online-Zahlungen bereits über Yuno verwalten, die physische Akzeptanz hinzuzufügen, ohne ein separates System aufzubauen oder zu betreiben. Die Ankündigung nennt keinen Zeitplan für den Rollout oder Startmärkte; die Nutzung an der Kasse – durch bestehende Online-Kunden sowie über Banken und Acquirer, die Tap to Pay unter eigener Marke vertreiben – bleibt die nächste Entwicklung, die es zu beobachten gilt.

Quelle: GlobalFinTechSeries