Die Wise-Aktie fiel am Freitag deutlich, nachdem US-Aufsichtsbehörden den Antrag des Unternehmens auf eine Banklizenz abgelehnt hatten – ein Rückschlag für die Expansionspläne der Zahlungsgruppe in dem Markt, den sie als ihren größten Wachstumsmarkt bezeichnet hat.

Das in London gegründete Fintech-Unternehmen erklärte, dass das US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) den Antrag auf eine nationale Trustbank-Lizenz abgelehnt habe. Das OCC ist die Bundesbehörde, die nationale Banken zugelassen und beaufsichtigt, wodurch seine Genehmigung für Unternehmen Bedeutung hat, die eine zersplitterte Aufsicht auf Bundesstaatsebene durch ein einheitliches Bundesregelwerk ersetzen möchten.

Wise erklärte, dass die Entscheidung des OCC das laufende US-Geschäft nicht beeinträchtigen werde, und bestätigte die Absicht, einen neuen Antrag einzureichen. Die Aktie des Unternehmens verlor im frühen Londoner Handel nach der Bekanntgabe mehr als sieben Prozent an Wert.

Laut Wise bezog sich die Entscheidung der Aufsichtsbehörde auf den ursprünglichen Antrag, der vor mehr als einem Jahr eingereicht worden war. Das Unternehmen erklärte, seitdem Änderungen an seinen Compliance-Systemen, Kundenprüfungen und Geldwäsche-Kontrollen vorgenommen zu haben.

„Wir haben erheblich in die Verbesserung unserer Prozesse und Kontrollen weltweit und in den USA investiert, seit der ursprüngliche Antrag auf die Trust-Charta gestellt wurde, einschließlich solcher zur Verhinderung von Finanzkriminalität und anderen Formen von Risiko“, erklärte das Unternehmen.

Wise fügte hinzu, dass Änderungen der US-Zahlungsregeln bedeuteten, dass der ursprüngliche Antrag nicht mehr der geeignete Weg zur Erlangung einer Lizenz sei. Der nächste Antrag des Unternehmens wird daher daraufhin beobachtet werden, wie er sowohl den aktualisierten regulatorischen Weg als auch die Erwartungen des OCC an das Risikomanagement aufgreift.

Eine US-Banklizenz würde es Wise ermöglichen, unter einer einzigen Bundesbehörde zu operieren, anstatt von Dutzenden von Lizenzen einzelner Bundesstaaten abzuhängen. Eine solche Struktur würde es dem Unternehmen erleichtern, sein Produktangebot in den USA auszuweiten.

US-Expansionspläne

Die Ablehnung erfolgt nach Wise's Wechsel seines Primärlistings von London an die Nasdaq, wobei ein Sekundärlisting im Vereinigten Königreich beibehalten wurde. Das Unternehmen erklärte damals, dass der Wechsel seine Sichtbarkeit in dem von ihm als „größte Marktopportunität“ bezeichneten Markt erhöhen und den Zugang zu US-Investoren verbessern würde.

Wise hat stark investiert, um über internationale Geldtransfers hinauszuwachsen. Das Unternehmen betreut heute rund 19 Millionen Kunden weltweit und verarbeitete im vergangenen Jahr mehr als 240 Mrd. USD an grenzüberschreitenden Zahlungen.

Die USA sind zu einem wichtigen Markt für europäische Fintech-Unternehmen geworden, doch Banklizenzen bleiben schwer zu erlangen, da Antragsteller Aufsichtsbehörden in Bezug auf Kapital, Unternehmensführung, Compliance und Geldwäsche-Kontrollen überzeugen müssen. Konkurrent Revolut reichte Anfang dieses Jahres nach der Aufgabe eines früheren Versuchs einen neuen Antrag auf eine US-Banklizenz ein.

Eine Lizenz würde es Fintech-Unternehmen ermöglichen, ein breiteres Spektrum an Bankprodukten direkt anzubieten, anstatt auf Partnerbanken angewiesen zu sein.

Trotz der Entscheidung am Mittwoch erklärte Wise, dass das US-Geschäft unter den bestehenden Lizenzen in 48 Bundesstaaten und vier Territorien normal weiterlaufen werde, während das Unternehmen einen neuen Antrag vorbereitet.