Die meisten US-Amerikaner wissen noch immer nicht, was ein Stablecoin ist. Bietet man ihnen jedoch das Sicherheitsnetz eines Bankkontos, sagt eine Mehrheit, dass sie einen nutzen würden.

Das ist die zentrale Erkenntnis des Berichts Money Travels 2026 von Visa, der am Mittwoch veröffentlicht wurde. In einem hypothetischen Szenario, in dem Stablecoins mit Betrugsschutz auf Bankniveau und Einlagenversicherung ausgestattet wären, sprang der Anteil der US-Amerikaner, die bereit wären, sie für internationale Überweisungen zu nutzen, von 36 % auf 56 %, teilte der Zahlungsdienstleister mit.

Stablecoins sind Kryptowährungen, die an einen stabilen Vermögenswert gebunden sind – in der Regel den US-Dollar – und darauf ausgelegt sind, preisschwankungen im Stil von Bitcoin zu vermeiden. Sie verfügen nicht über eine Einlagensicherung der FDIC, den Schutz, der US-Bankeneinlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger absichert, falls eine Bank ausfällt. Und während der GENIUS Act, der im Juli 2025 unterzeichnet wurde, den ersten bundesstaatlichen Rahmen für Payment-Stablecoins schuf, erstreckt er die Einlagenversicherung nicht auf sie. Visa betonte, dass das hypothetische Szenario nicht signalisiere, dass solche Schutzmechanismen derzeit existieren oder bevorstehen.

Die Bekanntheit bleibt das größere Hindernis. Etwa 56 % der US-Befragten sagten, sie hätten nie von Stablecoins gehört, und viele, die davon gehört hatten, gingen fälschlicherweise davon aus, dass ihr Wert wie bei Bitcoin schwankt. Für ein Produkt, das als alltängliches Zahlungsmittel dienen soll, macht das die Bekanntheit zur ersten Hürde.

Auch der Anbieter spielt eine Rolle. Das Interesse stieg auf 45 %, als Stablecoins über einen bestehenden Finanzdienstleister angeboten wurden. Rund sechs von zehn US-Amerikanern sagten, sie würden einer traditionellen Bank (61 %) oder einem globalen Zahlungsnetzwerk (60 %) vertrauen, Dienste für digitale Währungen anzubieten. Visa ist natürlich eines von Letzterem.

Das Muster hielt auch außerhalb der USA an. In Lateinamerika mehr als verdoppelte sich die Bereitschaft von 34 % auf 74 %, wenn Schutzmechanismen berücksichtigt wurden. Die dortigen Einsätze sind hoch: Rücküberweisungen sind für viele Haushalte eine finanzielle Lebensader, und grenzüberschreitende Zahlungen gehören zu den am häufigsten genannten Anwendungsfällen für Stablecoins, wobei die globalen durchschnittlichen Überweisungsgebühren laut Weltbank-Tracking bei etwa 6 % liegen. Morning Consult führte die Umfrage zwischen dem 24. Februar und dem 2. März durch und befragte 45.445 Personen in 20 Märkten, darunter 2.192 Erwachsene in den USA.

Auch Betrug ist ein großes Thema. Etwa 36 % der US-Überweisenden gaben an, bereits auf einen grenzüberschreitenden Zahlungs­betrug gestoßen zu sein, und 44 % machen sich Sorgen über KI-Deepfakes, die sich als Familienmitglieder ausgeben.

„Unsere Forschung zeigt, was für diejenigen, die auf diese Lebensader angewiesen sind, am wichtigsten ist: Vertrauen“, sagte Vira Platonova, globale Leiterin von Visa Direct.

Visa baut seit Jahren Stablecoin-Infrastruktur auf. Das Settlement-Volumen für Stablecoins hat eine annualisierte Rate von über 20 Milliarden US-Dollar erreicht, gegenüber einer Laufzeitrate von 3,5 Milliarden US-Dollar, als Visa im vergangenen Dezember begann, US-Transaktionen in USDC auf Solana abzuwickeln. Im August fügte Visa Direct Stablecoin-Auszahlungen über Zerohash hinzu.

Auch die Wall Street schaut zu. BlackRock setzte die Marktkapitalisierung der Stablecoins in diesem Monat auf über 300 Milliarden US-Dollar an, mit mehr als 11 Billionen US-Dollar an bereinigtem Transaktionsvolumen im vergangenen Jahr. Der Vermögensverwalter glaubt, dass KI-Agenten die nächste Einführungswelle für Stablecoins und Kryptowährungen insgesamt antreiben werden. Vor diesem Hintergrund legen die Zahlen der Umfrage nahe, dass den Verbrauchern nicht die Fähigkeit fehlt, sondern das Vertrauen.