Toss, die von dem südkoreanischen Fintech-Unternehmen Viva Republica betriebene Finanzdienstleistungsplattform, hat gemeinsam mit der Korea Minting and Security Printing Corporation (KOMSCO), der staatlichen Behörde, die für die Prägung der Münzen sowie den Druck von Banknoten und Sicherheitsdokumenten des Landes verantwortlich ist, einen Proof of Concept für eine blockchainbasierte öffentliche Zahlungsinfrastruktur abgeschlossen. Das Projekt untersuchte, wie digitales Geld in reale Zahlungs- und Abwicklungsprozesse integriert werden könnte.

Toss ist eine der am weitesten verbreiteten Privatkunden-Finanzplattformen Südkoreas und umfasst Zahlungen, Geldtransfers und Banking, was dem Pilotprojekt eine unmittelbare Relevanz für den täglichen Konsumverkehr verleiht. Viva Republica gab den Abschluss des Projekts am 18. September bekannt. Die Initiative folgte auf eine im April unterzeichnete strategische Absichtserklärung der beiden Organisationen und prüfte, ob blockchainbasiertes digitales Geld als zusätzliche Zahlungs- und Abwicklungsmethode fungieren kann, während es an die bestehende öffentliche Zahlungsinfrastruktur angebunden bleibt.

Getestete End-to-End-Zahlungsstruktur

Der Proof of Concept etablierte eine End-to-End-Zahlungsstruktur, bei der Nutzer blockchainbasiertes digitales Geld in Gutscheintokens umwandeln, mit diesen Tokens bezahlen und die Händlerabrechnung über ein angebundenes System abschließen konnten.

Zur Validierung des Modells bauten die Organisationen eine vom realen Handelsgäft isolierte Testumgebung für lokale Gutscheine auf. In dieser Umgebung simulierte das Projekt den vollständigen Transaktionszyklus – beginnend damit, dass Nutzer Gutscheintokens mit blockchainbasiertem digitalem Geld aufluden, bis hin zur Zahlungsabwicklung und Abrechnung mit den Händlern.

Der Ansatz sollte untersuchen, wie Blockchain-Technologie neben etablierter Zahlungsinfrastruktur betrieben werden kann, ohne dass das bestehende System vollständig ersetzt werden muss. Diese Kompatibilitätsfrage steht im Zentrum weltweiter Experimente mit tokenisiertem Geld, da Regierungen und Finanzinstitute – darunter Zentralbanken – testen, wie digitale Währungen mit bereits im täglichen Einsatz befindlichen Abwicklungssystemen verbunden werden können.

Optimism diente als Blockchain-Backbone

Die Blockchain-Infrastruktur für das Projekt wurde auf Optimism aufgebaut, einem Ethereum-Layer-2-Ökosystem. Layer-2-Netzwerke sind darauf ausgelegt, Transaktionen effizienter zu verarbeiten, indem Aktivitäten abseits des Ethereum-Hauptnetzwerks abgewickelt und die Transaktionsergebnisse anschließend auf Ethereum aufgezeichnet werden.

Toss verifizierte zudem einen Mechanismus, der Übertragungsdatensätze des blockchainbasierten digitalen Geldes mit den in der bestehenden Zahlungsinfrastruktur geführten Transaktionsinformationen verknüpft. Dies sollte demonstrieren, wie Blockchain-Transaktionsdaten in etablierte Zahlungsprozesse integriert werden können.

Ein weiterer Schwerpunkt war der Datenschutz. Da öffentliche Blockchains potenziell transaktionsbezogene Informationen offenlegen können, testeten die Organisationen eine Datenschutzfunktion namens Privacy Boost, die eingesetzt wurde, um die Möglichkeit einer externen Offenlegung sensibler Zahlungsinformationen während der Verarbeitung über die Blockchain-Infrastruktur zu verringern.

Flexible Händlerabrechnung im Fokus

Der Proof of Concept integrierte Zahlungsabwicklung und Händlerabrechnung zudem in einen einheitlichen Transaktionsablauf. Händler erhielten die Möglichkeit, abgewickelte Guthaben zu ihrem bevorzugten Zeitpunkt zu überweisen, statt ausschließlich auf einen festen Abrechnungsplan angewiesen zu sein.

Falls die getestete Struktur in den Live-Betrieb überführt wird, könnte sie helfen, Bearbeitungszeiten zu verkürzen und die Kosten konventioneller Zahlungs- und Händlerabwicklungsprozesse zu senken.

Das Projekt bleibt ein Proof of Concept und kein öffentlicher Zahlungsdienst im Live-Betrieb; jeder Schritt hin zum Live-Einsatz würde die nächste Phase einer Zusammenarbeit markieren, die mit der Absichtserklärung im April begann. Die Ergebnisse liefern dennoch eine technische Grundlage, um zu untersuchen, wie blockchainbasierte digitale Währungen an die öffentliche Zahlungsinfrastruktur angebunden werden können, während bestehende Systeme erhalten bleiben und Datenschutzanforderungen berücksichtigt werden.

Ein Vertreter von Toss erklärte, das Unternehmen betrachte Stabilität und Schutz personenbezogener Daten als zentrale Anforderungen, da die öffentliche Zahlungsinfrastruktur Dienste trägt, die im Alltag genutzt werden. Das Unternehmen kündigte zudem, Zahlungs- und Abwicklungsinfrastrukturen weiter zu testen, die darauf abzielen, die operativen Belastungen für Kleinstunternehmer zu verringern.

Holiday-Gebühreunterstützung für kleine Händler

Separat dazu erstattet Toss die Toss Pay-Gebühren für kleine Online-Händler während der Chuseok-Ferienzeit vom 21. bis 27. September vollständig – Chuseok ist eines der wichtigsten traditionellen Feste Südkoreas und eine Hochsaison für Geschenkkäufe und Konsumausgaben. Das Programm gilt für berechtigte Zahlungen mit Toss Pay Money oder verknüpften Bankkonten bei kleinen Online-Händlern.

Händler müssen keinen separaten Antrag stellen, da die Unterstützung automatisch angewendet wird. Die während des Aktionszeitraums angefallenen Gebühren sollen laut Unternehmen Anfang Oktober erstattet werden.

Die Initiative ist das zweite Holiday-Gebühreunterstützungsprogramm von Toss für kleine Händler, nachdem es bereits während des Mondneujahrsfests eine ähnliche Aktion gegeben hatte.

Der Blockchain-Proof of Concept und das Händlergebührenprogramm betreffen unterschiedliche Bereiche des Zahlungsgeschäfts von Toss. Während die Gebührenunterstützung kleinen Online-Unternehmen kurzfristig hilft, erkundet die Blockchain-Initiative langfristige Infrastruktur, die digitale Währungen mit etablierten Zahlungs- und Abwicklungssystemen verbinden könnte.

Für Nutzer, Händler und Betreiber von Zahlungssystemen weist das Projekt auf ein potenzielles Modell hin, das blockchainbasierte digitale Währungstransfers mit bestehender Zahlungsinfrastruktur kombiniert und dabei Transaktionsdatenschutz und Abwicklungsflexibilität in den Mittelpunkt des Designs stellt.