Tompkins Financial Corporation meldete Rekordergebnisse für das zweite Quartal 2026, was mit einem deutlichen Anstieg des Aktienkurses zusammenfiel. Die TMP-Aktie stieg um 6.51% auf $98.68, nachdem das Unternehmen eine höhere Profitabilität, eine fortgesetzte Ausweitung der Bilanz, stärkere Kreditvergabeaktivitäten, verbesserte Margen und höhere Kapitalniveaus ausgewiesen hatte.

Das Unternehmen teilte mit, dass der verwässerte Gewinn je Aktie im zweiten Quartal 2026 $2.04 erreichte. Dieser Wert lag 36.0% über dem Vorjahreszeitraum und stieg gegenüber dem ersten Quartal 2026 um 12.1%.

Der Nettogewinn belief sich im Quartal auf $29.3 million, was einem Anstieg von 36.5% gegenüber dem Vorjahr und einem Zuwachs von 12.4% gegenüber dem Vorquartal entspricht. In den ersten sechs Monaten 2026 stieg der Nettogewinn auf $55.4 million, verglichen mit $41.2 million im Vorjahreszeitraum.

Rekordergebnisse stützen Dividendenerhöhung

Tompkins erhöhte zudem seine Quartalsdividende, nachdem das Unternehmen stärkere Ergebnisse und Kapitalwachstum gemeldet hatte. Das Management genehmigte eine Dividende, die 13% über der im dritten Quartal 2025 geleisteten Zahlung lag. Die Erhöhung folgte auf drei aufeinanderfolgende Quartale mit Rekordergebnissen.

Der Nettozinsertrag erreichte im zweiten Quartal $74.0 million. Der Gesamtbetrag lag 23.0% über dem zweiten Quartal 2025 und stieg gegenüber dem Vorquartal um 3.0%. Für Banken ist der Nettozinsertrag ein zentraler Ergebnistreiber, da er die Spanne zwischen Zinserträgen aus Krediten und Wertpapieren sowie Zinsaufwendungen für Einlagen und andere Finanzierungsquellen widerspiegelt.

Die Nettozinsmarge des Unternehmens lag bei 3.58% und blieb damit gegenüber dem ersten Quartal 2026 unverändert. Im Vergleich zum Vorjahr weitete sich die Marge jedoch um 50 Basispunkte aus. Tompkins führte die Verbesserung im Jahresvergleich auf höhere Kreditrenditen und niedrigere Finanzierungskosten zurück.

Die durchschnittlichen Kredite stiegen im Quartal gegenüber dem Vorjahr um 6.5%. Gewerbliche Immobilienfinanzierungen und gewerbliche Kredite machten den Großteil des Wachstums aus. Auch die durchschnittlichen Renditen zinstragender Vermögenswerte verbesserten sich im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Kreditwachstum setzt sich fort, während Versicherungserträge sinken

Die gesamten Kredite lagen Ende Juni höher. Die Kredite zum Periodenende stiegen gegenüber Juni 2025 um 6.9% und gegenüber März 2026 um 1.8%. Das annualisierte vierteljährliche Kreditwachstum betrug 7.4%.

Auch die durchschnittlichen Einlagen verbesserten sich gegenüber dem Vorjahr. Die gesamten durchschnittlichen Einlagen stiegen trotz saisonaler Abflüsse kommunaler Einlagen im Jahresvergleich um 4.4%. Die Einlagen zum Periodenende lagen bei rund $7.0 billion.

Die Finanzierungskosten blieben im Quartal stabil. Die durchschnittlichen Finanzierungskosten verharrten bei 1.68%, während die Kosten für verzinsliche Einlagen gegenüber dem Vorjahr zurückgingen. Unverzinsliche Einlagen machten weiterhin 26.9% der durchschnittlichen Einlagen aus. Der Einlagenmix bleibt für die Profitabilität von Banken wichtig, da unverzinsliche Guthaben in der Regel eine kostengünstigere Finanzierungsquelle darstellen als verzinsliche Konten.

Die zinsunabhängigen Erträge gingen aufgrund des Verkaufs des Versicherungsgeschäfts des Unternehmens zurück, der Ende 2025 abgeschlossen wurde. Die zinsunabhängigen Quartalserträge beliefen sich auf $13.1 million, ein Rückgang von 41.7% gegenüber dem Vorjahr. Vermögensverwaltung, Kartendienstleistungen und Einlagengebühren verzeichneten moderate Zuwächse.

Auch die operativen Aufwendungen gingen nach der Veräußerung der Versicherungseinheit zurück. Der zinsunabhängige Aufwand sank im Jahresvergleich um 8.8% auf $47.1 million. Niedrigere Gehalts- und Betriebskosten glichen höhere Aufwendungen für Mitarbeiterleistungen aus.

Der Ertragsteueraufwand betrug im Quartal $9.2 million. Die effektive Steuerquote blieb mit 24.0% stabil. In den ersten sechs Monaten 2026 stieg der Steueraufwand im Einklang mit den stärkeren Ergebnissen.

Asset-Qualität bleibt stabil, während sich Kapitalquoten verbessern

Tompkins hielt im Quartal eine stabile Kreditqualität aufrecht. Die Risikovorsorge für Kreditverluste entsprach 0.89% der gesamten Kredite. Verbesserte Wirtschaftsprognosen reduzierten die Reserveabdeckung im Vergleich zum Vorjahr.

Die Zuführung zur Risikovorsorge für Kreditverluste blieb gegenüber dem Vorquartal unverändert bei $1.5 million. Die Nettoabschreibungen beliefen sich im Zeitraum auf $1.6 million. Frühere Verluste bei gewerblichen Immobilienkrediten führten zu einem anspruchsvolleren Jahresvergleich.

Notleidende Vermögenswerte machten zum Quartalsende 0.60% der gesamten Vermögenswerte aus. Kredite mit einem Zahlungsverzug zwischen 30 und 89 Tagen gingen gegenüber dem Vorquartal zurück. Mehrere ordnungsgemäß bediente Kredite wurden im Berichtszeitraum in die Kategorie Special Mention eingestuft, wodurch Kredittrends im Kreditportfolio in den kommenden Quartalen ein relevanter Beobachtungspunkt bleiben.

Die Kapitalquoten lagen während des gesamten Quartals deutlich über den regulatorischen Anforderungen. Das Tier-1-Kapital im Verhältnis zu den durchschnittlichen Vermögenswerten stieg auf 10.69%, verglichen mit 9.36% ein Jahr zuvor. Auch das Gesamtkapital im Verhältnis zu den risikogewichteten Aktiva verbesserte sich und erreichte 14.89%.

Das Unternehmen setzte die Kapitalrückführung durch Aktienrückkäufe fort. Tompkins kaufte im zweiten Quartal 11,787 Aktien zurück und erwarb in den ersten sechs Monaten 2026 insgesamt 35,518 Aktien zurück.

Die Liquidität war zum Quartalsende trotz saisonaler Veränderungen bei der Finanzierung stabil. Die verfügbare Liquidität belief sich auf $1.7 billion, entsprechend 19.4% der gesamten Vermögenswerte. Das Management hielt zudem Zugang zu mehreren Wholesale-Finanzierungsquellen aufrecht, um künftige Aktivitäten zu unterstützen.