Swift hat gemeinsam mit HSBC und Standard Chartered seine erste Live-grenzüberschreitende Bankzahlung über seinen Blockchain-basierten Ledger abgeschlossen.

Die Transaktion verband über Swifts Infrastruktur getrennte Plattformen für tokenisierte Einlagen und markiert damit einen bedeutenden Schritt in Richtung rund um die Uhr verfügbarer grenzüberschreitender Zahlungen. Der Meilenstein zeigt, wie regulierte Banken tokenisierte Einlagen über verschiedene Systeme hinweg bewegen können, während bestehende Compliance- und Abwicklungsprozesse erhalten bleiben.

Swift testet Interoperabilität zwischen Netzwerken für tokenisierte Einlagen

Laut einer gemeinsamen Pressemitteilung vom Mittwoch haben HSBC und Standard Chartered die erste Live-Grenztransaktion über Swifts Blockchain-basierten Ledger durchgeführt. Die Banken tauschten über das Netzwerk Zahlungsanweisungen aus und erfassten die daraus resultierenden Verpflichtungen auf ihren jeweiligen Plattformen für tokenisierte Einlagen.

Swifts Ledger diente als Koordinationsschicht zwischen den Instituten und nicht als Abwicklungsnetzwerk für Gelder. Das System glich die Verpflichtungen zwischen den beiden Banken ab und verrechnete sie, bevor die endgültige Abwicklung über traditionelle Zahlungswege erfolgte. Swift, die in Belgien ansässige Genossenschaft, deren Messaging-Netzwerk mehr als 11.000 Finanzinstitute in über 200 Ländern verbindet, hat den Shared Ledger als Erweiterung dieser Rolle und nicht als Abkehr davon dargestellt.

Die Transaktion zeigte, dass Banken getrennte Infrastrukturen für tokenisierte Einlagen verbinden können, ohne auf eine einzige gemeinsame Plattform zu wechseln. Dieser Ansatz ermöglicht es den Instituten, die Kontrolle über ihre eigenen Systeme zu behalten und zugleich Interoperabilität über Netzwerke hinweg zu schaffen.

Die Entwicklung folgt auf Swifts Ankündigung aus dem Juli, dass sein Blockchain-Ledger für die Erstnutzung bereit sei. Zu diesem Zeitpunkt hatten sich 17 Banken auf sechs Kontinenten verpflichtet, Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen über die Plattform zu testen.

Lewis Sun, Head of Digital Currencies bei HSBC, bezeichnete die Transaktion als Meilenstein für tokenisierte Einlagen. Er sagte, Interoperabilität könne Firmenkunden dabei helfen, Liquidität weltweit zu bewegen und zugleich einen besseren Überblick über ihre Barpositionen zu erhalten.

Banken treiben grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr voran

Die Transaktion ist Teil einer umfassenderen Anstrengung, internationale Zahlungen mithilfe von Distributed-Ledger-Technologie zu modernisieren. Heute laufen grenzüberschreitende Zahlungen in der Regel über Ketten von Korrespondenzbanken, wobei die Abwicklung an Geschäftszeiten in verschiedenen Zeitzonen gebunden ist. Die von der G20 unterstützte Roadmap, die vom Financial Stability Board koordiniert wird, hat Ziele für schnellere, günstigere und transparentere grenzüberschreitende Zahlungen festgelegt, darunter ein Ziel für 2027, wonach 75 % der grenzüberschreitenden Großbetragszahlungen innerhalb einer Stunde gutgeschrieben werden sollen.

Anders als Stablecoins stellen tokenisierte Einlagen direkte Ansprüche gegenüber Geschäftsbanken dar und verbleiben innerhalb regulierter Bankensysteme. Aufsichtsbehörden haben derweil Stablecoin-Regeln formalisiert, darunter die MiCA-Verordnung der EU und der US-GENIUS Act, der im Juli 2025 Gesetzeskraft erlangte.

Gemäß Swifts Konzept nutzte HSBC seinen Tokenised Deposit Service, während Standard Chartered auf die eigene Infrastruktur setzte. Der Shared Ledger koordinierte die Verpflichtungen zwischen den Banken, ohne einen neuen öffentlichen Zahlungstoken zu schaffen.

Mark Willis, Head of Emerging Payments, Transaction Services and Digital Assets bei Standard Chartered, sagte, tokenisierte Einlagen seien zentral für die Digitalasset-Strategie der Bank. Er fügte hinzu, dass interoperable Einlagen das Treasury-Management und die Liquiditätssteuerung in Echtzeit für institutionelle Kunden verbessern könnten.

HSBCs Tokenised Deposit Service ist in Hongkong, Singapur, Luxemburg, dem Vereinigten Königreich, den Vereinigten Staaten und den Vereinigten Arabischen Emiraten aktiv. Der Dienst unterstützt derzeit sieben Währungen, darunter US-Dollar, Euro, britisches Pfund, Offshore-Chinesischer Yuan, Hongkong-Dollar, Singapur-Dollar und VAE-Dirham.

Swifts Pilotnetzwerk umfasst große Finanzinstitute wie Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds und ANZ. Auch wenn die erste Transaktion die operative Interoperabilität bestätigt, befindet sich die Initiative weiterhin in einer kontrollierten Einführungsphase.

Künftig werden die teilnehmenden Banken weitere Währungen, Rechtsgebiete und Zahlungsszenarien testen. Die nächste Phase wird sich auf das Liquiditätsmanagement, Compliance-Anforderungen und die Ausweitung der Unterstützung für eine durchgängige Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen konzentrieren.

Quelle: Standard Chartered und HSBC führen erste Live-Transaktion mit tokenisierten Einlagen auf Swifts Blockchain-basiertem Ledger durch