Square hat Bitcoin-Zahlungen für berechtigte Händler in den USA bis Ende 2026 kostenlos gemacht und die Kryptowährungs-Option in die Kassensysteme integriert, die Unternehmen bereits nutzen. Der am Dienstag (10. November) abgeschlossene Rollout ermöglicht teilnehmenden Verkäufern, Bitcoin über das Lightning Network — ein auf Bitcoin aufbauendes Zahlungsprotokoll für schnelle, kostengünstige Überweisungen — anzunehmen, ohne selbst Kryptowährung zu halten. Zum 1. Januar 2027 erhebt Square eine Bearbeitungsgebühr von 1 %, womit Händler einen befristeten Zeitraum erhalten, die Zahlungsoption zu testen, bevor sie entscheiden, ob sich der Komfort den Aufpreis lohnt.

Bitcoin-Akzeptanz in einem bestehenden Kassensystem

Statt Händler zur Einführung eines separaten Kryptowährungs-Anbieters aufzufordern, integriert Square die Bitcoin-Akzeptanz in sein bestehendes Point-of-Sale-Ökosystem. Unternehmen können die Option über die bereits genutzte Software aktivieren, und die automatische Umrechnung in Dollar bedeutet, dass sie kein Bitcoin vorhalten müssen. Der Vertriebsweg ist entscheidend: Bitcoin gelangt über die Kassensystem-Software, die Händler bereits verwenden, in den Alltagshandel — nicht über ein eigenständiges Krypto-Produkt.

Die Regelung zielt auf Hindernisse ab, die die Akzeptanz durch Händler lange erschwert haben. PYMNTS, das über den Rollout berichtete, nannte ungewohnte Wallet-Infrastruktur, Preisvolatilität, buchhalterische Komplikationen und geringe Verbrauchernachfrage als Hürden. Squares Aufbau macht separate Kryptowährungs-Beziehungen für Händler überflüssig, und die Dollar-Umrechnung begrenzt ihre Exposition gegenüber Kursschwankungen von Bitcoin. Das Unternehmen kontrolliert zudem Teile des Händlererlebnisses über den Bezahlvorgang hinaus, darunter Onboarding, Transaktionsberichte und Abrechnung, und erhält damit einen Kanal, um über eine bestehende Geschäftsbeziehung eine weitere Zahlungsmethode einzuführen. Squares Mutterkonzern Block betreibt außerdem Cash App, das Bitcoin-Transaktionen unterstützt.

Diese Funktionen belegen Verfügbarkeit, nicht Nutzung. Die mehr als 4 Millionen Unternehmen im Händler-Ökosystem von Square stellen potenzielle Reichweite dar — nicht die Zahl der Händler, die Bitcoin akzeptieren, oder abgewickelter Bitcoin-Transaktionen. Händler in New York gehören gemäß den veröffentlichten Teilnahmebedingungen zu den Ausgeschlossenen, womit der adressierbare Markt kleiner ist, als die Netto-Zentraleinstellung suggeriert. Details zum Programm finden sich auf Squares offizieller Website.

Kostenlose Abwicklung setzt die Verbrauchernachfrage auf die Probe

Ob Kunden tatsächlich Bitcoin wählen, ist eine andere Frage. Alltägliche Ausgaben beim Bezahlvorgang sind ein Anwendungsfall, der sich vom Trading oder langfristigen Halten unterscheidet — den Rollen, in denen die meisten Verbraucher Bitcoin bisher begegnet sind. Kartenzahlungen bieten Prämien, Kreditzugang, Betrugsschutz und bekannte Streitverfahren — Vorteile, die Verbraucher ansprechen können, selbst wenn Händler höhere Akzeptanzkosten tragen. Auch die Verbraucheraufklärung bleibt eine Hürde: Ein Bericht von PYMNTS Intelligence aus dem Juni ergab, dass 70 % der Mitglieder von Kreditgenossenschaften unsicher waren, ob ihre Institution Stablecoin-Dienste unterstützt.

Die breiteren Daten zu konsumgebundenen Krypto-Ausgaben zeigen Wachstum. Ein Juli-Bericht von PYMNTS Intelligence ergab, dass die monatlichen Krypto-Kartenausgaben zwischen Anfang 2023 und Ende 2025 um rund das 15-Fache wuchsen und eine annualisierte Rate von etwa 18 Milliarden Dollar erreichten. Dieser Befund betrifft Krypto-Kartenausgaben allgemein; er belegt nicht, wie viele Square-Kunden Händler in Bitcoin bezahlen werden.

Squares Angebot unterscheidet sich von dem im Bericht zitierten Pilotprojekt von PNC Bank und Coinbase. Dessen Pilotprogramm ermöglicht berechtigten Unternehmenskunden den Empfang von USDC-Zahlungen, die automatisch in Dollar umgewandelt werden. Beide Ansätze integrieren eine digitale Währungszahlungsoption in bestehende Handels- oder Bankbeziehungen, wobei die Unternehmen letztlich Dollar halten. Der entscheidende Unterschied liegt im Vermögenswert: USDC ist ein an den Dollar gebundener Stablecoin, während der Dollarwert von Bitcoin schwankt — weshalb Squares Design auf die automatische Umrechnung am Point of Sale setzt.

Händler stehen 2027 vor einer Gebührenentscheidung

Der Vergleich mit anderen geschäftsorientierten Blockchain-Vorhaben ist aufschlussreich, da Unternehmen diese Werkzeuge an ihrem operativen Nutzen messen. Enterprise-Blockchain-Initiativen wurden ebenfalls an praktischen Geschäftsbedürfnissen ausgerichtet, und für Banken aufgebaute Stablecoin-Infrastruktur zeigt, wie Finanzunternehmen die Abwicklung digitaler Vermögenswerte erproben.

Squares gebührenfreier Zeitraum gibt Händlern Zeit, die Bitcoin-Akzeptanz zu testen, bevor die angekündigte Gebühr beginnt. Seit dem Rollout wurden keine Transaktionsvolumina oder Adoptionszahlen gemeldet, sodass die frühe Wirkung der Aktion unbekannt bleibt; etwaige Zahlen, die Square später zu Händleraktivierungen oder Transaktionsvolumen veröffentlicht, würden erstmals messen, ob die Gratisphase das Zahlungsverhalten verändert hat. Ab dem 1. Januar 2027 legt die Bearbeitungsgebühr von 1 % einen Preis auf den Dienst für berechtigte Unternehmen fest, die ihn weiterhin nutzen.

Die bevorstehende Probe ist doppelt: Ob Verbraucher Bitcoin nutzen, wenn Händler es über vertraute Kassensystem-Software anbieten können, und ob Unternehmen die Option beibehalten, sobald Gebühren anfallen. Square hat den Zugang erweitert; das Verhalten von Händlern und Kunden wird entscheiden, ob dieser Zugang zur üblichen Zahlungsaktivität wird. Derzeit steht der Rollout im Zeichen des Kassenzugangs — und der Entscheidung, die Händler zu treffen haben, wenn die Gratisphase endet.