SoFi Technologies hat am Donnerstag SoFi Earn (SOFIE) eingeführt, eine bankemittierte tokenisierte Einlage, die einen variablen Jahreszins (APY) von 4,40 % zahlt und es Kunden ermöglicht, Gelder rund um die Uhr in Stablecoins umzuwandeln, wie das Unternehmen in seiner Ankündigung mitteilte. Das Angebot kombiniert eine verzinsliche Bankeinlage mit direktem Zugang zum Stablecoin der Bank für Krypto-Transaktionen. Da der Satz von 4,40 % variabel ist, kann sich die Rendite im Laufe der Zeit ändern, statt festgeschrieben zu sein.

Tokenisierte Einlagen sind blockchain-basierte Abbildungen von Geldern, die bei einer Geschäftsbank gehalten werden. Jeder SOFIE-Token steht für 1 US-Dollar, der bei der SoFi Bank eingezahlt wurde, und das Produkt erfordert keinen Mindestguthabenbetrag. Kunden können SOFIE eins zu eins in SoFiUSD umwandeln, den an den Dollar gebundenen Stablecoin der Bank, um Kryptowährungen innerhalb der SoFi-App zu kaufen oder Gelder an unterstützte externe Wallets zu senden. Die Struktur hält die verzinsliche Komponente innerhalb einer Bankeinlage, während der Stablecoin als Transaktionsebene für Krypto-Käufe und externe Überweisungen dient.

FDIC-Absicherung

Einlagen in SOFIE qualifizieren sich für eine Absicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro versicherter Bank und je Kontoeigentümerkategorie. Dieser Schwellenwert ist der Standard-Maximalversicherungsbetrag für Einlagen bei FDIC-versicherten Banken. SoFiUSD selbst ist nicht durch die FDIC versichert, was bedeutet, dass in den Stablecoin umgewandelte Gelder außerhalb dieses Schutzes fallen.

Regulatorischer Hintergrund

Der Launch fällt in eine Phase regulatorischer Bewegungen in den USA. Am Mittwoch erließ das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), das US-amerikanische Nationalbanken beaufsichtigt, eine Schlussregelung, die die Emission von Zahlungs-Stablecoins und bestimmte Verwahrungstätigkeiten abdeckt; der Rahmen des GENIUS Act tritt Mitte Januar in Kraft.

SoFi hatte diesen Schritt bereits früher im Jahr signalisiert. Cointelegraph berichtete im Mai, dass das Unternehmen plante, verzinsliche tokenisierte Einlagen einzuf, als es SoFiUSD über seine Consumer-Banking-App verfügbar machte. Damals sagte SoFi, die Funktion werde in den kommenden Wochen folgen.

Laut der Bank wird SOFIE bis November für SoFi-Crypto-Mitglieder eingeführt, vor dem Inkrafttreten des GENIUS-Act-Rahmens Mitte Januar – zwei Daten, die den näheren Zeitplan des Produkts markieren. Mitglieder erreichen das separat geführte SOFIE-Einlagenkonto über ihr SoFi-Crypto-Konto.