Socure hat eine Integration mit Aeropay angekündigt, die es Verbrauchern ermöglicht, ihre Identität zu verifizieren und ein Bankkonto zu verknüpfen – allein mit einer Telefonnummer und zwei Klicks. Die Partnerschaft kombiniert Socures Identitätsverifizierungstechnologie mit Aeropays Funktionen zur Bankverknüpfung und ermöglicht so ein schnelleres, schlankeres Onboarding-Erlebnis. Ein gemeinsamer Kunde meldete eine durchgängige Kontoaufladungsquote von über 50 %.

Der Ablauf funktioniert wie folgt: Sobald Socure die Identität eines Kunden allein anhand seiner Telefonnummer verifiziert hat, nutzt Aeropays Aerosync-Technologie diese verifizierte Identität, um das verknüpfte Bankkonto automatisch auszufüllen und zu bestätigen. Der Kunde gelangt anschließend direkt zur Zahlungsabwicklung oder zur Cashflow-Bonitätsprüfung auf Basis aggregierter Banktransaktionen – ohne Eingabe von Kontodaten oder weiteren persönlichen Informationen.

Diese Abfolge – Identität zuerst über eine Telefonnummer, mit der daraus abgeleiteten Bankverbindung – macht die Integration zu einer Neuheit. Während Open Banking bislang zur Unterstützung der Identitätsverifizierung eingesetzt wurde, kehren Socure und Aeropay dieses Modell um: Die verifizierte Identität begründet die Bankverbindung, und beide Prozesse laufen in einer einzigen Entscheidungsplattform statt über zwei zusammengestückelte Anbieter. Dieses Design verweist auf eine branchenweite Herausforderung: Kontoverknüpfung und Identitätsprüfung wurden bisher typischerweise von getrennten Anbietern bezogen, sodass Unternehmen zwei Entscheidungssysteme zusammenführen mussten; die Konsolidierung dieser Funktionen in einzelnen Plattformen ist zu einem Wettbewerbsfokus im Markt für Betrugs- und Zahlungstechnologie geworden.

Die Lücke zwischen Identitäts- und Zahlungssystemen ist auch der Ort, an dem Betrug gedeiht. Da KI die Kosten für Betrüger senkt, ausgeklügelte Angriffe durchzuführen, tragen Organisationen mit nicht integrierten Alt-Systemen Verluste durch ACH-Rückbuchungen, Kontoübernahmen, First-Party-Betrug und gestohlene Bankzugangsdaten. Diese Verluste entstehen gerade deshalb, weil das System, das die Person verifiziert, nicht sehen kann, was das System tut, das das Geld bewegt. Socure und Aeropay schließen diese Lücke: Aerosync übernimmt die Bankverifizierung unter Nutzung von Socures Identitätssignalen, während Aeropays KI-Risikomodelle auf ein Jahrzehnt gesammelter Intelligenz zurückgreifen, um jede Transaktion vor der Abwicklung zu prüfen.

„Jeder Kunde, mit dem ich über Onboarding und laufende Authentifizierung spreche, ringt mit derselben Herausforderung: Wie lassen sich Konversionsraten erhöhen und gleichzeitig die Reibung verringern und das Betrugsrisiko reduzieren“, sagte Johnny Ayers, Gründer und CEO von Socure. „Unsere Integration mit Aeropay hilft unseren Kunden, dieses Ziel zu erreichen, indem sie das gesamte Onboarding-Erlebnis auf einen Datenpunkt und zwei Klicks reduziert, während Identitäts- und Zahlungsbetrug sinken und die Authentifizierungsgenauigkeit steigt.„

„Identitäts- und Zahlungsrisiken dürfen nicht als getrennte Entscheidungen behandelt werden“, sagte Dan Muller, Gründer und CEO von Aeropay. „Durch die Einbindung unserer Bankkontoverifizierung und unserer Transaktionsrisiko-Funktionen in Socures RiskOS-Plattform erhalten Unternehmen ein vollständigeres Bild sowohl von der Person als auch von der Zahlung hinter jeder Transaktion.„

Die Integration treibt Socures Vision von RiskOS als Betriebssystem für Betrugs-, Risiko-, Identitäts- und Compliance-Entscheidungen über alle Geschäftsbereiche und Anwendungsfälle hinweg voran. Mit Aeropay im RiskOS-Netzwerk können Unternehmen Risikokontrollen über den gesamten Zahlungslebenszyklus über eine Integration statt über drei anwenden. Beobachtenswert bleibt, ob dieses Telefonnummer-zuerst-Muster – den Verbrauchern bereits aus Kontowiederherstellungsabläufen vertraut – zu einer breiteren Erwartung für das Onboarding in Bankwesen, Kreditvergabe und Zahlungsverkehr wird und ob weitere Partner dem RiskOS-Netzwerk beitreten, um das Modell auf weitere Entscheidungsworkflows auszuweiten.