Die Securities and Exchange Commission (SEC) stellt sich auf einen großen Zustrom von Lizenzanträgen für Online-Kreditplattformen (OLP) ein, wenn sie das Lizenzierungsfenster am 1. August wiedereröffnet und damit ein Moratorium beendet, das seit November 2021 in Kraft ist.

SEC-Kommissar Rogelio V. Quevedo sagte am Mittwoch gegenüber BusinessWorld, dass er mit einer erheblichen Anzahl von Bewerbern rechne.

„Ich habe gehört, dass es wahrscheinlich Hunderte gibt, die sich bewerben möchten. Aber natürlich werde ich das erst wissen, wenn sie am Montag mit den Anträgen beginnen“, sagte Herr Quevedo.

Er betonte, dass die SEC keine Obergrenze für die Anzahl der Lizenzen festgelegt habe, die sie genehmigen könne, und sprach sich aktiv dafür aus, dass Unternehmen in den regulierten Rahmen eintreten.

„Es gibt keine Begrenzung. Ich glaube an den Wettbewerb. Tatsächlich werde ich mehr Unternehmen ermutigen, sich lizenzieren zu lassen. Es ist besser, wenn sie lizenziert sind, damit wir sie auch tatsächlich regulieren können“, sagte er.

Beginnend mit Samstag nimmt die SEC OLP-Anträge gemäß Memorandum Circular Nr. 20 entgegen, das sowohl die Kapital- als auch die Offenlegungsanforderungen für Finanzierungs- und Kreditunternehmen erhöht. Der Regulator sagt, die verschärften Standards seien darauf ausgelegt, die Aufsicht zu stärken und den Verbraucherschutz zu verbessern.

Das Circular hebt das Moratorium für neue OLP-Lizenzen förmlich auf, das vor knapp fünf Jahren verhängt wurde, während die SEC überarbeitete Regelungen ausarbeitete – als Reaktion auf weit verbreitete Beschwerden über Wucherkredite und missbräuchliche Inkassopraktiken in der gesamten Branche. Während des Moratoriums setzte die SEC ihr Vorgehen gegen nicht registrierte und illegale Kredit-Apps fort und ordnete die Entfernung zahlreicher Plattformen aus den App-Stores an, weil diese ohne Genehmigung operierten und Kreditnehmer belästigten.

Die Wiedereröffnung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem der Sektor für digitales Kreditwesen auf den Philippien erheblich gewachsen ist – angetrieben durch die steigende Smartphone-Durchdringung und die Nachfrage nach schnellen Krediten unter den unterversorgten Verbrauchern, ein Trend, der sich während der COVID-19-Pandemie beschleunigte.

Unter dem neuen Rahmen müssen OLP-Anträgesteller eine Mindestkapitalisierung von 10 Millionen Peso nachweisen – eine Verzehnfachung gegenüber der bisherigen Schwelle von 1 Million Peso.

„Wir erwarten eine Menge. Aber wir haben die Kapitalanforderungen erhöht. Es sind nicht mehr 1 Million Peso. Das Minimum wird 10 Millionen Peso betragen. Wenn Sie ein OLP sind, wird eine Kapitalisierung von 10 Millionen Peso von Ihnen verlangt“, sagte Herr Quevedo.

Die Regelungen führen eine gestaffelte Struktur für das eingezahlte Kapital ein. Finanzierungsunternehmen (FCs), die ein OLP betreiben, müssen ein eingezahltes Mindestkapital von 20 Millionen Peso vorhalten. Die Anforderung steigt auf 40 Millionen Peso für zwei OLPs, 60 Millionen für drei, 80 Millionen für vier und 100 Millionen für fünf. Kreditunternehmen (LCs) unterliegen einer niedrigeren Skala: 10 Millionen Peso für ein OLP, 20 Millionen für zwei, 30 Millionen für drei, 40 Millionen für vier und 50 Millionen für fünf.

Die SEC hat die maximale Anzahl an OLPs, die ein einzelnes Finanzierungs- oder Kreditunternehmen besitzen und betreiben darf, auf fünf begrenzt.

Bestehende FCs und LCs, die bereits ein oder mehrere OLPs betreiben, müssen ihr eingezahltes Kapital innerhalb von 12 Monaten an die Anforderungen anpassen, die der jeweiligen Anzahl ihrer Plattformen entsprechen.

Für neue Marktteilnehmer müssen Finanzierungsunternehmen ein eingezahltes Mindestkapital von 15 Millionen Peso vorweisen, während neue Kreditunternehmen über 5 Millionen Peso verfügen müssen. Bestehende Unternehmen sind nicht verpflichtet, ihr Kapital sofort anzupassen, es sei denn, sie erweitern ihren Geschäftsbetrieb.

— Aaron Michael C. Sy