Revolut sichert sich neue europäische Banklizenz der EZB nach regulatorischen Hürden
Wichtige Erkenntnisse
- •Revolut hat eine vollständige Banklizenz erhalten, die von der EZB genehmigt und über französische Aufsichtsbehörden erteilt wurde, beaufsichtigt von der ACPR.
- •Das Unternehmen wird zunächst Kunden in Frankreich betreuen, bevor es in weiteren Phasen nach Deutschland, Irland, Italien, Portugal und Spanien expandiert.
- •Die Lizenz folgt auf von der EZB verhängte Beschränkungen im vergangenen Jahr, die Revolut vorübergehend die Einführung neuer Produkte im Europäischen Wirtschaftsraum sowie Übernahmen untersagten.
- •Revolut hatte zuvor Paris zu seinem westeuropäischen Hauptsitz ernannt und sich zu einer Investition von 1 Milliarde Euro und über 200 neuen Arbeitsplätzen in Frankreich verpflichtet.
- •Die französische Lizenz gibt Revolut eine zweite regulatorische Basis in der Eurozone, die seine litauische Gesellschaft ergänzt und es ihm ermöglicht, mehr als 30 Millionen westeuropäische Kunden zu betreuen.
Revolut hat eine vollständige Banklizenz erhalten, die von der Europäischen Zentralbank genehmigt wurde – ein bedeutender Schritt in seiner kontinentalen Expansion nach früheren regulatorischen Reibungen.
Das mit 75 Milliarden US-Dollar bewertete Fintech-Unternehmen, das derzeit eine Sekundärplatzierung durchführt, durch die es mit 115 Milliarden US-Dollar bewertet werden könnte, gab am Montag bekannt, dass sein europäischer Zweig seinen Vorstoß auf dem Kontinent unter einer neuen Genehmigung französischer Aufsichtsbehörden beschleunigen wird. Eine vollständige Banklizenz ermöglicht es Revolut, ein breiteres Dienstleistungsangebot unter den Einlagenschutzregelungen der EU anzubieten und vertieft seine regulatorische Grundlage im Binnenmarkt – eine strategische Priorität für britische Fintech-Unternehmen, die sich im Nachbrexit mit Beschränkungen der Passporting-Rechte in den europäischen Binnenmarkt auseinandersetzen müssen.
Das Unternehmen wird zunächst Kunden in Frankreich betreuen, mit Plänen zur Expansion nach Deutschland, Irland, Italien, Portugal und Spanien in den nachfolgenden Phasen. Revolut ist in Europa über zwei Gesellschaften tätig: Revolut Bank S.A., die Einheit, die die französische Lizenz erhielt, und Revolut Bank UAB mit Sitz in Litauen. Gemeinsam betreuen sie mehr als 30 Millionen Kunden in Westeuropa. Der stufenweise Rollout positioniert Revolut für einen direkteren Wettbewerb mit etablierten Banken und konkurrierenden Neobanken in mehreren der größten Privatkundenbankmärkte der Eurozone.
Revolut-Gründer Nik Storonsky sagte: „Diese Lizenz gibt uns die Grundlage, um die nächste Generation des Bankwesens aufzubauen … Frankreich hat sich zu einem führenden Finanzzentrum entwickelt, gestützt durch ein dynamisches Finanzökosystem und einen robusten regulatorischen Rahmen."
Im vergangenen Jahr ernannte das britische Fintech-Unternehmen Paris zu seinem westeuropäischen Hauptsitz, begleitet von einer umfangreichen Investition in Höhe von 1 Milliarde Euro und dem Versprechen, über 200 Arbeitsplätze im Land zu schaffen. London bleibt der globale Hauptsitz der Gruppe.
Revolut verstärkte Produktlaunch-Prozess nach EZB-Intervention
Die neue Genehmigung folgt auf regulatorische Maßnahmen der Europäischen Zentralbank gegen Revolut im vergangenen Jahr, als Beschränkungen für seine Geschäfte auf dem Kontinent verhängt wurden. Die regulatorische Überprüfung spiegelt einen breiteren Trend im europäischen digitalen Bankensektor wider, in dem schnell wachsende Neobanken unter Druck stehen, ihre Governance- und Compliance-Rahmenwerke im Zuge ihres Wachstums zu stärken.
Dem Fintech-Unternehmen war vergangenen Sommer vorübergehend die Genehmigung zur Einführung neuer Produkte in den 27 Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums entzogen worden. Die EZB wies die Bank an, „Mängel" in ihrem europäischen Genehmigungsverfahren zu beheben, und ordnete eine Überprüfung ihrer Risiko-, Compliance- und Rechtsfunktionen für neue Produkteinführungen durch eine dritte Partei an.
Im Rahmen der Beschränkungen wurde Revolut auch untersagt, Übernahmen zu tätigen oder außerhalb Europas neue Kunden aufzunehmen.
Berichten zufolge hat Revolut Bank UAB im vergangenen Jahr zahlreiche Verbesserungen an seinen internen Verfahren für Produkteinführungen umgesetzt, darunter die Verstärkung des Prüfprozesses durch interne Experten und Bankgremien.
Als Reaktion auf die EZB-Intervention, über die die Financial Times als erste berichtete, sagte ein Revolut-Sprecher: „Wir stehen in einem kontinuierlichen und konstruktiven Dialog mit unseren Aufsichtsbehörden, einschließlich der Europäischen Zentralbank, als Teil unseres normalen Geschäftsbetriebs als voll lizenzierte Bank."
Die digitale Bank hatte ursprünglich 2018 eine europäische Spezialbanklizenz von der Bank Litauens erhalten und 2021 auf eine vollständige europäische Banklizenz erweitert. Die zusätzliche französische Lizenz, die von der Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) beaufsichtigt wird, bietet Revolut einen zweiten regulatorischen Anker in der Eurozone und eine Plattform für die Einführung von Produkten auf westeuropäischen Märkten, ohne ausschließlich auf seine litauische Gesellschaft angewiesen zu sein.
