Provident Financial Holdings, Inc. („Company“), NASDAQ GS: PROV, die Holdinggesellschaft von Provident Savings Bank, F.S.B. („Bank“), gab die Ergebnisse für das vierte Quartal und das am 30. Juni 2026 endende Geschäftsjahr bekannt.

Das Unternehmen meldete für das am 30. Juni 2026 endende Quartal einen Nettogewinn von 2,18 Millionen $ bzw. 0,35 $ je verwässerter Aktie, verglichen mit 1,35 Millionen $ bzw. 0,21 $ je verwässerter Aktie im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2026 und 1,63 Millionen $ bzw. 0,24 $ je verwässerter Aktie im entsprechenden Quartal des Vorjahres. Der Anstieg gegenüber dem Vorquartal war vor allem auf eine Gutschrift für Kreditverluste in Höhe von 95.000 $ zurückzuführen, verglichen mit einer Rückstellung für Kreditverluste von 326.000 $ im Vorquartal, sowie auf einen Anstieg der nicht zinsbezogenen Erträge um 570.000 $, hauptsächlich aufgrund höherer Gewinne aus anderen Eigenkapitalinvestitionen. Der Anstieg gegenüber dem gleichen Quartal des Vorjahres beruhte vor allem auf einem Anstieg der Nettozinserträge um 429.000 $ und einem Anstieg der nicht zinsbezogenen Erträge um 403.000 $, teilweise ausgeglichen durch einen Anstieg der nicht zinsbezogenen Aufwendungen um 129.000 $.

Für das am 30. Juni 2026 endende Geschäftsjahr stieg der Nettogewinn um 400.000 $ bzw. 6 % auf 6,66 Millionen $ gegenüber 6,26 Millionen $ im Geschäftsjahr 2025. Der verwässerte Gewinn je Aktie für das Geschäftsjahr 2026 betrug 1,03 $ und lag damit 11 % über 0,93 $ im Vorjahreszeitraum. Der Anstieg des Nettogewinns war vor allem auf einen Anstieg der Nettozinserträge um 859.000 $ und einen Anstieg der nicht zinsbezogenen Erträge um 195.000 $ zurückzuführen, vor allem aufgrund höherer Gebühren aus der Kreditverwaltung und anderer Gebühren sowie höherer Gewinne aus anderen Eigenkapitalinvestitionen. Teilweise ausgeglichen wurde dies durch einen Anstieg der Ertragsteueraufwendungen um 363.000 $, davon 251.000 $ im Zusammenhang mit der Abschreibung latenter Steueransprüche im Zusammenhang mit dem Auslaufen nicht qualifizierter Aktienoptionen.

„Unsere Ergebnisse des vierten Quartals spiegeln eine anhaltende Dynamik in unserem Geschäft wider. Die Nettozinsmarge hat sich im vierten Quartal in Folge ausgeweitet, die Kreditqualität blieb ausgezeichnet und die Betriebskosten wurden streng gesteuert. Zusammen mit unseren Aktienrückkäufen unterstreichen diese Ergebnisse unser anhaltendes Engagement für die Schaffung von Aktionärswert“, sagte Donavon P. Ternes, President und Chief Executive Officer. „Wir sind gut aufgestellt, um unsere Fundamentaldaten im Geschäftsjahr 2027 weiter zu stärken, unterstützt durch unsere disziplinierte Kreditkultur, unsere starke Kapitalausstattung und ein günstigeres Zinsumfeld“, fügte er hinzu.

Die Rendite auf das durchschnittliche Vermögen lag im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 bei 0,73 %, verglichen mit 0,45 % im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2026 und 0,53 % im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2025. Die Rendite auf das durchschnittliche Eigenkapital der Aktionäre betrug 6,85 %, verglichen mit 4,21 % im Vorquartal und 5,01 % im Vorjahresquartal.

Die Nettozinserträge stiegen im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 429.000 $ bzw. 5 % auf 9,31 Millionen $ von 8,88 Millionen $ im Vorjahresquartal. Der Anstieg spiegelte einen Rückgang der Finanzierungskosten um 595.000 $ wider, der auf geringere Zinsaufwendungen für FHLB-Vorschüsse infolge niedrigerer durchschnittlicher Kreditaufnahmen und niedrigerer Kreditaufnahmekosten zurückzuführen war, teilweise ausgeglichen durch einen Rückgang der Erträge aus zinsbringenden Vermögenswerten um 166.000 $. Die Nettozinsmarge erhöhte sich um 27 Basispunkte auf 3,21 % von 2,94 % im gleichen Quartal des Vorjahres, was trotz niedrigerer durchschnittlicher zinsbringender Vermögenswerte niedrigere Finanzierungskosten und höhere Kreditzinsen widerspiegelt.

Die Zinserträge aus Forderungen aus Krediten blieben im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 mit 13,12 Millionen $ gegenüber 13,10 Millionen $ im Vorjahresquartal nahezu unverändert. Ein höherer durchschnittlicher Kreditzins wurde größtenteils durch einen niedrigeren durchschnittlichen Kreditsaldo ausgeglichen. Der Ertrag auf Forderungen aus Krediten stieg um 13 Basispunkte auf 5,10 % von 4,97 % im Vorjahresquartal, vor allem aufgrund der Neupreisung variabel verzinslicher Kredite und eines Rückgangs der Nettoamortisation abgegrenzter Kreditkosten auf 407.000 $ von 463.000 $. In den letzten 12 Monaten wurden etwa 256,8 Millionen $ variabel verzinslicher Kredite zu einem gewichteten Durchschnittszins von 6,98 % neu bepreist, 59 Basispunkte über 6,39 % vor der Neupreisung. Der durchschnittliche Saldo der Forderungen aus Krediten sank um 24,2 Millionen $ bzw. 2 % auf 1,03 Milliarden $, da Kreditrückzahlungen über 176,8 Millionen $ die in diesem Zeitraum für Investitionszwecke originierte Kreditsumme von 162,3 Millionen $ überstiegen.

Die Zinserträge aus Wertpapieren verringerten sich im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 70.000 $ bzw. 16 % auf 376.000 $ von 446.000 $ im Vorjahresquartal. Der Rückgang war auf einen niedrigeren durchschnittlichen Bestand zurückzuführen und wurde teilweise durch einen höheren durchschnittlichen Ertrag ausgeglichen. Der durchschnittliche Bestand an Wertpapieren belief sich auf 93,4 Millionen $, ein Rückgang um 20,2 Millionen $ bzw. 18 % gegenüber dem Vorjahresquartal, was den fortgesetzten Abbau des bis zur Endfälligkeit gehaltenen Portfolios widerspiegelt. Der Ertrag auf Wertpapiere stieg um vier Basispunkte auf 1,61 % von 1,57 % im Vorjahresquartal, was auf eine geringere Prämienamortisation von 52.000 $ gegenüber 80.000 $ im Vorjahr zurückzuführen war.

Im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 erhielt die Bank Barausschüttungen in Höhe von 177.000 $ aus FHLB–San Francisco-Aktien und anderen Eigenkapitalinvestitionen, nach 209.000 $ im gleichen Quartal des Vorjahres. Die Cash-Dividendenrendite lag bei 6,80 % und damit unter 8,12 % im Vorjahresquartal, während der durchschnittliche Bestand leicht auf 10,4 Millionen $ von 10,3 Millionen $ stieg.

Die Zinserträge aus zinsbringenden Einlagen, hauptsächlich Bargeld, das bei der Federal Reserve Bank of San Francisco angelegt war, betrugen im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 264.000 $, ein Rückgang um 78.000 $ bzw. 23 % gegenüber 342.000 $ im Vorjahresquartal. Der Rückgang war sowohl auf einen niedrigeren Ertrag als auch auf einen geringeren durchschnittlichen Bestand zurückzuführen. Der Ertrag sank um 75 Basispunkte auf 3,65 % von 4,40 % im Vorjahresquartal, was auf einen niedrigeren durchschnittlichen Zinssatz auf FRB-Reserveguthaben nach Senkungen des Zielzinssatzes für Federal Funds seit dem Vorjahr zurückzuführen war. Der durchschnittliche Bestand sank im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 2,1 Millionen $ bzw. 7 % auf 28,6 Millionen $ von 30,7 Millionen $ im Vorjahresquartal.

Der Zinsaufwand auf Einlagen belief sich im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 auf 3,03 Millionen $, ein Anstieg um 46.000 $ bzw. 2 % gegenüber 2,98 Millionen $ im gleichen Zeitraum des Vorjahres, was höhere gezahlte Sätze auf durchschnittliche Einlagen von 892,6 Millionen $ gegenüber 898,5 Millionen $ im Vorjahresquartal widerspiegelt. Die durchschnittlichen Einlagenkosten stiegen um drei Basispunkte auf 1,36 % von 1,33 % im Vorjahresquartal, vor allem aufgrund eines höheren Anteils an Termineinlagen, einschließlich Brokered Certificates of Deposit.

Im am 30. Juni 2026 endenden Geschäftsjahr sanken die Salden auf Transaktionskonten bzw. „Core Deposits“ um 19,3 Millionen $ bzw. 3 % auf 557,1 Millionen $, während Termineinlagen um 40,9 Millionen $ bzw. 13 % auf 353,2 Millionen $ stiegen, was die anhaltende Präferenz der Kunden für höher verzinste Einlagenprodukte widerspiegelt. Brokered Certificates of Deposit beliefen sich zum 30. Juni 2026 auf 161,4 Millionen $ und lagen damit um 30,4 Millionen $ bzw. 23 % über 131,0 Millionen $ zum 30. Juni 2025, während die gewichteten durchschnittlichen Kosten dieser Einlagen um 31 Basispunkte auf 3,93 % von 4,24 % zum 30. Juni 2025 sanken, was das niedrigere Zinsumfeld widerspiegelt.

Der Zinsaufwand auf Verbindlichkeiten aus Kreditaufnahmen, hauptsächlich FHLB-Vorschüsse, sank im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 641.000 $ bzw. 29 % auf 1,59 Millionen $ von 2,24 Millionen $ im gleichen Quartal des Vorjahres. Der Rückgang war auf einen Rückgang der durchschnittlichen Kreditaufnahmen um 37,7 Millionen $ bzw. 19 % auf 158,1 Millionen $ sowie auf einen Rückgang der durchschnittlichen Kreditkosten um 54 Basispunkte auf 4,04 % von 4,58 % zurückzuführen, was das niedrigere Zinsumfeld widerspiegelt.

Zum 30. Juni 2026 verfügte die Bank noch über eine Kreditaufnahmekapazität von etwa 255,9 Millionen $ bei der FHLB, weitere 187,5 Millionen $ über eine Kreditfazilität bei der FRB von San Francisco und eine ungenutzte unbesicherte Federal-Funds-Kreditfazilität von 50,0 Millionen $ bei ihrer Korrespondenzbank. Die insgesamt verfügbare Kreditaufnahmekapazität über alle Quellen betrug zum 30. Juni 2026 etwa 493,4 Millionen $. Die Bank blieb zudem unter allen geltenden aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen gut kapitalisiert.

Im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 verbuchte das Unternehmen eine Gutschrift für Kreditverluste in Höhe von 95.000 $, einschließlich einer Gutschrift von 11.000 $ im Zusammenhang mit Rückstellungen für nicht in Anspruch genommene Kreditzusagen. Dies steht im Vergleich zu einer Gutschrift für Kreditverluste in Höhe von 164.000 $ im gleichen Quartal des Vorjahres und einer Rückstellung für Kreditverluste in Höhe von 326.000 $ im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2026. Die Gutschrift wurde vor allem durch eine Verkürzung der erwarteten Laufzeit des Kreditportfolios getrieben, da sich variabel verzinsliche Kredite im Quartal nach oben neu bepreisten. Unterstützt wurde dies außerdem durch weitere günstige Faktoren, darunter starke Kreditqualität, niedrigere historische Ausfallraten und verbesserte zukunftsgerichtete Wirtschaftsindikatoren. Teilweise ausgeglichen wurden diese günstigen Faktoren durch einen moderaten Anstieg des Kreditportfolios.

Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, die ausschließlich aus notleidenden Krediten bestanden, die durch in Kalifornien gelegene Immobilien besichert waren, verringerten sich um 909.000 $ bzw. 64 % auf 505.000 $, was 0,04 % der Gesamtaktiva zum 30. Juni 2026 entspricht, gegenüber 1,4 Millionen $ bzw. 0,11 % der Gesamtaktiva zum 30. Juni 2025. Zum 30. Juni 2026 setzten sich die notleidenden Kredite aus drei Einfamilienkrediten und einem Mehrfamilienkredit zusammen, verglichen mit sieben Einfamilienkrediten und einem Mehrfamilienkredit zum 30. Juni 2025. Zu beiden Stichtagen hatte die Bank kein eigenes Immobilienvermögen und keine Kredite, die seit 90 Tagen oder länger überfällig waren und weiterhin verzinst wurden. Darüber hinaus kam es in den zum 30. Juni 2026 und 2025 endenden Quartalen zu keinen Kreditabschreibungen.

Die klassifizierten Vermögenswerte beliefen sich zum 30. Juni 2026 auf 2,5 Millionen $ und setzten sich aus Krediten in Höhe von 792.000 $ in der Kategorie „Special Mention“ und Krediten in Höhe von 1,7 Millionen $ in der Kategorie „Substandard“ zusammen. Zum 30. Juni 2025 betrugen diese 5,0 Millionen $, bestehend aus Krediten in Höhe von 1,1 Millionen $ in der Kategorie „Special Mention“ und 3,9 Millionen $ in der Kategorie „Substandard“.

Die Risikovorsorge für Kredite, die zum Investitionszweck gehalten werden, betrug zum 30. Juni 2026 5,9 Millionen $ bzw. 0,57 % der Bruttokredite, nach 6,4 Millionen $ bzw. 0,62 % der Bruttokredite zum 30. Juni 2025. Der Rückgang der Risikovorsorge war vor allem auf eine kürzere geschätzte durchschnittliche Laufzeit des Kreditportfolios zurückzuführen, die auf niedrigere Hypothekenzinsen sowie einen niedrigeren Kreditportfoliobestand gegenüber dem 30. Juni 2025 zurückzuführen ist. Das Management ist auf Grundlage der derzeit verfügbaren Informationen der Ansicht, dass die Risikovorsorge ausreicht, um die erwarteten Verluste in den zum Investitionszweck gehaltenen Krediten zum 30. Juni 2026 abzudecken.

Die nicht zinsbezogenen Erträge stiegen im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 403.000 $ bzw. 46 % auf 1,28 Millionen $ von 880.000 $ im gleichen Zeitraum des Vorjahres, vor allem aufgrund höherer sonstiger nicht zinsbezogener Erträge, die hauptsächlich durch höhere Gewinne aus anderen Eigenkapitalinvestitionen getrieben wurden. Der Anstieg beruhte vor allem auf der Umwandlung von VISA-Aktien im Mai 2026, die zu einem Gewinn von 311.000 $ führte. Gegenüber dem Vorquartal stiegen die nicht zinsbezogenen Erträge um 570.000 $ bzw. 80 %, vor allem aufgrund höherer Gewinne aus anderen Eigenkapitalinvestitionen, die hauptsächlich aus der VISA-Aktienumwandlung und einer höheren Bewertung von VISA Class C-Aktien resultierten.

Die nicht zinsbezogenen Aufwendungen stiegen im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 um 129.000 $ bzw. 2 % auf 7,75 Millionen $ von 7,62 Millionen $ im gleichen Quartal des Vorjahres, vor allem aufgrund eines Anstiegs der Gehälter und Mitarbeiterleistungen um 126.000 $ bzw. 3 %. Gegenüber dem Vorquartal stiegen die nicht zinsbezogenen Aufwendungen um 110.000 $ bzw. 1 %, vor allem aufgrund höherer Gehälter und Mitarbeiterleistungen.

Die Effizienzquote des Unternehmens, definiert als nicht zinsbezogene Aufwendungen geteilt durch die Summe aus Nettozinserträgen und nicht zinsbezogenen Erträgen, lag im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 bei 73 % und verbesserte sich damit gegenüber 78 % im gleichen Quartal des Vorjahres sowie 77 % im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2026.

Der Ertragsteueraufwand des Unternehmens belief sich im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2026 auf 756.000 $, ein Anstieg um 11 % gegenüber 680.000 $ im gleichen Quartal des Vorjahres und um 36 % gegenüber 557.000 $ im dritten Quartal des Geschäftsjahres 2026. Der Anstieg gegenüber beiden Zeiträumen spiegelte höhere Vorsteuererträge wider, teilweise ausgeglichen durch niedrigere effektive Steuersätze. Der effektive Steuersatz lag bei 25,7 % gegenüber 29,5 % im Vorjahr und 29,2 % im Vorquartal. Der niedrigere Satz war vor allem auf Steuervergünstigungen in Höhe von 94.000 $ zurückzuführen, die mit der Unverfallbarkeit von Restricted Stock im Mai 2026 zusammenhingen.

Im Einklang mit dem erklärten Engagement für den Aktionärswert kaufte das Unternehmen im Quartal zum 30. Juni 2026 89.974 eigene Stammaktien zu durchschnittlichen Kosten von 16,97 $ je Aktie zurück und zahlte eine Quartalsbardividende von 0,14 $ je Aktie. Zum 30. Juni 2026 standen im Rahmen des laufenden Rückkaufprogramms noch 174.605 Aktien zum zukünftigen Kauf zur Verfügung.

Die Bank betreibt derzeit 13 Retail-/Business-Banking-Filialen in Riverside County und San Bernardino County, zusammen als Inland Empire bezeichnet.

Das Unternehmen wird am Mittwoch, 29. Juli 2026, um 9:00 Uhr (Pacific) eine Telefonkonferenz für institutionelle Investoren und Bankanalysten abhalten, um die Finanzergebnisse zu besprechen. Der Zugang erfolgt unter der Nummer 1-800-715-9871 unter Angabe der Conference-ID 7361828. Eine Audio-Wiederholung der Telefonkonferenz ist bis Mittwoch, 5. August 2026, unter der Nummer 1-800-770-2030 und mit derselben Conference-ID 7361828 verfügbar.

Weitere Finanzinformationen über das Unternehmen finden Sie auf der Website www.myprovident.com im Abschnitt „Investor Relations“.

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Wir übernehmen keine Verpflichtung und lehnen ausdrücklich jede Verpflichtung ab, zukunftsgerichtete Aussagen zu aktualisieren, um nach dem Datum solcher Aussagen eingetretene erwartete oder unerwartete Ereignisse oder Umstände zu berücksichtigen, unabhängig davon, ob dies auf neue Informationen, zukünftige Ereignisse oder anderes zurückzuführen ist. Diese Risiken könnten dazu führen, dass unsere tatsächlichen Ergebnisse für das Geschäftsjahr 2027 und darüber hinaus wesentlich von den in zukunftsgerichteten Aussagen von uns oder in unserem Namen ausgedrückten Ergebnissen abweichen und sich negativ auf unsere operative Entwicklung und unsere Aktienkursentwicklung auswirken könnten.

(1) Gewichteter Durchschnittsertrag, der auf alle Instrumente im Saldo der jeweiligen Position erzielt wurde.

(2) Enthält zum 30. Juni 2026 nicht versicherte Einlagen von etwa 178,6 Millionen $, von denen 61,2 Millionen $ besichert sind, sowie zum 30. Juni 2025 158,7 Millionen $, von denen 54,0 Millionen $ besichert sind.

(3) Der durchschnittliche Saldo der Einlagenkonten betrug zum 30. Juni 2026 etwa 40.000 $ und zum 30. Juni 2025 etwa 37.000 $.

(4) Die Bank verfügte zum 30. Juni 2026 über eine verbleibende Kreditaufnahmekapazität von etwa 255,9 Millionen $ bei der FHLB–San Francisco, eine Kreditaufnahmekapazität von etwa 187,5 Millionen $ bei der Federal Reserve Bank of San Francisco und eine Kreditaufnahmekapazität von 50,0 Millionen $ bei ihrer Korrespondenzbank.

VERMÖGENSQUALITÄT:

(1) Die Salden notleidender Kredite sind um individuell oder kollektiv bewertete Wertberichtigungen bereinigt, die den einzelnen Krediten direkt zugeordnet sind.