Händlerzahlungen blieben 2025 der wichtigste Motor des Wachstums digitaler Einzelhandelstransaktionen auf den Philippinen, da mehr Verbraucher und Unternehmen Scan-to-Pay-Verfahren einführten, wie ein Bericht der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) zeigte.

Der am Dienstag veröffentlichte 2025 Report on E-Payments Measurement der BSP zeigte, dass Person-to-Merchant-(P2M)-Zahlungen im vergangenen Jahr 74,31 % aller digitalen Einzelhandelstransaktionen ausmachten, wobei die meisten über QR Ph, den nationalen Quick-Response-(QR)-Code-Standard der Philippinen, abgewickelt wurden. QR Ph wurde 2019 eingeführt und ermöglicht es Kunden jeder teilnehmenden Bank oder jedes teilnehmenden E-Geld-Anbieters, einen Händler durch das Scannen eines einzigen interoperablen Codes zu bezahlen, statt auf separate, geschlossene Systeme einzelner Anbieter angewiesen zu sein. Das Modell ähnelt anderen nationalen QR-Systemen in Südostasien, etwa PromptPay in Thailand und PayNow in Singapur.

"Dies machte Händlerzahlungen weiterhin zum größten Anwendungsfall im Einzelhandelszahlungsverkehr und spiegelt die wachsende Abhängigkeit von Verbrauchern und Unternehmen von digitalen Kanälen für alltägliche Käufe von Waren und Dienstleistungen wider", sagte die BSP.

Nach Volumen stiegen P2M-Transaktionen 2025 um 33,22 % auf 2,93 Milliarden von 2,2 Milliarden im Vorjahr. Der Wert der Händlerzahlungen fiel jedoch im Jahresvergleich um 54,24 % auf 13,2 Milliarden US-Dollar (815,4 Milliarden Pesos) von 28,8 Milliarden US-Dollar (1,8 Billionen Pesos).

"Obwohl der Transaktionswert um 54,24 % auf 13,20 Milliarden US-Dollar zurückging, deutet der anhaltende Anstieg des Transaktionsvolumens darauf hin, dass Verbraucher bei häufigeren und relativ geringerwertigen Einzelhandelskäufen zunehmend auf digitale Zahlungen setzten und digitale Zahlungen damit weiter im alltäglichen Handel verankert wurden", sagte die Zentralbank.

"Dieses anhaltende Wachstum wurde durch die fortgesetzten Bemühungen der BSP unterstützt, das Ökosystem für Händlerzahlungen durch politische Reformen und marktbezogene Entwicklungsinitiativen zu stärken."

Die BSP fügte hinzu, dass sich die Händlerakzeptanz und -beteiligung ausweitete und auch die Infrastruktur zunahm. Die Gesamtzahl der Zahlungsterminals für Akzeptanz stieg um 12,9 % auf 316.795 Terminals von 280.598 im Jahr 2024.

"Dieses Wachstum wurde in erster Linie durch die Ausweitung mobiler POS-(point of sale)-Terminals getragen, die um 20,52 % auf 168.565 zunahmen, während traditionelle POS-Terminals um 5,33 % auf 148.230 wuchsen", sagte die Zentralbank.

Mobile-POS-Lösungen machen aus gewöhnlichen Smartphones Zahlungsakzeptanzgeräte und bieten kleineren Händlern einen kostengünstigeren Weg zur digitalen Akzeptanz als spezielle Kartenlesegeräte.

Person-to-Person-(P2P)-Überweisungen waren der zweitgrößte Anwendungsfall und machten 2025 17,7 % aller digitalen Einzelhandelstransaktionen aus.

"P2P-Überweisungen machten 17,70 % aller elektronischen Transaktionen aus, getrieben durch die rasche Expansion von InstaPay, was die Rolle sofortiger, kostengünstiger Überweisungen im täglichen Finanzverkehr stärkt", sagte die BSP.

InstaPay, 2018 eingeführt, und PESONet, 2017 eingeführt, sind die beiden nationalen elektronischen Überweisungsstrecken, die im Rahmen des National Retail Payment System der BSP geschaffen wurden, das die Zentralbank eingerichtet hat, um den Filipinos sichere, interoperable Alternativen zu Bargeld und Schecks zu bieten.

Unternehmensinterne Lieferantenzahlungen kamen vergangenes Jahr auf 3,67 % der digitalen Zahlungen, vor allem getrieben durch das verbesserte mehrere Batch-Abwicklungssystem von PESONet, das zu einem zuvor einmal täglich ausgeführten Batch-Dienst zusätzliche Abwicklungszyklen am selben Tag hinzufügte.

Insgesamt erreichte der Anteil digitaler Zahlungen an den gesamten Einzelhandelstransaktionen im vergangenen Jahr 64,7 % gegenüber 57,4 % im Jahr 2024, teilte die Zentralbank am Montag mit. Damit lag der Anteil erstmals innerhalb des Zielkorridors von 60 % bis 70 % im Rahmen des Philippine Development Plan, der von 2023 bis 2028 läuft und diesen Wert als Maßstab im Zuge des umfassenderen staatlichen Vorstoßes zur Digitalisierung wirtschaftlicher Transaktionen festlegt.

Das Volumen digitaler Zahlungen belief sich 2025 auf 3,937 Milliarden und übertraf damit die 2,149 Milliarden papierbasierten Transaktionen im Jahresverlauf.

Nach Wert machten Online-Transaktionen jedoch nur 53,3 % aller Einzelhandelstransaktionen aus und lagen damit unter den 59 % des Vorjahres. Dies entsprach digitalen Zahlungen im Wert von 125,07 Milliarden US-Dollar gegenüber einem gesamten Einzelhandelstransaktionswert von 234,57 Milliarden US-Dollar.

Die BSP verzeichnete 3,68 Milliarden vom Nutzer initiierte elektronische Zahlungen, die 74,91 % aller vom Nutzer initiierten Transaktionen ausmachten.

2025 waren nahezu alle staatlichen Zahlungen — 98,92 % oder 42,19 Millionen — digital. Bei Unternehmenszahlungen hatten digitale Transaktionen dagegen nur einen Anteil von 18,75 % (211,08 Millionen), was laut BSP „erhebliches ungenutztes Momentum für eine weitere Digitalisierung der unternehmensbezogenen Zahlungsströme“ zeigt.

"Wir sehen ermutigende Ergebnisse der Bemühungen, Reibungsverluste im Zahlungsökosystem zu verringern", sagte BSP-Stellvertretender Gouverneur Mamerto E. Tangonan in einer Erklärung. "Jüngste Maßnahmen von Banken und E-Geld-Emittenten, Überweisungsgebühren zu senken oder ganz abzuschaffen, machen digitale Zahlungen für Filipinos zugänglicher, während die wachsende Nutzung für alle Anwender einen höheren Nutzen schafft. Gleichzeitig bleibt Vertrauen zentral für die digitale Transformation."

Seit dem vergangenen Monat haben viele Finanzinstitute ihre interbankenbezogenen Retail-Überweisungsgebühren gesenkt oder erlassen, um dem BSP Circular 1238 vom 17. Juni zu entsprechen, der von ihnen verlangte, für diese Transaktionen angemessene, faire und marktbasierte Preise anzuwenden. — Katherine K. Chan