MANILA — Die Philippine Bank of Communications (PBCom) hat eine Kreditfazilität über 500 Millionen Peso für den Konsumfinanzierer Billease bewilligt; die Mittel sind zur Unterstützung der Expansion des Kreditgebers und zur Verbesserung des Kreditzugangs philippinischer Verbraucher vorgesehen.

PBCom-Präsident und Chief Executive Officer (CEO) John Cary L. Ong sagte, die Finanzierung werde dazu beitragen, den Zugang philippinischer Verbraucher zu Krediten auszuweiten.

"Diese Fazilität ermöglicht es uns, unsere Unterstützung für unbankte oder unterversorgte philippinische Verbraucher auf umsichtige und solide Weise auszuweiten, indem wir mit einem vertrauenswürdigen Partner mit einer starken Erfolgsbilanz und einem guten Ruf zusammenarbeiten", erklärte Mr. Ong am Donnerstag in einer Erklärung. "Sie spiegelt unser Engagement für verantwortungsvolle Kreditvergabe und für die Verbesserung des Finanzierungszugangs für mehr Filipinos wider."

Billease vermittelt, prüft und verwaltet Konsumentenkredite auf den Philippinen, auch für Kunden mit kaum oder keiner Kreditvorgeschichte. Durch die Sicherung zusätzlichen Kapitals von Banken wie PBCom kann das Unternehmen seine Kreditvergabe skalieren, mehr lokale Verbraucher erreichen und ihnen Zugang zu erschwinglichen Krediten bieten.

"Vor ein paar Jahren wurden Banken und Fintech-(Financial Technology-)Kreditgeber meist als Konkurrenten betrachtet. Das ändert sich", sagte Billease-Finanzchef (CFO) Garret Go.

"Banken haben das Kapital und wollen Retail-Exposure, und wir verfügen über Origination, Underwriting und Inkasso, um es verantwortungsvoll einzusetzen. Was eine Bank zustimmen lässt, sind Belege. Wir verfügen inzwischen über mehrere Jahre geprüfter Ergebnisse und Kreditperformance, die eine Bank selbst überprüfen kann. PBCOM hat diese Arbeit geleistet, und wir freuen uns, sie an unserer Seite zu haben", fügte er hinzu.

PBCom ist die dritte Bank, die eine Finanzierungsvereinbarung mit Billease eingeht. Der Konsumfinanzierer sicherte sich zunächst im vergangenen Jahr eine Kreditlinie über 500 Millionen Peso von der Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC), welche die Bank im September dieses Jahres auf 1 Milliarde Peso verdoppelte. Die Philippine National Bank (PNB) gewährte im August ebenfalls eine Kreditfazilität über 500 Millionen Peso. Insgesamt verfügt Billease damit über Bankkreditlinien in Höhe von 2 Milliarden Peso.

"Wie bei den RCBC- und PNB-Fazilitäten ist die Fazilität durch einen Pool von Billease-Konsumentenkrediten besichert, der über das Personal Property Security Registry der Philippinen registriert ist. Der Pool ist überbesichert und wird mit leistungsfähigen Krediten aufgefüllt", teilte Billease mit. Konkret bedeutet die Registrierung, dass der Anspruch der Bank offiziell dokumentiert ist, während Überbesicherung bedeutet, dass der Kreditpool, der die Fazilität besichert, mehr wert ist als der geschuldete Betrag.

"PBCOM hält einen erstrangigen Anspruch an einem granularen, diversifizierten Portfolio statt einem Exposure gegenüber wenigen großen Kreditnehmern", fügte das Unternehmen hinzu.

Laut Billease kann die Kreditlinie auch lokale Händler und Haushalte direkt unterstützen, etwa durch Initiativen wie Billease Deals, die Verbrauchern erschwingliche Kaufoptionen bieten und gleichzeitig sicherstellen, dass Verkäufer weiter verdienen.

"Jede Bank, die dazukommt, macht unsere Finanzierung breiter und widerstandsfähiger", sagte Billease-CEO und Mitgründer Georg Steiger. "Sie zeigt auch, wohin sich der Markt entwickelt: etablierte philippinische Banken sind bereit, Konsumentenkredite zu finanzieren, wenn dies mit Disziplin und Transparenz geschieht."

"In einer schwierigeren Wirtschaft fließt diese Finanzierung direkt zurück zu den philippinischen Haushalten und den lokalen Unternehmen, bei denen sie einkaufen. Wir würden weitere Banken in diesem Gespräch begrüßen", fügte er hinzu.

Das Geschäft mit PBCom wurde in Manila von Mr. Ong und Mr. Steiger unterzeichnet.

Billease, das von der First Digital Finance Corp. betrieben wird, verzeichnete im vergangenen Jahr einen Nettogewinn von 782 Millionen Peso, wobei die Einnahmen um über 80% auf 8,7 Milliarden Peso wuchsen. Das Bruttokreditvolumen weitete sich um etwa 77% auf 12,5 Milliarden Peso aus, während die Gesamtassets 13,7 Milliarden Peso erreichten.

Ob weitere Banken die Einladung von Mr. Steiger annehmen und ob bestehende Partner ihre Zusagen so vertiefen wie RCBC bereits, sind Entwicklungen, die zu beobachten sind, während Billease daran arbeitet, den Zugang zu Krediten zu verbreitern.

Dieser Artikel wurde ursprünglich von Katherine K. Chan für BusinessWorld berichtet.