Ocrolus, eine vertikale KI-Workflow- und Analyseplattform für Kreditgeber, gab bekannt, dass jeder Ocrolus-Mortgage-Kunde nun Ocrolus Detect, das Produkt zur Erkennung von Dokumentenbetrug, ohne Aufpreis erhält. Dadurch wird die Betrugsprüfung zu einem Standardbestandteil des Mortgage-Workflows statt eines kostenpflichtigen Zusatzprodukts. Detect prüft Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und Steuerformulare auf Manipulationen, und Underwriter können die Ergebnisse direkt in der Ocrolus-Plattform oder im eingebetteten Viewer innerhalb von Encompass, dem Kreditbearbeitungssystem, in dem sie bereits die Kreditakten prüfen, einsehen.

Kreditgeber setzen Detect bereits produktiv ein. JMAC Lending, ein Wholesale-Kreditgeber mit Sitz in Costa Mesa, Kalifornien, prüft jede Datei in seiner Encompass-Pipeline mit dem Tool. In den ersten Monaten der Nutzung stoppte JMAC nahezu 2 Millionen US-Dollar an Betrugsvolumen. In einem Fall führte Detect Underwriter zu einem Kontoauszug, der eine Einzahlung von 300.000 US-Dollar auf ein Konto mit nur 1.200 US-Dollar Guthaben zeigte.

Der Rollout erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem generative KI die Erstellung gefälschter Finanzdokumente billig und schnell gemacht hat. Über alle Kreditarten hinweg enthalten 12% der über Ocrolus bearbeiteten Kreditanträge verdächtige Aktivitäten, und ein einziges verändertes Dokument kann eine Rückkaufsforderung auslösen, bei der der Kreditgeber den Kredit vom Investor zurückkaufen muss, oder den Verlust einer Zertifizierung nach sich ziehen.

„Das Gespräch mit Kreditgebern hat sich verschoben von ‚Kann KI das?' zu ‚Kann ich ihr genug vertrauen, um es in den Produktivbetrieb zu übernehmen?'“, sagte Nadia Aziz, General Manager of Mortgage bei Ocrolus. „Betrügerische Kontoauszüge und Einkommensdokumente lassen sich heute in Minuten erstellen und werden immer schwerer vom Original zu unterscheiden. Die Betrugsprüfung sollte eingebaut sein und keine zusätzlichen Kosten für Kreditgeber verursachen. Detect zeigt Underworkern genau, warum ein Dokument markiert wurde, und der Underwriter trifft die Entscheidung.“

Dieses Vertrauen beginnt mit Nachweisen. Durch die Integration von Ocrolus mit Resistant AI erkennt Detect nun Dokumente, die von generativer KI erstellt oder bearbeitet wurden, und untersucht sowohl, was ein Dokument aussagt, als auch, wie es erstellt wurde. Jedes Dokument erhält eine Echtheitsbewertung mit Ursachencodes, die dem Underwriter zeigen, was verdächtig erscheint, etwa bearbeiteter Text, nicht aufeinander abgestimmte Salden oder Änderungen an der Datei nach ihrer Erstellung.

Diese Transparenz hat nun regulatorisches Gewicht. Die KI-Governance-Anforderungen von Freddie Mac und Fannie Mae — Regeln, die die beiden staatlich unterstützten Unternehmen auf die Kreditgeber anwenden, die ihnen Hypotheken verkaufen — sind zu Beginn dieses Jahres in Kraft getreten, und jede Detect-Markierung liefert ihre Begründung, was Kreditgebern ein nachvollziehbares Ergebnis bietet. Derselbe Ansatz bildet die Grundlage für Ocrolus' Integrationen mit Fannie Maes Income Calculator und Freddie Macs AIM Check. Hinter dem Produkt unterhält Ocrolus ein formelles KI-Governance-Programm, dessen Kontrollen beiden Rahmenwerken zugeordnet sind, um die darin festgelegten Pflichten zu erfüllen. Die definierten Kontrollen werden jährlich von unabhängigen Dritten nach ISO 27001, SOC 2 und PCI DSS geprüft, ergänzt durch Tests der Anwendungssicherheit.

Der Produktivbetrieb von KI erfordert auch Menschen, die die Arbeit kennen. Ocrolus' interne Mortgage-Underwriting-Experten bringen erste lending-Erfahrung in Produktdesign und Genauigkeit ein und arbeiten mit Account-Managern zusammen, um jeden Rollout durch Onboarding, Schulungen vor Ort und laufende Unterstützung zu begleiten.

Diese Kombination führt dazu, dass Kreditgeber Ocrolus einen zunehmend größeren Teil des Workflows anvertrauen. In den vergangenen 90 Tagen haben sich 40 Kreditgeber für Ocrolus Inspect angemeldet, ein Produkt, das Datenabweichungen identifiziert und Underwriting-Auflagen automatisiert.

Rebecca Seward, Vice President of Product bei Ocrolus, wird die vollständige Ocrolus-Mortgage-Suite am Montag, den 12. Oktober auf der Hub Stage der MBA Annual Convention and Expo in Chicago demonstrieren.