Matera hat Matera Workspace vorgestellt, eine Anwendungsplattform, die es Banken, Kreditgenossenschaften und FinTech-Unternehmen ermöglicht, digitale Asset-Dienste anzubieten, ohne die bereits betriebenen Kernbankensysteme zu ersetzen – also die Backendsysteme, die Kundenkonten verwalten und Transaktionen abwickeln. Die Plattform bündelt Ledger-Infrastruktur, Zahlungsfunktionen, Custody-Integrationen und Trading-Funktionalität in einem einzigen Produkt und unterstützt Stablecoins, Kryptowährungen und tokenisierte Finanzinstrumente – blockchainbasierte Abbilder traditioneller Assets – neben herkömmlichen Währungen.

Der Launch befasst sich mit einer zentralen Herausforderung für Finanzinstitute, die sich mit digitalen Assets befassen: die Verbindung neuer Finanzprodukte mit bestehenden Kontosystemen, Transaktionsprozessen und regulatorischen Kontrollen. Diese Aufgabe wird dadurch erschwert, dass Kernbankensysteme rund um konventionelle Konten und Zahlungsflüsse statt um blockchainbasierte Assets herum konzipiert wurden. Anstatt von Banken zu verlangen, mehrere Technologieanbieter zusammenzubringen oder ihre Kerninfrastruktur umzubauen, führt Matera Workspace diese Komponenten über eine einzige Integration zusammen. Institute können konventionelle Währungen und digitale Assets in einer einheitlichen Banking-Umgebung verwalten, sodass sie neue Produkte erkunden können, ohne ihre bestehenden Kernsysteme zu migrieren.

Echtzeit-Ledger vereint traditionelle und digitale Assets

Im Zentrum der Plattform steht Digital Twin, Materas Echtzeit-Ledger-Technologie, die bereits Instant Payments im Produktivbetrieb unterstützt. Das Ledger ist darauf ausgelegt, Guthaben über verschiedene Asset-Typen hinweg zu erfassen, darunter US-Dollar, Euro, Stablecoins, Kryptowährungen und tokenisierte Instrumente.

Dieses Design ermöglicht es Banken, digitale Assets nebenkömmlichen Währungsguthaben innerhalb derselben Kontoschnittstelle anzuzeigen. Ein Kunde könnte beispielsweise USDC – ein Stablecoin, der den Wert des US-Dollars abbilden soll – und US-Dollar-Guthaben gemeinsam einsehen, statt zu einem separaten Kryptowährungs-Kontobereich navigieren zu müssen. Die einheitliche Struktur soll die Kontoverwaltung vereinfachen, Finanzinstituten einen konsistenten Rahmen für den Umgang mit verschiedenen Werteformen bieten und die Komplexität reduzieren, die mit der Pflege getrennter Systeme für konventionelle Einlagen und digitale Asset-Dienste verbunden ist.

Workspace kombiniert Digital Twin mit Materas X9.150-Payment-QR-Technologie und vorgefertigten Custody-Integrationen, die die sichere Verwahrung der digitalen Assets der Kunden übernehmen. Diese Komponenten werden über eine einzige Integration mit dem bestehenden Kern einer Bank verbunden, wodurch der Aufwand sinkt, separate Anbieter für Ledger-Verwaltung, Custody, Zahlungsfunktionen und Trading-Infrastruktur zu koordinieren.

Laut Matera können Institute Pilotprojekte starten, ohne ihre Kernbankensysteme zu migrieren. Das Unternehmen erklärte zudem, dass die Plattform nicht erfordert, dass Komponenten entfernt werden, falls ein Institut beschließt, nicht über die Pilotphase hinauszugehen.

Trading-Engine ermöglicht direkte Banktransaktionen

Matera Workspace umfasst außerdem eine Trading-Engine, die es Kunden ermöglicht, direkt mit ihrer Bank zu handeln, statt auf einen externen Marktplatz angewiesen zu sein. Das Modell soll die Transaktionen innerhalb des bestehenden Betriebs- und Regulierungsrahmens des Instituts halten, wobei die einzelnen Banken weiterhin dafür verantwortlich bleiben, die geltenden Compliance-Anforderungen zu erfüllen.

Die Plattform stellt Finanzinstituten darüber hinaus Werkzeuge bereit, um ihre Anwendungen anzupassen und neue digitale Asset-Produkte zu entwickeln, darunter einen deklarativen Screen-Builder und mit künstlicher Intelligenz erstellte Workflows. Banken können Schnittstellen und Prozesse konfigurieren, ohne jede Komponente von Grund auf neu zu entwickeln – Funktionen, die Instituten helfen könnten, verschiedene Angebote zu testen und auf die Kundennachfrage zu reagieren, während der Entwicklungsaufwand für die Einführung neuer Finanzdienste begrenzt bleibt.

Durch die Kombination aus Ledger, Custody-Integrationen, Payment-QR-Technologie und Trading-Engine möchte Matera den Technologie-Stack vereinfachen, den Banken für die Einführung digitaler Asset-Produkte benötigen.

Matera zielt auf niedrigere Hürden für die Einführung digitaler Assets

Carlos Netto, Mitgründer und Chief Executive von Matera North America, erklärte, Banken hätten Interesse an digitalen Assets gezeigt, hätten jedoch häufig einen praktischen Einstspunkt vermisst – einen, der weder den Austausch ihrer Kernsysteme noch die Erstellung eines umfangreichen Business Case erforderte. Netto deutete an, dass der reduzierte Migrationsbedarf und die Vermeidung komplexer Integrationsprojekte verändern könnten, wie Finanzinstitute Digital-Asset-Initiativen bewerten. Statt sich primär auf Kosten und Schwierigkeit der Implementierung zu konzentrieren, könnten Banken sich darauf fokussieren, welche Produkte ihre Kunden am besten versorgen.

Dieser Ansatz spiegelt ein breiteres Bestreben im FinTech-Bereich wider, aufkommende blockchainbasierte Dienste mit etablierter Bankeninfrastruktur zu verbinden. Institute müssen vor der Einführung von Produkten weiterhin Kundennachfrage, Cybersicherheit, Custody-Vereinbarungen, operationelle Risiken und regulatorische Pflichten prüfen.

Das modulare Design der Plattform könnte Banken und Kreditgenossenschaften ansprechen, die mit Stablecoins oder anderen digitalen Assets experimentieren möchten, während sie ihre bestehenden Systeme beibehalten. FinTech-Unternehmen können die Infrastruktur zudem nutzen, um Dienste zu entwickeln, die konventionelle Finanzkonten mit blockchainbasierten Assets kombinieren.

Matera Workspace ist nun für Banken, Kreditgenossenschaften und FinTech-Unternehmen verfügbar. Seine Einführung wird davon abhängen, wie effektiv Institute die Plattform in ihre Abläufe integrieren können und ob die Technologie messbare Verbesserungen bei Kosten, Effizienz und Kundenerlebnis liefert. Ob frühe Pilotprojekte in vollständige Produktivbereitstellungen überführt werden, wird den ersten konkreten Test dieser Ziele darstellen. Mit dem Launch positioniert sich Matera für Finanzinstitute, die einen schrittweisen Weg in digitale Assets suchen, mit einer einheitlichen Plattform, die die Implementierungskomplexität reduzieren und zugleich die bestehende Bankeninfrastruktur bewahren soll.