Mastercard arbeitet mit Alchemy, um KI-Agenten virtuelle Kreditkarten für autonome Einkäufe zu geben
Wichtige Erkenntnisse
- •Mastercards neue Infrastruktur ermöglicht es KI-Agenten, eigenständige Online-Einkäufe mit virtuellen Kreditkarten innerhalb der vom Karteninhaber festgelegten Ausgabenlimits, Händler-Freigabelisten und optionalen Einstellungen für manuelle Freigaben zu tätigen.
- •Das System wurde gemeinsam mit Alchemy entwickelt, einem Fintech-Startup aus San Francisco, dessen AgentCard-Framework auch in Visa integriert ist und die KI-Zahlungsfähigkeit auf die überwiegende Mehrheit der im Umlauf befindlichen Kreditkarten ausweitet.
- •Banken generieren „agentic tokens“, die die Autorisierung des Karteninhabers mit Kaufdaten bündeln, wodurch das Mastercard-Netzwerk bestätigen kann, dass Agenten innerhalb der genehmigten Grenzen agieren.
- •Die Mastercard-Aktie stieg nach der Ankündigung nur um etwa 0,15 %, was auf praktisch keine Marktreaktion hinweist, während Alchemy weiterhin in Privatbesitz und nicht börsennotiert ist.
- •Der breiten Einführung stehen erhebliche Hindernisse gegenüber, darunter das Zögern der Verbraucher, KI-Agenten Zahlungsdaten anzuvertrauen, sowie ungeklärte Rechtsfragen zur Haftung bei fehlerhaften oder nicht autorisierten Agenten-Transaktionen.
Mastercard hat eine Zahlungsinfrastruktur vorgestellt, die es KI-Agenten ermöglicht, virtuelle Kreditkarten zu erhalten und im Namen von Karteninhabern Online-Einkäufe abzuschließen – ohne dass Nutzer jede einzelne Transaktion freigeben müssen. Sobald die Verbindung hergestellt ist, können die digitalen Assistenten bei jedem Online-Händler einkaufen, der Mastercard akzeptiert, und dabei eigenständig innerhalb der vom Kontoinhaber festgelegten Grenzen agieren.
Der Wandel ist strukturell: Beim agentenbasierten Checkout ist die Partei, die die Zahlung auslöst, Software und kein Käufer, und die Kontrollen, die eine Person normalerweise an der Verkaufsstelle ausüben würde, werden stattdessen im Voraus als Regeln auf Kontenebene definiert.
Die Initiative wurde in Partnerschaft mit Alchemy entwickelt, einem Fintech-Startup aus San Francisco, das hinter dem AgentCard-Framework steht. Alchemy stellte AgentCard im März 2026 vor und kündigte drei Monate später, im Juni, eine vergleichbare Integration mit Visa an. Da das Startup nun mit beiden großen Kartenetzwerken verbunden ist, erstreckt die Plattform die KI-Zahlungsfähigkeiten auf die überwiegende Mehrheit der im Umlauf befindlichen Kreditkarten.
Die Mastercard-Aktie (MA) stieg im Handel um rund 0,15 % und zeigte laut einem Bericht Barron's praktisch keine Reaktion auf die Ankündigung. Alchemy mit Sitz in San Francisco befindet sich weiterhin in Privatbesitz und ist nicht börsennotiert.
So funktioniert das System
Karteninhaber verknüpfen ihre KI-Assistenten über Alchemys Plattform mit ihren Mastercard-Konten und konfigurieren personalisierte Kontrollen. Diese Parameter umfassen Obergrenzen für Transaktionsbeträge, Whitelists mit genehmigten Händlern sowie Schalter, die eine manuelle Freigabe erfordern, bevor ein Kauf abgeschlossen wird. In der Praxis bestimmen die vom Karteninhaber festgelegten Ausgabenlimits und Händler-Freigabelisten, was ein Agent kaufen darf und bei wem.
Im Kern des Frameworks stehen das, was Mastercard als „agentic tokens“ bezeichnet. Banken generieren diese Token und bündeln die Autorisierung des Karteninhabers mit den Kaufdaten, wodurch das Netzwerk bestätigen kann, dass Agenten innerhalb der genehmigten Grenzen agieren.
Jorn Lambert, Chief Product Officer von Mastercard, zeigte sich zuversichtlich hinsichtlich des Entwicklungspfads der Technologie. „Wir glauben, dass es nicht eine Frage des Ob ist, sondern des Wann und Wie schnell“, erklärte Lambert. „Nichts passiert über Nacht.“
Der Wettbewerb verschärft sich
Mastercard ist nicht der einzige Zahlungsanbieter, der KI-gestützte Transaktionssysteme erkundet. PayPal und Stripe entwickeln aktiv vergleichbare Infrastrukturen, während Visa, Mastercard und American Express jeweils eigene Frameworks und Protokolle zur Unterstützung autonomer KI-Kauffähigkeiten vorgestellt haben.
Mastercard hat gleichzeitig seine Kooperationen im Technologiesektor ausgeweitet. Frühere Partnerschaften mit Microsoft und IBM unterstreichen das Engagement des Unternehmens, den agentenbasierten Handel voranzutreiben – ein aufkommendes Modell, bei dem KI-Software Einkaufsaufgaben im Namen der Nutzer erledigt.
Verbrauchervertrauen bleibt die Herausforderung
Der breiten Einführung steht eine erhebliche Hürde entgegen: das Vertrauen der Nutzer. Zahlreiche Verbraucher zögern, Zahlungsdaten KI-Agenten anzuvertraen, und äußern Bedenken hinsichtlich möglicherweise betrügerischer oder fehlerhafter Abbuchungen.
Brendan Coughlin, Präsident der Citizens Financial Group, erkannte das Potenzial der Technologie an, warnte jedoch, dass sie „zweifellos nicht ohne Risiken ist“.
Die rechtliche und regulatorische Landschaft rund um die Technologie bleibt ebenfalls unklar. Nach wie vor ist offen, wer haftet, wenn ein KI-Agent eine unbeabsichtigte Transaktion ausführt – sei es durch einen technischen Fehler oder durch Überschreitung der festgelegten Autorisierungsparameter.
Führungskräfte der Bankenbranche, darunter auch Coughlin, haben eine abwartende Haltung hinsichtlich des Zeitrahmens für eine umfassende Transformation der Zahlungsökosysteme. Vorerst verläuft der Entwicklungspfad der Technologie – eine Frage des „Wann und Wie schnell“, wie Lambert es formuliert – durch diese ungeklärten Fragen des Verbrauchervertrauens und der Haftung. Mastercard hatte zum Zeitpunkt der Berichterstattung keine Stellungnahme zu Anfragen von Barron's abgegeben.
