Die Monetary Authority of Singapore (MAS) gab am 23. Oktober in einer offiziellen Medienmitteilung bekannt, dass die Bank Negara Malaysia (BNM) und die Bank of Thailand (BOT) ihrer BLOOM-Initiative als Policymaker-Mitglieder beigetreten sind. Damit bündeln drei südostasiatische Zentralbanken ihre Kräfte, um die grenzüberschreitende Abwicklung mit digitalem Geld voranzutreiben. Neun neue Branchenteilnehmer sind ebenfalls beigetreten und haben die Initiative auf 25 Mitglieder erweitert, während traditionelle Finanzwelt und Krypto-Branche gemeinsam grenzüberschreitende Transaktionen verbessern wollen.

Drei Zentralbanken koordinieren Regeln für digitales Geld

BLOOM steht für Borderless, Liquid, Open, Online und Multi-currency. Das öffentlich-private Vorhaben zielt darauf ab, das Denken von Aufsichtsbehörden, Finanzinstituten, Zahlungsnetzen und Technologieanbietern zu grenzüberschreitendem digitalem Geld zu harmonisieren und deckt mehrere Formen digitalen Geldes ab, darunter tokenisierte Bankeinlagen und regulierte Stablecoins.

Diese Breite ist Teil der Bedeutung: Da der Anwendungsbereich von BLOOM sowohl tokenisierte Bankeinlagen als auch regulierte Stablecoins umfasst, gilt dasselbe grenzüberschreitende Rahmenwerk für von Banken ausgegebenes digitales Geld und für die in Krypto-Märkten genutzten Stablecoins – statt beide als getrennte Wege zu behandeln.

Laut MAS will BLOOM alternative Vereinbarungen und gemeinsame Arbeitsweisen etablieren und dabei weiterhin die spezifischen regulatorischen Anforderungen jeder Jurisdiktion respektieren. Dies erstreckt sich auch auf Krypto-Märkte: Fiatgeld kann digitale Übertragungen und Abwicklungen antreiben, doch der Prozess muss von der Akzeptanz der Gegenparteien, der Kompatibilität mit der Infrastruktur und der Einhaltung lokaler Regeln und Gesetze begleitet werden. Die Partnerschaft soll zudem internationale Standards und Aufsichtserwartungen koordinieren und Finanzinstituten einen einheitlicheren Ansatz für grenzüberschreitende Transaktionen bieten, so die MAS.

Ripple, Circle und Coinbase steigen in ein wachsendes Netzwerk ein

Zu den neuen BLOOM-Mitgliedern zählen Airwallex, Mastercard, Maybank, Monee, Nium, Ripple, ShopeePay, Visa und die Weltbankgruppe. Sie gesellen sich zu bestehenden Teilnehmern wie Circle, Coinbase, Anchorage Digital, DBS, J.P. Morgan, Standard Chartered, Stripe und Temasek sowie weiteren Finanz- und Technologieunternehmen. Die kombinierte Mitgliedschaft vereint Institutionen mit direkter Erfahrung in Stablecoins, Krypto-Infrastruktur, Bankwesen und internationalen Zahlungen –, die unmittelbar auf die drei Arbeitsprioritäten der Initiative einzahlt.

Drei Prioritäten für die grenzüberschreitende Abwicklung

BLOOM-Teilnehmer konzentrieren sich auf drei Kernthemen: die Abwicklung über mehrere Jurisdiktionen, die Interoperabilität zwischen Netzwerken und programmierbare Compliance-Protokolle. Zunächst werden sie untersuchen, wie Institutionen verschiedene Formen digitalen Geldes nutzen und Transaktionen mit Gegenparteien in unterschiedlichen Märkten abschließen können. Zweitens widmen sie sich der Interoperabilität und nehmen die wesentlichen technischen und operativen Herausforderungen zwischen verschiedenen Zahlsystemen und digitalen Währungen in Angriff. Drittens erforschen sie programmierbare Kontrollen, die in digitale Geldtransaktionen integriert werden können, um Identitäten zu verifizieren, Sanktionsprüfungen durchzuführen und die Sicherheit der Transaktionen zu gewährleisten.

Die MAS wies darauf hin, dass schnellere digitale Übertragungen allein nicht ausreichen. Für regulierte Stablecoins und tokenisierte Bankeinlagen ist die Fähigkeit, Mittel konform über Jurisdiktionen hinweg anzunehmen, auszutauschen und abzuwickeln, ebenso entscheidend wie Geschwindigkeit. Die Arbeit erfolgt zudem unter einer von der MAS selbst gesetzten Rahmenbedingung: Jede Jurisdiktion behält ihre eigenen regulatorischen Anforderungen, sodass die Angleichung unterschiedlicher Regelwerke von Anfang an fester Bestandteil des Vorhabens ist.

Geringere Kosten könnten institutionelle Adoption unterstützen

Gemeinsame Implementierungsrahmenwerke und abgestimmte Geschäftsvereinbarungen könnten Finanzinstitute davon entlasten, mit jeder Gegenpartei oder in jedem Markt einzelne Prozesse verhandeln zu müssen, so die MAS. Dies könnte die Implementierungskosten senken und neue Dienstleistungen schneller verfügbar machen.

Das Engagement der Weltbankgruppe bringt zudem eine Entwicklungsperspektive ein, etwa durch die Einführung moderner Zahlungsmechanismen, grenzüberschreitender Zahlungen und einen besseren Zugang zu Finanzmitteln. Mit nun 25 Mitgliedern aus Aufsicht und Wirtschaft vereint die Initiative sowohl die regelsetzende Befugnis als auch die operative Erfahrung in einem einzigen Gremium – der Ausgangspunkt für jene gemeinsamen Rahmenwerke, von denen die MAS sagt, sie könnten die Implementierungskosten senken.

Quelle: Crypto Ninjas