Luno, die Kryptowährungs- und Investmentplattform, hat die Payment-Orchestrierungstechnologie von MoneyHash übernommen – eine Softwareebene, die die Verbindungen zwischen einem Unternehmen und seinen Zahlungsanbietern verwaltet und steuert, wie Transaktionen durch sie laufen –, um die Zahlungsabwicklung über ihre Märkte hinweg zu straffen, den Engineering-Aufwand zu senken und die Erfolgsquoten bei Einzahlungen zu verbessern.

Das Setup ermöglicht es Luno, alle Zahlungsanbieter über ein zentrales System zu verwalten, lokale Zahlungsmethoden mit weniger Entwicklungsaufwand einzuführen und Transaktionen je nach Leistung des jeweiligen Anbieters zu leiten. Laut der gemeinsamen Ankündigung der Unternehmen haben MoneyHashs Transaktionsrouting-Fähigkeiten Luno geholfen, jede vierte Einzahlung zurückzugewinnen, die andernfalls fehlgeschlagen wäre – ein Ergebnis, das die Firmen als Beleg dafür präsentieren, was Payment-Orchestrierung Plattformen in mehreren Märkten bieten kann.

Verwaltung von Mehr Als 25 Zahlungsanbindungen

Lunos internationales Wachstum erforderte eine Anpassung an die Zahlungsgewohnheiten und die Bankeninfrastruktur jedes Marktes. Die Plattform war am Ende mit mehr als 25 Zahlungsanbietern und lokalen Bankpartnern verbunden, alle mit eigenen technischen Anforderungen, Prozessen und Berichtssystemen.

Der Betrieb dieser Integrationen wurde zu einer zunehmend schweren operativen Last. Jeder neue Markt oder jede Zahlungsoption brachte zusätzlichen Engineering-Aufwand für Einrichtung, Wartung und Überwachung mit sich, und mit der Zeit verbrauchten diese Aufgaben Ressourcen, die andernfalls der Produktentwicklung und Verbesserungen des Kundenerlebnisses hätten zugutekommen können.

Cornel Smit, Head of Payments bei Luno, erklärte, die Auslagerung des Zahlungsintegrationsmanagements an MoneyHash habe die Zeit reduziert, die interne Teams mit der Wartung von Zahlungsanbindungen verbrachten. Diese Verlagerung machte technische Kapazität für umsatz generierende Initiativen und kundenorientierte Produktentwicklung frei.

Breiter gesehen berührt die Integration eine Herausforderung, vor der digitale Finanzplattformen überall stehen: wie sich der Zugang zu Zahlungen erweitern lässt, ohne dass die Komplexität der Unterstützung mehrerer Anbieter genauso schnell wächst wie das Geschäft selbst.

Wie MoneyHash Das Zahlungsrouting Verbessert

MoneyHash bietet eine einheitliche Umgebung für die Verwaltung von Zahlungsanbietern, Transaktionsrouting und den täglichen Zahlungsbetrieb. Statt für jeden Anbieter eine eigene Verbindung aufzubauen und zu pflegen, können Unternehmen ihre Zahlungsinfrastruktur über eine einzige Orchestrierungsebene betreiben.

In Lunos Fall bewertet das System die verfügbaren Zahlungsrouten anhand der Anbieterperformance und wiederholt Transaktionen bei Bedarf über alternative Verbindungen – was der Plattform zusätzliche Möglichkeiten gibt, Einzahlungen abzuschließen, die andernfalls erfolglos blieben. Die Kombination aus konsolidiertem Anbietermanagement und dynamischem Routing ermöglicht es Luno, die Abschlussquote bei Einzahlungen zu heben und zugleich den Engineering-Aufwand für die Unterstützung verschiedener Zahlungsmethoden zu senken.

Das System fasst auch die Zahlungsperformancedaten über Lunos Anbieternetzwerk in einer einzigen Ansicht zusammen. Diese Transparenz hilft Zahlungsteams, Transaktionsergebnisse zu bewerten, schwache Verbindungen zu erkennen und fundiertere Entscheidungen zu Routing und Anbietermanagement zu treffen.

Nader Abdelrazik, Mitgründer und Chief Executive von MoneyHash, beschrieb das Ziel des Unternehmens als Reduzierung der operativen Komplexität bei der Verwaltung mehrerer Zahlungsanbieter. Der Ansatz soll Unternehmen helfen, die Zahlungsperformance zu verbessern, die Umsetzung zu beschleunigen und interne Teams auf kundenorientierte Entwicklung zu konzentrieren.

Schnellere Expansion In Lokale Märkte

Neben der Rückgewinnung von Einzahlungen verwiesen die Unternehmen auf geringeren Wartungsaufwand und kürzere Einführungszeiten für lokale Zahlungsmethoden als weitere Vorteile – wobei die Ankündigung keine konkreten Zahlen zu Verbesserungen in diesen Bereichen nannte. Da diese Bereiche unquantifiziert bleiben, ist die Rückgewinnungsquote bei Einzahlungen das klarste öffentlich bekannte Zahlenmaß für die Wirkung der Integration.

Luno bedient Millionen von Kunden in mehreren Märkten, daher ist der Zugang zu lokal relevanten Zahlungsoptionen zentral für den Betrieb der Plattform. Bankverbindungen und Zahlungsgewohnheiten unterscheiden sich von Land zu Land, sodass Plattformen ihre Einzahlungsinfrastruktur an lokale Gegebenheiten anpassen müssen.

Da MoneyHash die Verbindungen über ein gemeinsames System verwaltet, kann Luno potenziell neue Zahlungsoptionen einführen, ohne für jeden Anbieter ein völlig eigenes Integrationsprojekt durchzuführen – ein flexibleres Betriebsmodell, während die Plattform ihre Dienste über verschiedene Rechtsräume ausbaut oder anpasst.

Payment-Orchestrierung Gewinnt An Bedeutung In Afrika

Der Einsatz unterstreicht auch, warum Payment-Orchestrierung in Regionen wichtig ist, in denen sich Finanzinfrastruktur und Zahlungsgewohnheiten der Kunden erheblich unterscheiden. In Afrika müssen international tätige Unternehmen oft mehrere lokale Anbieter anbinden, um zugängliche und zuverlässige Zahlungsdienste anzubieten.

Für Kryptowährungsplattformen sind erfolgreiche Einzahlungen besonders wichtig, da Kunden ihre Konten finanzieren müssen, bevor sie am Handel oder anderen Finanzdienstleistungen teilnehmen können. Eine fehlgeschlagene Einzahlung kann Kunden bereits in diesem ersten Schritt blockieren – deshalb hat die Rückgewinnung von Zahlungen, die sonst verloren gingen, für Plattformen wie Luno kommerzielle Bedeutung.

Lunos gemeldete Rückgewinnung von 25 % der potenziell verlorenen Einzahlungen zeigt, wie Transaktionsrouting und zentrales Zahlungsmanagement Zahlungsausfälle reduzieren und zugleich die Expansion in vielfältige Märkte unterstützen können. Längfristige Ergebnisse hängen von Transaktionsvolumen, Anbieterperformance und der Wirksamkeit alternativer Routen ab.

Dennoch veranschaulicht die Integration, wie Zahlungsinfrastruktur zu einer strategischen Komponente der Kundengewinnung, Kundenbindung und des internationalen Wachstums für digitale Finanzplattformen werden kann.

Quelle: CoinTrust